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公務(wù)員考試
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2013年國家公務(wù)員考試《申論》模擬試題(10)

第 1 頁:注意事項、給定材料及作答要求
第 3 頁:參考答案



  注 意 事 項

  1.本題本由給定資料與申論要求兩部分構(gòu)成?荚嚂r限為150分鐘。其中,閱讀給定資料參考時限為40分鐘,作答參考時限為110分鐘。滿分100分。

  2.監(jiān)考人員宣布考試開始時,你才可以開始答題。

  3.請在題本、答題紙指定位置填寫自己的姓名,填涂準考證號。

  4.所有題目一律使用現(xiàn)代漢語作答在答題紙指定位置。未按要求作答的,不得分。

  5.監(jiān)考人員宣布考試結(jié)束時,考生應立即停止作答,將題本、答題紙和草稿紙都翻過來留在桌上,待監(jiān)考人員確認數(shù)量無誤、允許離開后,方可離開。

  嚴禁折疊答題紙!

  給定資料

  1.據(jù)國家相關(guān)部門統(tǒng)計,截至目前,中國有60歲以上老人1.78億,占總?cè)丝诘?3.3%。其中失能和半失能老人約3171萬人,大中城市空巢家庭高達70%。近年來,隨著老齡化速度的加快,中國已逐步步入老齡化社會,“養(yǎng)老”成為社會保障體系面臨的一個非常嚴峻的問題。目前我國養(yǎng)老的經(jīng)濟模式主要是子女贍養(yǎng)、退休金、社保金。近年逐漸興起年輕貸款買房,老年將房屋抵押給銀行或保險公司,由上述機構(gòu)支付養(yǎng)老費用的“以房養(yǎng)老”新模式。

  即使參加了社保的老人,以目前“低水平,廣覆蓋”為宗旨的社保體系來說,退休職工養(yǎng)老金平均不過每月幾百元,對于重疾高發(fā)的老年人來說,可謂相形見絀。而且,由于歷史原因,社保資金存在巨大的缺口,隨著時間的推移,這一問題將越來越凸顯。

  全國的情況也大抵如此,只是數(shù)字上略有差別。這也正是90%的人對養(yǎng)老有危機感的原因。養(yǎng)老已經(jīng)成為一個重大的社會公平問題、經(jīng)濟穩(wěn)定問題乃至政治安全問題。以房養(yǎng)老,無疑給人們提供了生存的又一種選擇。

  2011年10月21日,北京市民政局發(fā)布《北京市“十二五”時期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》,鼓勵商業(yè)保險企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門,建立公益性中介機構(gòu)以開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務(wù)。北京市老齡辦相關(guān)人員表示,對“以房養(yǎng)老”進行論證研究已經(jīng)開始實施,針對企業(yè)的相關(guān)鼓勵措施也在研究中。

  2.“以房養(yǎng)老”概念的提出,在中國房地產(chǎn)協(xié)會副會長顧云昌看來,是時機已到!半S著老齡化社會的到來,差不多的家庭都有了住房,這意味著采取‘以房養(yǎng)老’的辦法是可行的!

  首都經(jīng)貿(mào)大學金融學院院長謝太峰更直言:“‘以房養(yǎng)老’概念的提出,反映出官方對于我國進入老齡化社會后出現(xiàn)的養(yǎng)老問題的復雜性和現(xiàn)實性的認識!

  “很明顯,進入老齡化社會后,僅僅靠政府解決養(yǎng)老問題已經(jīng)是力不從心了,特別是如果要把全民包括農(nóng)民都納入社保體系,從未來看,僅靠政府解決養(yǎng)老問題,難度是比較大的。在政府的社會保障體系之外提出‘以房養(yǎng)老’,如果個人有住房,是可以作為個人養(yǎng)老方面的一個保障的!敝x太峰說。

  浙江大學經(jīng)濟學院教授柴效武長期從事“以房養(yǎng)老”的模式研究。他認為,“以房養(yǎng)老”模式可實現(xiàn)個人擁有資源在其一生的合理配置與妥善安排,實現(xiàn)住宅資產(chǎn)與金融資產(chǎn)在個人一生期間的合理配置與價值轉(zhuǎn)換。個人在青年時用按揭的方式購買住房,中年期逐步歸還購房貸款,退休時為實現(xiàn)養(yǎng)老的目的再出售住房,并將全部住房資產(chǎn)的價值逐步變現(xiàn),作為晚年期的養(yǎng)老用資。

