第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　點(diǎn)擊查看：2016年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》真題匯編匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　1.下列關(guān)于結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的管理的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理.年度總額分別為每人每年等值10萬美元

　　B.個(gè)人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理

　　C.個(gè)人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　D.個(gè)人所購?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境

　　2.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是(　　)。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　3.下列金融資產(chǎn)中，不屬于另類資產(chǎn)的是(　　)。

　　A.證券化資產(chǎn)

　　B.對(duì)沖基金

　　C.債券

　　D.房地產(chǎn)

　　4.下列關(guān)于理財(cái)師4E執(zhí)業(yè)資格的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原理、工具、方法和程序

　　B.中國香港的金融理財(cái)師(CFP)在考試方面，要求學(xué)員必須通過的第一階段的資格認(rèn)證考試，全長3小時(shí)，約有75-85條目

　　C.中國香港CFP在工作經(jīng)驗(yàn)方面，要成為初級(jí)持證人.必須具備1年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職(2000小時(shí)兼職等于1年全職)的工作經(jīng)驗(yàn)

　　D.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)

　　5.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括(　　)。

　　A.積聚資本

　　B.補(bǔ)償損失

　　C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　D.融通資金

　　6.按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)服務(wù)的性質(zhì)來講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在(　　)關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　A.受托管理

　　B.顧問服務(wù)

　　C.業(yè)務(wù)咨詢

　　D.委托代理

　　7.下列不屬于實(shí)物黃金的是(　　)。

　　A.金條

　　B.紙黃金

　　C.金幣

　　D.金飾

　　8.有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是(　　)。

　　A.對(duì)投資范圍及投資方式的限制

　　B.管理費(fèi)及運(yùn)營成本的控制

　　C.委托管理機(jī)制

　　D.為專業(yè)投資人才建立有效的激勵(lì)及約束機(jī)制

　　9.下列選項(xiàng)中，不屬于代理的特征的是(　　)。

　　A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　C.代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D.代理行為需間接對(duì)被代理人發(fā)生效力

　　10.貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素不包括(　　)。

　　A.時(shí)間

　　B.收益率或通貨膨脹率

　　C.單利與復(fù)利

　　D.貨幣數(shù)量

　　11.下列關(guān)于經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外忙管理的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.經(jīng)常項(xiàng)目下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

　　B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理

　　C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

　　D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　12.理財(cái)師具備(　　)的能力是開展一切理財(cái)活動(dòng)的基礎(chǔ)。

　　A.熟知客戶需求

　　B.合理運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品

　　C.熟悉掌握理財(cái)工作中涉及的法律法規(guī)

　　D.熟悉理財(cái)市場(chǎng)

　　13.下列選項(xiàng)中，不屬于法定代理或者指定代理終止的情形的是(　　)。

　　A.被代理人沒有取得或者恢復(fù)民事行為能力

　　B.被代理人或者代理人死亡

　　C.代理人喪失民事行為能力

　　D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

　　14.籌措養(yǎng)老金是家庭生命周期中(　　)的主要目標(biāo)。

　　A.形成期

　　B.成長期

　　C.成熟期

　　D.衰老期

　　15.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的(　　)。

　　A.顧問性

　　B.專業(yè)性

　　C.綜合性

　　D.規(guī)范性

　　16.下列選項(xiàng)中，不屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是(　　)。

　　A.外匯掛鉤類

　　B.商品掛鉤類

　　C.股票掛鉤類

　　D.基金掛鉤類

　　17.下列情形下訂立的合同中，不屬于無效合同的是(　　)。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

　　B.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

　　C.因重大誤解訂立的合同

　　D.損害社會(huì)公共利益的合同

　　18.(　　)年初，我國出現(xiàn)了首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

　　A.1999年

　　B.2002年

　　C.2004年

　　D.2005年

　　19.按期權(quán)的到期日分類，金融期權(quán)可分為(　　)。

　　A.現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

　　B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

　　C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

　　D.溢價(jià)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)和折價(jià)期權(quán)

　　20.公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是指(　　)。

　　A.民事責(zé)任履行

　　B.基本行為準(zhǔn)則

　　C.民事代理

　　D.民事法律行為

　　21.下列基金具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的是(　　)。

　　A.貨幣市場(chǎng)基金

　　B.封閉式基金

　　C.開放式基金

　　D.收入型基金

　　22.下列選項(xiàng)中，不屬于電話溝通態(tài)度的要點(diǎn)的是(　　)。

　　A.內(nèi)容

　　B.聲音

　　C.語調(diào)

