61.客戶信息信用評級時應(yīng)以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合。

　　63.銀團貸款又稱為辛迪加貸款。

　　64.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。保理(也叫保付代理、托收保付)是貿(mào)易中以托收、賒帳方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。福費廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

　　66.短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者。銀行間債券市場區(qū)別于交易所債券市場，屬于場外市場，投資者包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務(wù)公司等機構(gòu)，

　　67. 金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得人行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。人行的職責(zé)之一是監(jiān)管銀行間債券市場。銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，因此銀行業(yè)金融機構(gòu)申請該項行政許可前必須首先獲得銀監(jiān)會的同意。

　　68. 看漲期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費。

　　69.期權(quán)賣方賣出期權(quán)，承擔(dān)承兌義務(wù)，應(yīng)得到期權(quán)費。

　　70.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給央行則是再貼現(xiàn)。

　　71.國際貿(mào)易支付結(jié)算及有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式有匯款、信用證及托收。

　　72.電匯交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。票匯需要自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款，不適于急需用款，

　　73.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入;我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品;跟單進口托收一般用于購買舊船貿(mào)易。跟單托收、出口托收、進口托收都應(yīng)用于貿(mào)易結(jié)算

　　74. 代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他(指委托貸款與代銷開放式基金)代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)，代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，

　　75. 基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金、證券公司受托投資托管、合格境外機構(gòu)投資者(QFII)證券投資托管、企業(yè)年金托管等;基金托管業(yè)務(wù)包括證券投資基金托管、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。

　　3.個人可以在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金，

　　7可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

　　8.臨時存款賬戶：設(shè)臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。

　　10.信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　11. 在貸款業(yè)務(wù)流程中需要審核的內(nèi)容: 擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力、評估借款人的信用等級、借款人的歷史還款記錄、發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

　　12.銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營、抵債返租、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等

　　13.助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。國家助學(xué)貸款可以用于支付學(xué)雜費和生活費，可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制普通本、�？茖W(xué)生(含高職生)，研究生及攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生，

　　15. 資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類分：短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)

　　16.投資收益包括：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買入、賣出價差，現(xiàn)金分配指利息與紅利

　　20.利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換換利息，不換本金，用于對沖利率風(fēng)險。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，需要交換本金，用于對沖匯率風(fēng)險。

　　21.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期和遠(yuǎn)期外匯交易。

　　23. 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任，

　　24.電匯業(yè)務(wù)采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))。

　　25.銀行信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)：為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任、.為出口商提供打包融資服務(wù)、.對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)、.為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)

　　26.代理國債買賣、代理保險和委托貸款都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　29備用信用證是保函業(yè)務(wù)的替代品。備用信用證分為可撤銷和不可撤銷兩種。備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，實質(zhì)是銀行對借款人的擔(dān)保

　　30. 客戶授信額度按授信形式分為貸款、開證、開立保函、開立銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、進出口保理、進出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。

　　31.承諾業(yè)務(wù)包括貸款承諾，貸款承諾業(yè)務(wù)分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

　　32.零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對應(yīng)，針對個人客戶。理財計劃是個人理財業(yè)務(wù)的一種，同時也是公司理財業(yè)務(wù)的一種，在公司理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可以通過向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃，為金融消費者提供更豐富的投資工具，公司理財業(yè)務(wù)種類：現(xiàn)金管理服務(wù)與投資理財服務(wù);個人理財業(yè)務(wù)按管理運作方式分為：理財顧問與綜合理財服務(wù)(分為私人銀行銀行業(yè)務(wù)與理財計劃)，個人理財工具：銀行、證券、證券投資基金、金融衍生品、保險、信托與其他

　　33.銀行企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)包括項目評估、企業(yè)信用等級評估、驗證企業(yè)注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。

　　34.資產(chǎn)管理顧問類業(yè)務(wù)包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供和風(fēng)險控制等。。結(jié)構(gòu)性項目融資屬于財務(wù)顧問業(yè)務(wù)(包括大型建設(shè)項目與企業(yè)并購顧問業(yè)務(wù)+

　　35.現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將客戶收、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資有機組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。

　　36.手機銀行從服務(wù)渠道、接入條件、服務(wù)方式、接入費用、申辦和使用等方面均有別于電

　　話銀行。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式為客戶提供的銀行服務(wù)。功能：各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等。手機銀行是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)。電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行/客戶服務(wù)中心、手機銀行、自助終端。

　　37.外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期和定期存款，按客戶類型分為個人和單位存款等，

　　38.短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支等。

　　39.貿(mào)易融資貸款包括信用證、押匯、保理、福費廷等業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的資產(chǎn)。貸款承諾屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)。

　　40. 保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　41.貨幣市場基金的主要投資對象為銀行存款、短期債券、債券回購和央行票據(jù)。

　　42. 銀行匯票、銀行本票是由銀行簽發(fā)的

　　43.非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函，經(jīng)營租賃保函。融資租賃保函和延期付款保函都屬于融資類保函，

　　7. 外匯儲蓄賬戶只能存取，不能轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付。