2008監(jiān)理工程師《基本理論與法規(guī)》重點(第四章)

　　第四章建設(shè)工程風(fēng)險管理

　　第一節(jié)風(fēng)險管理概述

　　一、風(fēng)險的定義與相關(guān)概念(大綱未要求，了解一下)

　　(一)風(fēng)險的定義：為學(xué)術(shù)界和實務(wù)界較為普遍接受的有以下2種定義：其一，風(fēng)險就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性;其二，風(fēng)險就是在給定情況下和特定時間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異(或?qū)嶋H結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異)。當(dāng)然，也可以考慮把這兩種定義結(jié)合起來。由上述風(fēng)險的定義可知，所謂風(fēng)險要具備兩方面條件：一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果，否則就不能稱為風(fēng)險。因此，肯定發(fā)生損失后果的事件不是風(fēng)險，沒有損失后果的不確定性事件也不是風(fēng)險。

　　(二)與風(fēng)險相關(guān)的概念有：風(fēng)險因素、風(fēng)險事件、損失、損失機會。

　　1.風(fēng)險因素：是指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風(fēng)險事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因，通常，風(fēng)險因素可分為以下3種：1)自然風(fēng)險因素。該風(fēng)險因素系指有形的、并能直接導(dǎo)致某種風(fēng)險的事物。如冰雪路面、汽車發(fā)動機性能不良或制動系統(tǒng)故障等均可能引發(fā)車禍而導(dǎo)致人員傷亡。2)道德風(fēng)險因素。為無形的因素，與人的品德修養(yǎng)有關(guān)，如人的品質(zhì)缺陷或欺詐行為。3)心理風(fēng)險因素。也是無形的因素，與人的心理狀態(tài)有關(guān)，如投保后疏于對損失的防范，自認(rèn)為身強力壯而不注意健康。

　　2.風(fēng)險事件：風(fēng)險事件是指造成損失的偶發(fā)事件，是造成損失的外在原因或直接原因，如失火、雷電、地震、偷盜、搶劫等事件。要注意把風(fēng)險事件與風(fēng)險因素區(qū)別開來，例如，汽車的制動系統(tǒng)失靈導(dǎo)致車禍中人員傷亡，這里制動系統(tǒng)失靈是風(fēng)險因素，而車禍?zhǔn)秋L(fēng)險事件。

　　3.損失：是指非故意的、非計劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少，通常以貨幣單位來衡量。損失一般可分為直接損失和間接損失兩種，也有的分為直接損失、間接損失和隱蔽損失三種。其實，對損失后果進行分析時，對損失如何分類不重要，重要的是要找出一切已經(jīng)發(fā)生和可能發(fā)生的損失，尤其是對間接損失和隱蔽損失要進行深入分析;即使做不到定量分析，至少要進行定性分析，以便對損失后果有一個比較全面而客觀的估計。

　　4.損失機會：是指損失出現(xiàn)的概率。概率分為客觀概率和主觀概率兩種�？陀^概率是某事件在長時期內(nèi)發(fā)生的頻率�？陀^概率的確定主要有以下三種方法：一是演繹法，二是歸納法，三是統(tǒng)計法，需要有足夠多的統(tǒng)計資料。(舉例見教材P89)

　　主觀概率是個人對某事件發(fā)生可能性的估計。主觀概率的結(jié)果受到很多因素的影響。如果采用主觀概率，應(yīng)當(dāng)選擇在某一特定事件方面專業(yè)知識水平較高、實踐經(jīng)驗較為豐富的人來估計。對于工程風(fēng)險的概率，在統(tǒng)計資料不夠充分的情況下，以專家作出的主觀概率代替客觀概率是可行的，必要時可綜合多個專家的估計結(jié)果。

　　對損失機會這個概念，要特別注意其與風(fēng)險的區(qū)別。舉例說明見教材P89。

　　(三)風(fēng)險因素、風(fēng)險事件、損失與風(fēng)險之間的關(guān)系(P90圖4-1):風(fēng)險因素引發(fā)風(fēng)險事件，風(fēng)險事件導(dǎo)致?lián)p失，而損失所形成的結(jié)果就是風(fēng)險。為了預(yù)防風(fēng)險、降低風(fēng)險損失，力求控制風(fēng)險因素，同時盡可能提高其他三方面的穩(wěn)定性。