　　D.語速

　　23.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得(　　)。，

　　A.保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證

　　B.保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的代理業(yè)務(wù)許可證

　　C.保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　D.保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　24.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不得少于(　　)人。

　　A.5

　　B.10

　　C.20

　　D.30

　　25.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為(　　)。

　　A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

　　B.雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員、私企業(yè)主

　　C.太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

　　D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

　　26.(　　)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

　　A.政府及政府機(jī)構(gòu)

　　B.企業(yè)

　　C.中央銀行

　　D.各類金融機(jī)構(gòu)

　　27.下列關(guān)于年金的定義中，正確的是(　　)。

　　A.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

　　B.年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

　　C.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

　　D.年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

　　28.(　　)是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約。

　　A.股權(quán)遠(yuǎn)期合約

　　B.債券遠(yuǎn)期合約

　　C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

　　D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

　　29.下列關(guān)于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制

　　B.與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢(shì)

　　C.與信托公司相比，基金子公司產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

　　D.信托公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人

　　30.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10%，則王先生每年年末需要存入(　　)萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。

　　A.50

　　B.36.36

　　C.32.76

　　D.40

　　31.理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作不包括(　　)。

　　A.面談的主要內(nèi)容或目的

　　B.客戶的基本情況

　　C.詳細(xì)的理財(cái)產(chǎn)品清單

　　D.安排好自己的工作計(jì)劃

　　32.下列關(guān)于基金的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.投資者通過基金將分散的資金集中起來

　　B.投資者將基金交由專業(yè)的管理人進(jìn)行管理

　　C.投資者也可以自己管理基金

　　D.基金的投資領(lǐng)域包括股票、債券、外匯等

　　33.下列選項(xiàng)中，屬于我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是(　　)。

　　A.恒生股票價(jià)格指數(shù)

　　B.滬深300指數(shù)

　　C.道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)

　　D.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

　　34.下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)又稱價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下降

　　C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失

　　D.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　35.(　　)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。

　　A.自由外匯市場(chǎng)

　　B.官方外匯市場(chǎng)

　　C.即期外匯市場(chǎng)

　　D.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)

　　36.下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.不具有法人資格

　　B.一般不向銀行借款

　　C.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款

　　D.基金契約期滿，基金運(yùn)營停止

　　37.(　　)是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

　　A.代理

　　B.合同

　　C.法律法規(guī)

　　D.經(jīng)濟(jì)糾紛

　　38.“一對(duì)多”基金專戶理財(cái)要求賬戶人數(shù)上限為(　　)人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不低于(　　)萬元。

　　A.100;200

　　B.200;100

　　C.100;50

　　D.50;100

　　39.穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于(　　)。

　　A.創(chuàng)業(yè)基金

　　B.對(duì)沖基金

　　C.收入型基金

　　D.成長型基金

　　40.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)(　　)。

　　A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

　　B.作出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.重新修改該格式條款

　　D.按照通常理解予以解釋

　　41.下列金融市場(chǎng)中，屬于貨幣市場(chǎng)的是(　　)。

　　A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B.債券市場(chǎng)

　　C.證券投資基金市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)

　　42.對(duì)于中小企業(yè)私募債來說，每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過(　　)人。

　　A.100

　　B.150

　　C.200

　　D.300

　　43.下列不屬于把客戶按外在屬性分類的是(　　)。

　　A.企業(yè)主

　　B.修道士

　　C.個(gè)人客戶

　　D.政府客戶

　　44.下列不屬于債券特征的是(　　)。

　　A.償還性

　　B.風(fēng)險(xiǎn)性

　　C.流動(dòng)性

　　D.收益性

　　45.下列選項(xiàng)中，不屬于按照投資對(duì)象不同對(duì)基金的分類的是(　　)。

　　A.股票型基金

　　B.債券型基金

　　C.混合型基金

　　D.QDII基金

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018銀行專業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　銀行專業(yè)資格考試報(bào)名條件(初中級(jí)) | 免考條件

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報(bào)考指南專題

　　關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報(bào)名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　銀行專業(yè)資格考試教材 | 考試大綱 | 考試介紹

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載