3貸款質押分析

　　1、質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用(與抵押擔保范圍的唯一區(qū)別)和實現(xiàn)質權的費用。

　　2、質押與抵押的區(qū)別

　�、贅说奈锏姆秶�：質權的標的物為動產(chǎn)(典型質權)和財產(chǎn)權利，抵押權的是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最為常見;

　�、跇说奈锏恼加袡噢D移：抵押權不轉移，質權轉移;是質押與抵押最重要的區(qū)別;

　�、蹖�標的物的保管義務：抵押權人沒有保管標的物的義務，質權人對質物負有保管義務;

　�、苁軆旐樞颍阂晃镏荒茉O立一個質押權，沒有受償?shù)捻樞騿栴};而一物可設數(shù)個抵押權，當數(shù)個抵押權并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑��?

　�、葜貜驮O置擔保：抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，質押不存重復設置質權的現(xiàn)象;

　�、迣�標的物孳息的收取權：抵押期間，抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，只有在債務履行期間屆滿、債務人不履行致使抵押物被法院依法扣押的情況下，自扣押之日起，抵押權人才有權收取孳息;在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息。

　　3、貸款質押以轉移質物占有和權利憑證支付之日或登記之日起生效。

　　4、質押的范圍

　　①出質人所有的、依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他動產(chǎn)：

　�、趨R票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;

　�、垡婪�可以轉讓的基金份額、股權(可以流通的股票);

　�、芤婪�可以轉讓的商標專用權、專利權、著作中的財產(chǎn)權等知識產(chǎn)權;

　�、菀婪�可以質押的其他權利，包括合同債權、不動產(chǎn)受益權和租賃權、項目特許經(jīng)營權、應收賬款、侵權損害賠償、保險賠償金的受益轉讓權等。

　　5、不得質押的財產(chǎn)：

　　①所有權、使用權不明或有爭議的財產(chǎn);②法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉讓的財產(chǎn);③國家機關的財產(chǎn);④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑤珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產(chǎn);⑥租用的財產(chǎn);⑦其他�！�6、質押價值的確定

　�、賹τ谟忻鞔_市場價格的質押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質押品的市場價格;

　�、趯τ跊]有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權等，在以下價格中選擇較低者：

　　A、公司最近一期經(jīng)審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產(chǎn)價格;

　　B、以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流人量的現(xiàn)值，所估算的質押品的價值;

　　C、公司正處于重組、并購等股權變動過程中，交易雙方針對質押物最新的談判價格。

　　③確定質押率的依據(jù)(參照確定抵押率的依據(jù)，本章2.3②)。

　　7、質押貸款中，銀行在放款時占主動權，處理質押物手續(xù)較為簡單。質物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控制性強、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點，因此是銀行最愿意受理的擔保貸款方式。

　　8、貸款質押風險：虛假質押風險(最主要風險因素)、司法風險(為規(guī)避風險，銀行須將質押資金轉為定期存單單獨保管，或者將其轉入銀行名下的保證金賬戶)、匯率風險、操作風險。

　　9、銀行防范質押操作風險，應做到：①須確認質物是否需要登記;②按規(guī)定辦理質物出質登記，并收齊質物的有效權利憑證，約定保全銀行債權的承諾和監(jiān)管措施;③將質押證件作為重要有價單證歸類保管，一般不出借。

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