第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　46.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中不可以出質(zhì)的是(　　)。

　　A.倉單、提單

　　B.匯票、支票、本票

　　C.應(yīng)收賬款

　　D.名譽(yù)權(quán)

　　47.金融學(xué)上的72法則是用72除以(　　)或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。

　　A.投資收益率

　　B.有效年利率

　　C.名義年利率

　　D.內(nèi)部報酬率

　　48.執(zhí)行理財規(guī)劃方案時，理財師需注意的因素不包括(　　)。

　　A.時間因素

　　B.人員因素

　　C.理財師的家庭因素

　　D.資金成本因素

　　49.個人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在(　　)年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的，該責(zé)任消滅。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　50.各基金銷售機(jī)構(gòu)需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有(　　)名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

　　A.1

　　B.5

　　C.10

　　D.20

　　51.(　　)是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的理財目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價標(biāo)準(zhǔn)。

　　A.適合的財富保障規(guī)劃

　　B.合理的投資規(guī)劃

　　C.合理的理財目標(biāo)

　　D.優(yōu)質(zhì)的財產(chǎn)傳承規(guī)劃

　　52.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，如果該項財產(chǎn)不足清償時，(　　)。

　　A.由雙方協(xié)議清償

　　B.由男女各清償一半

　　C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償

　　D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任

　　53.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是(　　)。

　　A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售

　　B.對理財產(chǎn)品期限做出調(diào)整

　　C.對理財產(chǎn)品的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

　　D.選擇最終支付的貨幣和工具

　　54.永續(xù)年金可以看作是(　　)的特殊形式。

　　A.普通年金

　　B.償債基金

　　C.預(yù)付年金

　　D.遞延年金

　　55.下列關(guān)于QDII的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

　　B.QDII可以從事境外證券市場的股票、債券等有價證券的投資

　　C.QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場

　　D.QDII將通過中國政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實施

　　56.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是(　　)。

　　A.發(fā)行市場

　　B.流通市場

　　C.有形市場

　　D.貨幣市場

　　57.李先生計劃10年后賬戶余額為20萬元，以7%的年投資收益率計算，按年復(fù)利計息，李先生每月初需要往賬戶中存(　　)元。

　　A.1148.80

　　B.1155.50

　　C.]200.80

　　D.1345.90

　　58.下列關(guān)于銀信理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險承受力相適應(yīng)的理財服務(wù)

　　B.信托公司發(fā)現(xiàn)信托投資風(fēng)險與理財協(xié)議約定的風(fēng)險水平不適應(yīng)時，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會提出相關(guān)建議

　　C.銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點(diǎn)、期限、金額等方面的匹配

　　D.銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保

　　59.(　　)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險。

　　A.利益共享

　　B.風(fēng)險共擔(dān)

　　C.組合投資

　　D.分散投資

　　60.下列選項中，不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則的是(　　)。

　　A.了解原則

　　B.連續(xù)性原則

　　C.成本原則

　　D.誠信原則

　　61.下列選項中，不屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的是(　　)。

　　A.股票型

　　B.混合型

　　C.債券型

　　D.QDII型

　　62.不同類型的銀行理財產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列(　　)的理財計劃，可以自由贖回。

　　A.貨幣型理財產(chǎn)品

　　B.債券型理財產(chǎn)品

　　C.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

　　D.新股申購類理財產(chǎn)品

　　63.下列關(guān)于中證指數(shù)有限公司的指數(shù)的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.滬深300指數(shù)是滬、深證券交易所于2005年4月8日聯(lián)合發(fā)布的反映A股市場整體趨勢的指數(shù)

　　B.中證200指數(shù)的編制目標(biāo)是為指數(shù)化投資和指數(shù)衍生產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ)條件

　　C.滬深300指數(shù)的編制目標(biāo)是反映中國證券市場股票價格變動的概貌和運(yùn)行狀況

　　D.中證100指數(shù)定位于大盤指數(shù)