  目前,不少國家都采取了“以房養(yǎng)老”措施應對人口老齡化。在我國公共財政無力兜底所有養(yǎng)老問題的情況下,“以房養(yǎng)老”不啻為解決養(yǎng)老難題的一種積極補充。通過“以房養(yǎng)老”,可有效解決養(yǎng)老資金來源,減輕家庭養(yǎng)老負擔,有利于調(diào)節(jié)家庭經(jīng)濟生活,為家庭擁有資源的優(yōu)化配置、效用提升提供一種新的思路。

  民政部副部長竇玉沛表示,“以房養(yǎng)老”問題在西方已經(jīng)有多年歷史,現(xiàn)在在國內(nèi)也開始有了。但如果進行推廣,還需要一個探索實踐的過程,同時需要一些相關(guān)的制度和辦法進行配套,這樣才能夠保障廣大老年人的合法權(quán)益。

  3.“以房養(yǎng)老”也被稱為“住房反向抵押貸款”或“倒按揭”,是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押給金融機構(gòu),以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式。不過該項業(yè)務(wù)申請的門檻較高,辦理該業(yè)務(wù)的申請者至少須有兩套以上住房,貸款期限最長不超過10年,貸款也必須用于養(yǎng)老。

  “以房養(yǎng)老”可以讓老年人拿到比出租房產(chǎn)高得多的現(xiàn)金來養(yǎng)老,充分享受晚年生活,但自推出以來做的并不多,是各種原因讓看起來很美的“以房養(yǎng)老”落實起來卻困難重重。

  對于“以房養(yǎng)老”來說,就像送老人到養(yǎng)老院的老話題一樣,首先面臨的就是傳統(tǒng)觀念的沖突。據(jù)一項網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示,有近7成網(wǎng)友不贊成父母“以房養(yǎng)老”。名為“粉末凝香”的網(wǎng)友留言說:“我堅決不同意,我養(yǎng)得起老人。再難也能給老人一些養(yǎng)老金吧,犯不著讓老人抵上自己的房子。況且算上利息要還給銀行的錢也不少啊。”

  在龍?zhí)豆珗@,一位看外孫的老大爺聽路人聊到“以房養(yǎng)老”的話題時,就干脆地說:“抵押房子來換養(yǎng)老金?不可能!別說我現(xiàn)在退休金還能夠維持生活,就是不夠花了,也有孩子呢!反正不會把房子押出去,要是這么做了,人家會覺得你的孩子沒本事。另外,這房子是我要給孩子留下的財產(chǎn)呀,不能給銀行!崩蠣斪訄猿终J為,把自己的房產(chǎn)傳給子孫后代是老輩留下來的傳統(tǒng),不能丟掉。在圍觀議論的七八位老人中,全都表示不能這樣做。只有一位老同志留了一點活話:“我們兩口子有三套房,如果實在缺錢了,可以拿一套去試試。”

  實操層面的突破,吸引與放大了社會對“以房養(yǎng)老”模式的關(guān)注。但包括銀行、保險在內(nèi)的多家金融機構(gòu)表示,暫無開展相關(guān)業(yè)務(wù)打算!艾F(xiàn)在沒有精力做,也沒有辦法做!蹦彻煞葜沏y行個貸中心負責人坦言,從未考慮過“倒按揭”。據(jù)了解,我國“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品推出的相當大一部分阻力來自于金融機構(gòu)沒有推出相應的配套產(chǎn)品。2007年,曾有消息稱,“幸福人壽”將成為我國首個開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務(wù)的保險公司,然而保險公司至今也沒有開展這項業(yè)務(wù)。該保險公司的一位工作人員解釋說,相關(guān)產(chǎn)品仍在研發(fā)中,至于何時推出還不好說。

  與我國相比,西方國家與“以房養(yǎng)老”相關(guān)的配套金融產(chǎn)品很豐富。美國政府和一些金融機構(gòu)向老年人推出了“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”貸款,發(fā)放對象為62歲以上的老年人,有三種形式:一是聯(lián)邦政府保險的“倒按揭”貸款,大約90%的“倒按揭”貸款屬于此種類型。二是由政府擔保的“倒按揭”貸款,這種貸款有固定期限,老年住戶須做出搬移住房及實施還貸計劃后才能獲得貸款。三是專有“倒按揭”貸款,一般由金融機構(gòu)辦理,發(fā)放貸款機構(gòu)與住戶同享住房增值收益,但放貸機構(gòu)要求保留住房資產(chǎn)的25%至30%作為償還貸款的保證,有利于住戶對住房增值部分的收益。

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華圖公務(wù)員考試研究中心申論教研室主任,法學博士,中國社會科學院青年學者。長期從事公務(wù)員...詳細
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