貨幣的職能：1.流通手段(交易媒介)2.價(jià)值尺度3.貯藏手段4.支付手段5.世界貨幣
貨幣的類型：1.按貨幣形態(tài)分(實(shí)物貨幣，金屬貨幣，紙幣，存款貨幣)
2.按價(jià)值關(guān)系分(商品貨幣，代用貨幣，信用貨幣)
3.按作用范圍分(國內(nèi)貨幣，國際貨幣)
信用的基本形式：(一)商業(yè)信用(二)銀行信用(三)國家信用(四)消費(fèi)信用(五)租賃信用(六)國際信用(七)民間信用
信用工具：1.商業(yè)票據(jù)2.支票3.銀行票據(jù)4.股票5.債券
長期的信用工具：股票和債券
利率的種類: 1)年利率;月利率;日利率2)固定利率;浮動(dòng)利率3)名義利率;實(shí)際利率4)官定利率;公定利率與市場利率5)長期利率;短期利率6)一般利率;優(yōu)惠利率
利率的作用：1·促進(jìn)資本形成引導(dǎo)資金流向2·平衡國際收支3·穩(wěn)定物價(jià)水平4·提高資金使用效率5·引導(dǎo)金融資產(chǎn)選擇
決定和影響利率變動(dòng)的因素：1·平均利潤率2·借貸資本的供求和競爭3·風(fēng)險(xiǎn)程度4·物價(jià)水平5·國際利率水平6·國家法律政策
金融市場的構(gòu)成要素：
1)交易主體：資金的供應(yīng)者，需求者，中介者和管理者
2)交易對(duì)象：貨幣資金
3)交易工具：信用工具
4)交易價(jià)格：貨幣資金的價(jià)格
金融市場的分類1.以金融交易的期限來分:貨幣市場;資本市場
2.以取得資金的方法來分:債務(wù)市場;股權(quán)市場
3.以金融交易的層次來分:一級(jí)市場;二級(jí)市場
4.以金融交易的時(shí)間來分:現(xiàn)貨市場;期貨市場
5.其他金融工具市場:外匯市場;黃金市場
貨幣市場概述
1.貨幣市場：進(jìn)行短期資金融通的市場
2.特點(diǎn):1·短期性2·安全性3·流動(dòng)性
3.作用：1·有利于企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)及時(shí)調(diào)整資金供求2·有利于投資者暫時(shí)的閑置資金尋找投資項(xiàng)目3·靈敏反映短期金融市場利率變化
資本市場概述
1.資本市場:中長期資金融通或中長期金融證券買賣的市場
2.特點(diǎn)：1·長期性2·風(fēng)險(xiǎn)性3·收益性
資本市場工具：(一)債券(二)股票(三)基金
股票與債券的聯(lián)系：1·都可帶來一定收益，可轉(zhuǎn)讓2·對(duì)投資者來說，都是投資工具，期待獲得報(bào)酬3·對(duì)發(fā)行者來說，都是籌資手段，獲得所需資金4·公司支付股息之前首先償還債券的利息5·投資的性質(zhì)存在差異6·風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬各有不同
商業(yè)銀行的職能：信用中介，支付中介，信用創(chuàng)造，金融服務(wù)
商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：1.自有資本2.吸收存款3.銀行借款
商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：1.現(xiàn)金資產(chǎn)2.貸款
商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)：1.匯兌業(yè)務(wù)2.結(jié)算業(yè)務(wù)3.代理業(yè)務(wù)4.銀行卡業(yè)務(wù)5.信托業(yè)務(wù)6.租賃業(yè)務(wù)7.咨詢業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)：1.擔(dān)保類業(yè)務(wù)2.承諾類業(yè)務(wù)3.衍生金融產(chǎn)品
商業(yè)銀行的經(jīng)營方針：1.盈利性2.安全性3.流動(dòng)性
中央銀行的職能：1.貨幣發(fā)行的銀行2.銀行的銀行3.政府的銀行4.調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行
中央銀行的業(yè)務(wù)原則：1.非盈利性2.流動(dòng)性3.主動(dòng)性4.公開性
中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：1.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)2.代理國庫業(yè)務(wù)3.集中存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)
中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：1.再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)2.對(duì)政府的貸款業(yè)務(wù)3.金銀，外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)4.證券買賣業(yè)務(wù)
中央銀行的中間業(yè)務(wù)：1.組織票據(jù)交換清算2.辦理異地跨行清算3.為私營清算機(jī)構(gòu)提供差額清算服務(wù)4.提供證券和金融衍生工具交易清算服務(wù)5.提供跨國清算服務(wù)
金融監(jiān)管的內(nèi)容：1.市場準(zhǔn)入的監(jiān)管2.市場運(yùn)作過程的監(jiān)管3.市場退出的監(jiān)管
