14.資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類分為短期、債券、外匯和衍生品業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行不能從事股票業(yè)務(wù)?梢源碜C券資金清算業(yè)務(wù)。
15.央行票據(jù)是人行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的短期債券。短期國債是由中央政府(通常是財政部)發(fā)行
的。
16. 央行定向票據(jù)為向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù),該銀行必須認(rèn)購。
17.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易,也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。
20. 信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示,向受益人開立的載有一定金額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件,是一種有條件的銀行支付承諾。
21.在公司理財業(yè)務(wù)中,銀行利用的是技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢,管理運作的是客戶資金,而非自有資金。
24.銀行客戶信用評級可由銀行獨立進(jìn)行,內(nèi)部掌握,也可由較權(quán)威的評估機構(gòu)進(jìn)行。目前我國銀行的貸款評價多采用內(nèi)部信用等級評定。
25.流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同,在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款。一般情況下,對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。
27.銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理,但也有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險管理為目的的投機或炒作交易。
28.匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票,商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。
29.備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行通常是第二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。
30.根據(jù)市場的不同,銀團(tuán)貸款可分為國內(nèi)和國際銀團(tuán)貸款。
1. 銀行風(fēng)險是指經(jīng)營過程中,各種不確定因素影響,而使資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。
2.國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍,
3.銀行通常將聲譽風(fēng)險看作對其市場價值最大的威脅,因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。
4.銀行風(fēng)險管理中,銀行高級管理層負(fù)責(zé):執(zhí)行險管理政策,制定管理的程序和操作規(guī)程,及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。董事會是銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)。監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)全面了解銀行的風(fēng)險管理狀況等,股東大會確定銀行整體風(fēng)險的控制原則,
5.減低風(fēng)險管理部門的操作風(fēng)險是通過使其不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)來實現(xiàn)的,而不是賦予其否決權(quán),。風(fēng)險管理委員會的職能是根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息,做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策,在實際操作過程中,銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨立,又要互為支持,但絕不能混為一談
6.有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求。
7.《新資本協(xié)議》仍將資本充足率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。
8.會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財務(wù)會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險管理三個意義上的不同概念,不是銀行資本的三個組成部分,經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、需要保有的最低資本量,因此,經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān),還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險有關(guān),在正常情況下,銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量
9.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失,是防止銀行倒閉的最后防線。
10.核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。附屬資本包括:重估儲務(wù)、一般儲備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務(wù)
19.現(xiàn)金流量表是動態(tài)報表,反映的是現(xiàn)金流動狀況,而不是會計利潤,強調(diào)的是現(xiàn)金有沒有收付,而不是權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)移。
20. 存放中央銀行款項屬于流動資產(chǎn)。
21. 銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價值最大化,反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率(ROE)
23.市場約束旨在通過市場力量來約束銀行,其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動,其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等
24.金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的最經(jīng)常、最普遍、最重要內(nèi)容。
25.金融創(chuàng)新中,產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到,在機構(gòu)設(shè)置方面,主要實現(xiàn)“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變,
26.根據(jù)創(chuàng)新中“信息充分披露原則”,為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險,銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分,予以充分披露。
1.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐,外部欺詐,聘用員工做法和工作場所安全性有問題,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題,實物資產(chǎn)損壞,業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈,執(zhí)行、交割及流程管理不完善。
2. 市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股價風(fēng)險和商品價格風(fēng)險
3.風(fēng)險識別的方法:風(fēng)險專家調(diào)查列舉法,資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法,情景分析法,分解分析法,失誤樹分析法。風(fēng)險對沖和風(fēng)險補償屬于風(fēng)險控制的措施。
4.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經(jīng)濟(jì)資本:衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失,是防止倒閉的最后防線,也稱為風(fēng)險資本。已漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟(jì)資本。
5.《新資本協(xié)議》新增:(1)在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上,新增對操作風(fēng)險的資本要求(具體指:在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求;引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法)。2)在最低資本要求的基礎(chǔ)上,提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定,形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”(即新增了外部監(jiān)管和市場約束)!栋腿麪栙Y本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括:將資本充足率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
7. 《新資本協(xié)議》要銀行披露:資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
10. 扁平化組織的優(yōu)勢:行政管理層次少,冗余人員少,經(jīng)營管理幅度(每一個人直接管理的下屬人數(shù)多少)較大,內(nèi)部信息傳遞快
12.我國在資本監(jiān)管方面改進(jìn):重新定義資本范圍,明確資本限額與限制;將市場風(fēng)險納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù),取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù);信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法,經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn),可使用內(nèi)部模型法計算市場風(fēng)險資本;詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度
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