　　二、風(fēng)險的分類(了解)：風(fēng)險可根據(jù)不同的角度進行分類，常見的風(fēng)險分類方式有：

　　(一)按風(fēng)險的后果分：分為純風(fēng)險和投機風(fēng)險。純風(fēng)險是指只會造成損失而不會帶來收益的風(fēng)險。例如自然災(zāi)害，一旦發(fā)生，將會導(dǎo)致重大損失，甚至人員傷亡;如果不發(fā)生，只是不造成損失而已，但不會帶來額外的收益。此外，政治、社會方面的風(fēng)險一般也都表現(xiàn)為純風(fēng)險。投機風(fēng)險則是指既可能造成損失也可能創(chuàng)造額外收益的風(fēng)險。投機風(fēng)險具有極大的誘惑力，人們常常注意其有利可圖的一面，而忽視其帶來厄運的可能。純風(fēng)險與投機風(fēng)險兩者往往同時存在。例如房產(chǎn)所有人就同時面臨純風(fēng)險——財產(chǎn)損失和投機風(fēng)險——經(jīng)濟形勢變化所引起的房產(chǎn)價值的升降。兩者還有一個重要區(qū)別。在相同的條件下，純風(fēng)險重復(fù)出現(xiàn)的概率較大，表現(xiàn)出某種規(guī)律性，因而人們可能較成功地預(yù)測其發(fā)生的概率，從而相對容易采取防范措施;而投機風(fēng)險則不然，其重復(fù)出現(xiàn)的概率較小，所謂“機不可失，時不再來”，因而預(yù)測的準(zhǔn)確性相對較差，也就較難防范。

　　(二)按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分：政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、自然風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等。其中，經(jīng)濟風(fēng)險的界定可能會有一定的差異，例如金融風(fēng)險可作為獨立的一類風(fēng)險;另外需要注意的是，除了自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險是相對獨立的之外，政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險之間存在一定的聯(lián)系，有時表現(xiàn)為相互影響，有時表現(xiàn)為因果關(guān)系，難以截然分開。

　　(三)按風(fēng)險的影響范圍分：按風(fēng)險的影響范圍大小可將風(fēng)險分為基本風(fēng)險和特殊風(fēng)險。基本風(fēng)險是指作用于整個經(jīng)濟或大多數(shù)人群的風(fēng)險，具有普遍性，如戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害、高通脹率等。顯然，基本風(fēng)險的影響范圍大，其后果嚴(yán)重。：特殊風(fēng)險是指僅作用于某一特定單體(如個人或企業(yè))的風(fēng)險，不具有普遍性，例如，偷車、搶銀行、房屋失火等。特殊風(fēng)險的影響范圍小，雖然就個體而言，其損失有時亦相當(dāng)大，但相對于整個經(jīng)濟而言，其后果不嚴(yán)重。在某些情況下，特殊風(fēng)險與基本風(fēng)險很難嚴(yán)格加以區(qū)分。基本風(fēng)險與特殊風(fēng)險的界定有時需要考慮具體的出發(fā)點。

　　當(dāng)然，風(fēng)險還可以按照其他方式分類，例如，按風(fēng)險分析依據(jù)可以將風(fēng)險分為客觀風(fēng)險和主觀風(fēng)險;按風(fēng)險分布情況可以將風(fēng)險分為國別(地區(qū))風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險;按風(fēng)險潛在損失形態(tài)可將風(fēng)險分為財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，等等。

　　三、建設(shè)工程風(fēng)險與風(fēng)險管理：

　　建設(shè)工程風(fēng)險:對建設(shè)工程風(fēng)險的認(rèn)識，要明確兩個基本點：

　　一、建設(shè)工程風(fēng)險大。建設(shè)工程風(fēng)險因素和風(fēng)險事件發(fā)生的概率均較大，其中有些風(fēng)險因素和風(fēng)險事件的發(fā)生概率很大。這些風(fēng)險因素和風(fēng)險事件一旦發(fā)生，往往造成比較嚴(yán)重的損失后果。 明確這一點，有利于確立風(fēng)險意識，只有從思想上重視建設(shè)工程的風(fēng)險問題，才有可能對建設(shè)工程風(fēng)險進行主動的預(yù)防和控制。 第二，參與工程建設(shè)的各方均有風(fēng)險，但即使是同一風(fēng)險事件，對建設(shè)工程不同參與方的后果有時迥然不同。

