考點一　金融監(jiān)管的含義、目標及基本原則

　　(一)金融監(jiān)管的含義

　　金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regu1ation)一般是指國家以經(jīng)濟管理的名義進行干預。

　　本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機構通過制定市場準入、風險監(jiān)管和市場退出等標準，對金融機構的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融機構和金融體系的安全穩(wěn)健運行。

　　(二)金融監(jiān)管的目標

　　第一，實現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。

　　第二，減少金融風險，確保經(jīng)營的安全。

　　第三，實現(xiàn)公平有效的競爭，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。我國社會主義市場經(jīng)濟新時期金融監(jiān)管的基本目標，即：①貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策;②維護金融業(yè)的安全與穩(wěn)定;③調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機構內(nèi)部之間的關系，維護高效具有競爭性金融體系的運行;④維護公眾在金融業(yè)的正當利益;⑤維持貨幣穩(wěn)定，促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定增長。

　　(三)金融監(jiān)管的基本原則

　　1.監(jiān)管主體獨立性原則

　　監(jiān)管主體的獨立性是金融監(jiān)管機構實施有效金融監(jiān)管的基本前提。

　　2.依法監(jiān)管原則

　　金融監(jiān)管機構依法監(jiān)管是確保金融體系正常運行的保證。

　　金融依法監(jiān)管包含三層含義：

　　一是國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機構的法定地位和職責等;

　　二是金融監(jiān)管機構必須依據(jù)有關法律、法規(guī)和規(guī)定實施金融監(jiān)管，即金融監(jiān)管必須有明確的法律授權，通過立法賦予監(jiān)管機構必要的監(jiān)管權力，并為其提供有效行使這些權利的法律保證，從而體現(xiàn)銀行監(jiān)管的公正性、權威性、強制性;

　　三是金融機構應合法經(jīng)營，依法接受監(jiān)管當局的監(jiān)督，確保監(jiān)管的有效性。

　　3.外部監(jiān)管與自律并重原則

　　其中自律包括金融機構內(nèi)部控制，以及社會外部監(jiān)督。

　　4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結合原則

　　保證金融機構安全穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標。

　　5.適度競爭原則

　　促進銀行機構間的適度競爭有兩層含義：

　　一是防止不計任何代價的過度競爭，避免出現(xiàn)金融市場上的壟斷行為;

　　二是防止不計任何手段的惡性競爭，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。

　　6.統(tǒng)一性原則

　　統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，以及國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。

　　【例1·多選題】我國金融監(jiān)管原則包括(　　)。

　　A.依法監(jiān)管原則

　　B.監(jiān)管主體獨立性

　　C.充分原則

　　D.適度競爭原則

　　E.統(tǒng)一性原則

　　【答案】ABDE

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管的原則。

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