(二)銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法
銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種,即非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查。從銀行整體風(fēng)險(xiǎn)考慮,還包括并表監(jiān)管。
在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查后,監(jiān)管當(dāng)局一般要對(duì)銀行進(jìn)行評(píng)級(jí)。
1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督
非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。
【關(guān)鍵詞】單個(gè)銀行并表的基礎(chǔ)上
【例7·單選題】非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在( )的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。
A.實(shí)地作業(yè)
B.合并報(bào)表
C.單一報(bào)表
D.經(jīng)營(yíng)設(shè)施
【答案】B
【解析】本題考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的概念。
2.現(xiàn)場(chǎng)檢查
(1)現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性檢查。
(2)合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)都是現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)。
3.并表監(jiān)管
并表監(jiān)管又稱(chēng)合并監(jiān)管,包括境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù)。
4.監(jiān)管評(píng)級(jí)
目前,國(guó)際上通行的是銀行統(tǒng)一評(píng)級(jí)制度,即“駱駝評(píng)級(jí)制度(CAME1S)”。
CAME1:即英文駱駝,此處是Capita1(資本)、Asset(資產(chǎn)質(zhì)量)、Management(管理)、Earning
(收益)、1iquidity(流動(dòng)性)的簡(jiǎn)稱(chēng)。S即Sensitivity,指市場(chǎng)敏感性。
【例8·多選題】我國(guó)監(jiān)管評(píng)級(jí)體系對(duì)( )進(jìn)行評(píng)級(jí)。
A.資本充足性
B.資產(chǎn)質(zhì)量
C.穩(wěn)定性方面
D.盈利水平方面
E.流動(dòng)性方面
【答案】ABDE
【解析】目前,世界上有很多國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局采用了監(jiān)管評(píng)級(jí)制度,來(lái)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。檢查主要圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利水平、流動(dòng)性及市場(chǎng)敏感性進(jìn)行。
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