保函按索償條件分:
(一)見索即付保函(Demand Guarantees) :見索即付保函是指對由銀行出具的,書面形式表示在受益人交來符合保函條款的索賠書或保函中規(guī)定的其它條件時,承擔無條件的付款責任。見索即付保函的擔保人承擔的是第一性的、直接的付款責任。所以,這種保函又稱無條件保函(Unconditional L/G)。
1、見索即付保函的歷史及特征:見索即付保函是二戰(zhàn)后為適應當代國際貿(mào)易發(fā)展的需要,由銀行和商業(yè)實踐的發(fā)展而逐步確立起來的,并成為國際擔保的主流和趨勢,原因主要在于:第一,從屬性保函發(fā)生索賠時,擔保銀行需調(diào)查基礎(chǔ)合同履行的真實情況,這是其人員和專業(yè)技術(shù)能力所不能及的,而且會因此被卷入到合同糾紛甚至訴訟中。銀行為自身利益和信譽考慮,絕不愿意卷入到復雜的合同糾紛中,使銀行的利益和信譽受到損壞,而趨向于使用見索即付保函。第二,見索即付保函可使受益人的權(quán)益更有保障和更易于實現(xiàn),可以避免保函委托人提出各種原因如不可抗力、合同履行不能等來對抗索賠請求,可確保其權(quán)益不至因合同糾紛而受到損害。
2、見索即付保函的特征:(1)具有獨立性。雖然擔保人是依照基礎(chǔ)合同的一方當事人申請,向基礎(chǔ)合同的另一方當事人作出見索即付的承諾,但一旦見索即付保函生效,擔保人與受益人之間的權(quán)利義務關(guān)系就完全以保函中所記載的內(nèi)容為準,而不再受基礎(chǔ)合同的影響。只要受益人按照保函的要求提交了索賠文件,擔保人必須付款。擔保人不得主張先訴抗辯權(quán),也不能以基礎(chǔ)合同的債務人的抗辯理由來對抗受益人。即使基礎(chǔ)合同的債務人已經(jīng)履行了合同義務或者基礎(chǔ)合同已經(jīng)因其它原因中止,擔保人的責任也不能隨之解除。只有在保函本身的有效期過后,擔保人才能解除擔保責任。(2)具有無條件性。受益人只要提交了與保函中的約定相符合的索賠文件,擔保人即應付款。擔保人并不審查基礎(chǔ)合同的履行情況,擔保人的付款義務的成立也不以委托人在基礎(chǔ)合同履行中違約為前提。
3、見索即付保函中銀行的責任。(1)銀行僅負有對保函規(guī)定的單證在表面上進行謹慎審查的義務。根據(jù)國際商會1992年公布的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》和聯(lián)合國1995年簽訂的《聯(lián)合國獨立性保函與備用信用證公約》規(guī)定,保證人雖不對受益人所提交的單證的正確性承擔責任,但保證人首先應盡合理的謹慎,對單證在表面上是否適當進行審查,如單證是否齊全,只要所提交的單證經(jīng)合理謹慎、審查符合保函規(guī)定的表面要求,保證人就應付款,即便單證的內(nèi)容是虛假的,形式是偽造的,保證人也不承擔過錯責任,即被保證人不得以此作為向保證人補償?shù)目罐q理由。(2)銀行對受益人的賠償請求負有通知義務。在受益人正式提出索賠時,保證人應立即通知委托人,并將受益人所提交的單證悉數(shù)傳遞給委托人,以便委托人根據(jù)基礎(chǔ)合同的具體履行情況對受益人的索償提出抗辯。如果保證人怠于通知并因此給委托人造成損失,保證人應自行承擔這部分損失,無權(quán)向委托人要求補償。此外,除非保證人能十分確定地證明受益人的索償具有欺詐性,即受益人明知委托人沒有違約而惡意提出索償,否則保證人對受益人索償?shù)娜魏瓮涎佣紭?gòu)成對見索即付銀行保函的違約。
4、見索即付保函中銀行的追償權(quán)問題。(1)根據(jù)委托書和反擔保形成的追償權(quán)。首先,委托人向擔保行出具的委托書中應明確記載二項重要內(nèi)容:一是委托擔保行出具見索即付銀行保函,二是承諾一旦擔保人依據(jù)保函承擔付款責任,委托人應無條件立即予以補償。其次,擔保行還可以要求委托人以其財產(chǎn)或由第三人提供反擔保。根據(jù)委托書和反擔保函,擔保人在承擔擔保責任后即可對委托人行使追償權(quán)。若以財產(chǎn)為反擔保物,則可以從該擔保物的變賣價款中優(yōu)先受償。若由第三人提供保證,則可向反擔保人追償。(2)根據(jù)代位求償權(quán)而形成的追償權(quán)。代位求償權(quán)是保證人根據(jù)保函的規(guī)定履行保證義務后而取得的受益人依基礎(chǔ)合同對委托人所擁有的一切權(quán)力。代位求償權(quán)除基礎(chǔ)合同權(quán)利外,還包括受益人所擁有的各種擔保物權(quán)或?qū)ν鉃楸粨H说膫鶆粘袚熑蔚钠渌说淖穬敊?quán),如在委托人的財產(chǎn)上設(shè)立的擔保物權(quán)和由第三人以保證或其它擔保方式提供的各種擔保權(quán)益。
5、見索即付保函主要適用于國際融資、國際商務的擔保等業(yè)務,其法律特征為在見索即付保函下,付款責任順序通常在保函中事先規(guī)定,一般開立見索即付保函的銀行承擔第一付款人責任,并享有對抵押物代位求償權(quán)。
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