　　(二)風(fēng)險管理過程 風(fēng)險管理就是一個識別、確定和度量風(fēng)險，并制定、選擇和實施風(fēng)險處理方案的過程。風(fēng)險管理過程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評價、風(fēng)險對策決策、實施決策、檢查五方面內(nèi)容。1.風(fēng)險識別 是指通過一定的方式，系統(tǒng)而全面地識別出影響建設(shè)工程目標(biāo)實現(xiàn)的風(fēng)險事件并加以適當(dāng)歸類的過程，必要時，還需對風(fēng)險事件的后果作出定性的估計。2.風(fēng)險評價 3.風(fēng)險對策決策 風(fēng)險對策決策是確定建設(shè)工程風(fēng)險事件最佳對策組合的過程。一般來說，風(fēng)險管理中所運用的對策有以下四種：風(fēng)險回避、損失控制、風(fēng)險自留和風(fēng)險轉(zhuǎn)移4.實施決策:對風(fēng)險對策所作出的決策還需要進一步落實到具體的計劃和措施。5.檢查

　　(三)風(fēng)險管理的目標(biāo)確定一般要滿足以下幾個基本要求： 1)風(fēng)險管理目標(biāo)與風(fēng)險管理主體(如企業(yè)或建設(shè)工程的業(yè)主)總體目標(biāo)的一致性; 2)目標(biāo)的現(xiàn)實性，即確定目標(biāo)要充分考慮其實現(xiàn)的客觀可能性; 3)目標(biāo)的明確性，以便于正確選擇和實施各種方案，并對其效果進行客觀的評價; 4)目標(biāo)的層次性，從總體目標(biāo)出發(fā)，根據(jù)目標(biāo)的重要程度，區(qū)分風(fēng)險管理目標(biāo)的主次，以利于提高風(fēng)險管理的綜合效果。 風(fēng)險管理的具體目標(biāo)還需要與風(fēng)險事件的發(fā)生聯(lián)系起來。 就建設(shè)工程而言，在風(fēng)險事件發(fā)生前，風(fēng)險管理的首要目標(biāo)是使?jié)撛趽p失最小，這一目標(biāo)要通過最佳的風(fēng)險對策組合來實現(xiàn)。其次，是減少憂慮及相應(yīng)的憂慮價值。憂慮價值是比較難以定量化的，但由于對風(fēng)險的憂慮，分散和耗用建設(shè)工程決策者的精力和時間，卻是不爭的事實。再次，是滿足外部的附加義務(wù). 建設(shè)工程風(fēng)險管理的目標(biāo)通常更具體地表述為： 1)實際投資不超過計劃投資; 2)實際工期不超過計劃工期; 3)實際質(zhì)量滿足預(yù)期的質(zhì)量要求; 4)建設(shè)過程安全。 因此，從風(fēng)險管理目標(biāo)的角度分析，建設(shè)工程風(fēng)險可分為投資風(fēng)險、進度風(fēng)險、質(zhì)量風(fēng)險和安全風(fēng)險。

　　(四)建設(shè)工程項目管理與風(fēng)險管理的關(guān)系：風(fēng)險管理是項目管理理論體系的一部分。但是，在項目管理理論體系中，風(fēng)險管理并不是與投資控制、進度控制、質(zhì)量控制、合同管理、信息管理、組織協(xié)調(diào)并列的一個獨立的部分，而是將以上六個方面與風(fēng)險有關(guān)的內(nèi)容綜合而成的一個獨立的部分。 建設(shè)工程項目管理的目標(biāo)即目標(biāo)控制的目標(biāo)，與風(fēng)險管理的目標(biāo)是一致的。從某種意義上說，可以認(rèn)為風(fēng)險管理是為目標(biāo)控制服務(wù)的。

　　建設(shè)工程目標(biāo)規(guī)劃和計劃都是著眼于未來，充滿著風(fēng)險因素和風(fēng)險事件。通過風(fēng)險管理可以定量分析和評價各種風(fēng)險因素和風(fēng)險事件對建設(shè)工程預(yù)期目標(biāo)和計劃的影響，從而使目標(biāo)規(guī)劃更合理，使計劃更可行。對于大型、復(fù)雜的建設(shè)工程，如果不從早期開始就進行風(fēng)險管理的話，則很難保證其目標(biāo)規(guī)劃的合理性和計劃的可行性。

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