1、 境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。
2、 銀行資本分為核心資本和附屬資本,附屬資本不得超過核心資本的100%,所以核心資本不得低于銀行資本的50%。
3、 資本監(jiān)管方面改進之一:規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù),取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)
4、 勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。
5、 我國銀行開辦的外幣存款幣種9種:美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(這3個外匯采用間接標(biāo)價法
境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。
6、 個人房貸中,貸款與房價款比例最高為80%;貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車貸80%、70%、50%;車貸期限(含展期)不超過5 年。二手車貸不超3年。國家助學(xué)貸款期限最長10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長8年
7、 貸款展期不超原貸期限一半,累計不超過3年
8、 非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天,證券公司期限最長不超過91天
9、 本票提示付款期限為2個月
10、 央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12月
11、 普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000 元的標(biāo)準(zhǔn)
項目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮,但不得超過10%,上浮不作限制;對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。
12、 《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%,其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本,附屬資本不得超過核心資本的100%,所以核心資本不得低于銀行資本的50%。;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù),取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)
13、 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴(yán)重影響存款人的利益時,銀監(jiān)可以實行接管。接管期限最長不超過2 年。
14、 大額交易標(biāo)準(zhǔn):單或累計20萬等值1萬美元現(xiàn)金收支(包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等);單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉(zhuǎn)賬;個人賬戶之間,以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉(zhuǎn);跨境交易一方為個人單或累等值1 萬美元
15、 商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%
16、 有限責(zé)任公司由50個以下股東出資設(shè)立;有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元,
17、 債權(quán)申報期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算,最短30日,最長3個月大額和可疑報告管理辦法》規(guī)定了9類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的,免于大額交易報告。
18、 股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議,以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。
19、 人民法院受理申請破產(chǎn)申請前1年內(nèi),涉及債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn),管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷
20、 銀行的資本充足率不能低于8%
21、 客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年
22、 流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%,即流動性負(fù)債余額就不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。
23、 銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機嚴(yán)重影響存款人利益商業(yè)銀行接管,接管期限最長不超過2年。
24、 汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款
25、 銀監(jiān)會應(yīng)自收到人行建議之日起30日內(nèi)回復(fù)
¨ 《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是:最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束;貨幣政策的“三大法寶”: 公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策;銀行最主要的三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險。
¨ 持有期收益率=(賣出價—買入價+現(xiàn)金分配***股息、紅利)/買入價;資本充足率=(核心+附屬)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn);資本利潤率(ROE)=凈利潤/股東權(quán)益;資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn); 股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)/股東權(quán)益;ROE=ROA*EM
19 上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業(yè)拆放利率; 人行PBC;銀監(jiān)會CBRC;銀行業(yè)協(xié)會CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM; 農(nóng)行ABC;建行CCB;證監(jiān)會CSRC;保監(jiān)會CIRC
3. 銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,實地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問,對風(fēng)險性和合規(guī)性分析、檢查、評價和處理是 “現(xiàn)場檢查”定義。四種監(jiān)管:“非現(xiàn)場監(jiān)管”---收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”---實地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價;“監(jiān)管談話”---與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話;“信息披露監(jiān)管”---要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。
4.“會員大會”是銀協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu);“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu);“常務(wù)理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責(zé);“秘書處”為日常辦事機構(gòu)。
9.工行:工商信貸和個人儲蓄;農(nóng)行:農(nóng)村金融;中行:經(jīng)營并管理外匯;建行:基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用。
11.股份制商業(yè)銀行的作用:填補市場空白,較好地滿足融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;打破壟斷局面,促進競爭機制形成、競爭水平提高;經(jīng)營管理 “試驗田”,推動銀行業(yè)改革和發(fā)展。
12. 城市商行趨勢:引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營。
15.外商獨資、中外合資銀行:經(jīng)營部分或全部外匯和人民幣業(yè)務(wù),經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營結(jié)匯、售匯(全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù))。外國銀行分行:經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)。外資銀行要享受國民待遇必須是獨立法人即外商獨資或中外合資
16.四家金融資產(chǎn)管理公司(信達、長城、東方、華融)業(yè)務(wù)向是商業(yè)化經(jīng)營,
17. 汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融。
18。銀監(jiān)會會員單位中注意有:中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司
20.金融租賃公司:經(jīng)營融資租賃為主的非銀行金融機構(gòu)。
21.貨幣經(jīng)紀(jì)公司僅限向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。
23.《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效,取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制,允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù),取消對在華經(jīng)營非審慎限制----標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。
24. 人行職能:制定、執(zhí)行貨幣政策,防范、化解金融風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定
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