金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則
1.目標(biāo)
• 維護(hù)公眾的權(quán)益，尤其存款人和投資者的利益
• 保障金融體系的安全與穩(wěn)定，維持整個(gè)金融體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)
• 維護(hù)金融體系公平有序的競爭，在此環(huán)境中提供金融服務(wù)
• 保持金融活動(dòng)與宏觀調(diào)控的一致性
2.原則
• 適度謹(jǐn)慎，獨(dú)立性原則
• 依法監(jiān)管原則
• 公平，公開，公正原則
金融風(fēng)險(xiǎn)的含義
1.狹義的金融風(fēng)險(xiǎn)
銀行、信托投資公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動(dòng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)
2.廣義的金融風(fēng)險(xiǎn)
與籌集資金、運(yùn)用資金有關(guān)部門的金融活動(dòng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)
金融風(fēng)險(xiǎn)的類型
1.按金融風(fēng)險(xiǎn)的主體來分
政府風(fēng)險(xiǎn);金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn);企業(yè)風(fēng)險(xiǎn);個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)
2.按金融風(fēng)險(xiǎn)的層次來分
微觀金融風(fēng)險(xiǎn);中觀金融風(fēng)險(xiǎn);宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)
3.按金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源來分
自然風(fēng)險(xiǎn);社會(huì)風(fēng)險(xiǎn);經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn);政治風(fēng)險(xiǎn);技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
貨幣政策工具
1.一般性貨幣政策工具
1)法定存款準(zhǔn)備率
特點(diǎn)：強(qiáng)制性
告示效應(yīng)強(qiáng)
效果顯著但不能頻繁使用
2)再貼現(xiàn)率
特點(diǎn)：主動(dòng)性不強(qiáng)
靈活性較小
3)公開市場業(yè)務(wù)
特點(diǎn)：精確性;靈活性;主動(dòng)性
2.選擇性貨幣政策工具
• 證券交易的信用控制
• 消費(fèi)信用控制
• 不動(dòng)產(chǎn)信用控制
3.直接信用控制工具
• 信用分配
• 利率最高限制
• 流動(dòng)性比率
4.間接信用控制工具
道義勸告;金融檢查;公開宣傳
貨幣政策中介目標(biāo)
1.貨幣政策中介目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)
可控性;可測(cè)性;相關(guān)性
2.貨幣政策的近期中介目標(biāo)
• 短期利率
• 基礎(chǔ)貨幣
3.貨幣政策的遠(yuǎn)期中介目標(biāo)
• 長期利率
• 貨幣供應(yīng)量
通貨膨脹的負(fù)面影響
1.對(duì)生產(chǎn)的影響
2.對(duì)流通的影響
3.對(duì)貨幣金融的影響
4.對(duì)財(cái)政的影響
5.對(duì)日常生活的影響
二.通貨膨脹的治理
1.宏觀緊縮政策
• 緊縮性貨幣政策
• 緊縮性財(cái)政政策
2.物價(jià)與工資政策
• 價(jià)格政策
– 政府與企業(yè)訂立反漲價(jià)合同
– 立法限制價(jià)格壟斷
– 非常時(shí)期下采用管制和凍結(jié)物價(jià)的強(qiáng)制性措施
• 收入政策
– 確定工資-物價(jià)指導(dǎo)線
3.收入指數(shù)化政策
4.供應(yīng)政策
5.改革市場結(jié)構(gòu)
6.國際間通力合作
通貨緊縮的成因
1.一般原因
• 緊縮性的宏觀經(jīng)濟(jì)政策
• 有效需求不足
• 技術(shù)進(jìn)步和科技創(chuàng)新
• 供給結(jié)構(gòu)不合理
2.我國通貨緊縮的原因
• 消費(fèi)需求不足
• 投資需求不足
• 生產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，生產(chǎn)能力過剩
• 國際因素的影響
• 宏觀緊縮政策的慣性作用
通貨緊縮的治理
1.一般對(duì)策
• 擴(kuò)大總需求的財(cái)政政策、貨幣政策
• 引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)主體的預(yù)期
• 鼓勵(lì)消費(fèi)
• 改革匯率制度或?qū)嵤﹨R率調(diào)節(jié)
2.我國的治理措施
• 擴(kuò)大有效需求
• 實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策
• 深化改革，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新
