3.3.6 托管業(yè)務

　　1.基金托管業(yè)務

　　基金托管業(yè)務是指由托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產，并辦理有關資金清算、資產估值、會計核算、監(jiān)督基金管理人投資運作等業(yè)務的經營活動。

　　基金托管業(yè)務包括證券投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務。

　　2.代保管業(yè)務

　　出租保管箱業(yè)務

　　露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務

　　3.3.7 擔保業(yè)務

　　1.銀行保函業(yè)務

　　(1)基本概念

　　銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

　　(2)業(yè)務種類

　　可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。

　　融資類保函主要包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函，其核心特點是為申請人的融資行為及資金債務的償還義務承擔擔保責任。

　　非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函等。

　　2.備用信用證業(yè)務

　　備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履約義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。

　　備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　備用信用證與其它信用證相比，其特征是開證行通常是第二付款人。

　　備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類。

　　3.3.8 承諾業(yè)務

　　承諾類業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。

　　貸款承諾業(yè)務可以分為：

　　1.項目貸款承諾

　　2.開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。

　　3.客戶授信額度

　　授信額度是銀行確定的一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。

　　由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

　　4.票據發(fā)行便利

　　票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

　　3.3.9 咨詢顧問業(yè)務

　　1.基本概念

　　2.業(yè)務種類

　　目前，商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問類業(yè)務主要由企業(yè)信息咨詢業(yè)務、資產管理顧問業(yè)務、財務顧問業(yè)務。

　　商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要包括項目評估、企業(yè)信用等級評估、驗證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。

　　資產管理顧問業(yè)務包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等。

　　財務顧問業(yè)務包括大型建設項目的財務顧問業(yè)務和企業(yè)并購顧問業(yè)務。

　　3.3.10 理財業(yè)務

　　1.業(yè)務概述

　　商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提高綜合性的定制化金融產品和服務。

　　2.公司理財業(yè)務

　　(1)現金管理服務

　　(2)投資理財服務

　　目前，市場上的理財產品可分為人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣種理財產品。

　　3.個人理財業(yè)務

　　主要業(yè)務種類：

　　(1)理財顧問服務

　　(2)綜合理財服務

　　私人銀行業(yè)務

　　理財計劃

　　理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。

　　(3)個人理財工具

　　3.3.11電子銀行業(yè)務

　　1.網上銀行

　　(1)企業(yè)網上銀行

　　(2)個人網上銀行

　　2.電話銀行

　　3.手機銀行

　　4.自助終端

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