　　64.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之問買賣流通所形成的市場稱為(　　)。

　　A.一級市場

　　B.發(fā)行市場

　　C.二級市場

　　D.有形市場

　　65.下列關(guān)于金融資產(chǎn)的流動性的比較中，正確的是(　　)。

　　A.股票>公司債券>國債

　　B.國債>公司債券>股票

　　C.股票>國債>公司債券

　　D.公司債券>國債>股票

　　66.理財師對客戶理財方案進(jìn)行定期評估，其中不是決定定期評估的頻率的因素的是(　　)。

　　A.客戶的投資金額和占比

　　B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

　　C.客戶的投資風(fēng)格

　　D.客戶的性格特征

　　67.下列關(guān)于基金投資的風(fēng)險，說法錯誤的是(　　)。

　　A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

　　B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

　　C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

　　D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法完全消除風(fēng)險

　　68.下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)的說法中，正確的是(　　)。

　　A.投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

　　B.投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

　　C.投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性高

　　D.投資期長，資金贖回靈活，本金、收益安全性低

　　69.復(fù)利終值系數(shù)的公式是(　　)。

　　A.(1+r)

　　B.(1+r)n

　　C.[(1+r)n-1]/r

　　D.[1-(1+r)n]/r

　　70.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.證券投資公司

　　D.郵政儲蓄銀行

　　71.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)(　　)，在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系。

　　A.風(fēng)險匹配原則

　　B.重要性原則

　　C.收入費(fèi)用匹配原則

　　D.權(quán)益匹配原則

　　72.下列債券中，不是按發(fā)行主體分類的是(　　)。

　　A.政府債券

　　B.金融債券

　　C.附息債券

　　D.公司債券

　　73.下列關(guān)于基金的風(fēng)險的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

　　B.成長型基金適合風(fēng)險承受能力低、追求高回報的投資者

　　C.收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者

　　D.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

　　74.理財產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)不得低于(　　)萬元人民幣(或等值外幣)。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　75.理財師在做好收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況這一步驟后，應(yīng)(　　)。

　　A.建立良好的客戶關(guān)系

　　B.明確客戶的理財目標(biāo)

　　C.制訂理財規(guī)劃方案

　　D.做好基礎(chǔ)規(guī)劃

　　76.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括(　　)，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　A.五級

　　B.六級

　　C.七級

　　D.八級

　　77.下列關(guān)于時間價值參數(shù)的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.貨幣價值的時間參照系數(shù)，通常用t表示

　　B.影響金錢時間價值程度的波動要素利率，通常用g表示

　　C.貨幣在未來某個時間點(diǎn)上的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價值，通常用FV表示

　　D.貨幣現(xiàn)在的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值。通常用PV表示

　　78.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行提出建議并作出決策，客戶不參與

　　B.商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

　　C.客戶提出建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

　　D.客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

　　79.運(yùn)用財務(wù)計算器計算.名義年利率16%，按季復(fù)利計息，有效年利率為(　　)。

　　A.1688

　　B.1699

　　C.1689

　　D.1685

　　80.(　　)是促進(jìn)我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力。

　　A.居民理財技能欠缺

　　B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

　　C.市場投資理財工具日趨豐富

　　D.居民財富不斷積累

　　81-根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的是(　　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　82.下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.收入型基金常常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

　　B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

　　C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

　　D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

　　83.(　　)主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

　　A.財富保障

　　B.財富積累

　　C.財富增值

　　D.財富分配

　　84.下列金融衍生產(chǎn)品中，(　　)賦予持有人的實質(zhì)是一種權(quán)利。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權(quán)

　　C.金融互換

　　D.金融遠(yuǎn)期

　　85.當(dāng)處于(　　)時，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險。以保守穩(wěn)健型投資為主。

　　A.穩(wěn)定期

　　B.維持期

　　C.高原期

　　D.退休期

　　86.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度的說法中，錯誤的是(　　)。41

　　A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告。應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)主管人員審核

　　B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

　　C.對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

　　D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

　　87.李先生3年后需要5萬元來支付其兒子的大學(xué)學(xué)費(fèi)，若年投資收益率為9%，那么現(xiàn)在李先生需要拿出(　　)元進(jìn)行投資。

　　A.45850

　　B.42100

　　C.38609

　　D.35400

　　88.保險規(guī)劃最主要的功能是(　　)。

　　A.合理避稅

　　B.創(chuàng)造收益

　　C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　D.節(jié)省開支

　　89.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

　　B.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

　　C.超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

　　D.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

　　90.下列關(guān)于信托的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

　　B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

　　C.信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　D.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

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