持票人可以在匯票到期時(shí)提示付款,也可以在未到期時(shí)向銀行尤其是承兌銀行要求貼現(xiàn)取得現(xiàn)款。銀行貼進(jìn)票據(jù)后,可以申請(qǐng)中央銀行再貼現(xiàn),或向其它銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn),更一般的做法是直接賣給證券交易商,再由其轉(zhuǎn)賣給其它各類投資者。銀行承兌匯票的最重要投資者是外國(guó)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。
期限:銀行承兌匯票的付款期限自票據(jù)到期日起最長(zhǎng)不超過(guò)10日;銀行承兌匯票的權(quán)利時(shí)效為自到期日起二年;持票人可在付款期內(nèi)隨時(shí)向匯票承兌行提示付款。超過(guò)付款期的銀行承兌匯票,持票人開(kāi)戶銀行不予受理,但在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi),持票人可持有關(guān)證明文件向承兌行請(qǐng)求付款;銀行承兌匯票到期不獲付款的,持票人自被拒絕付款之日起六個(gè)月內(nèi)可向前一債務(wù)人行使追索權(quán);銀行承兌匯票的出票日和到期日之間期限最長(zhǎng)不得超過(guò)六個(gè)月。
價(jià)格:申請(qǐng)人辦理銀行承兌匯票,應(yīng)向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的承兌手續(xù)費(fèi)?蛻袅鞒蹋禾岢錾暾(qǐng)(客戶因資金短缺且在約定時(shí)間內(nèi)需支付商品交易款項(xiàng)時(shí),向開(kāi)戶銀行提出辦理銀行承兌匯票申請(qǐng))、銀行承兌(銀行受理同意承兌后,與客戶簽訂承兌協(xié)議,向客戶出售銀行承兌匯票)、出票(客戶簽發(fā)銀行承兌匯票,并加蓋預(yù)留銀行印章)、交納手續(xù)費(fèi)(客戶應(yīng)向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的手續(xù)費(fèi))、領(lǐng)取匯票(客戶將匯票交開(kāi)戶銀行由其加蓋印章后,領(lǐng)取已承兌的銀行承兌匯票)、匯票流通使用(客戶持銀行承兌匯票與收款人辦理款項(xiàng)結(jié)算,交付匯票給收款人;收款人可根據(jù)交易的需要,將銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給其他債權(quán)人;收款人可根據(jù)需要,持銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)質(zhì)押或貼現(xiàn),以獲得資金)、請(qǐng)求付款(在付款期內(nèi),收款人持銀行承兌匯票向開(kāi)戶銀行辦理委托收款,向承兌銀行收取票款。超過(guò)付款期的,收款人開(kāi)戶行不再受理銀行承兌匯票的委托收款,但收款人可持有關(guān)證明文件直接向承兌銀行提示付款。)
3、支付結(jié)算業(yè)務(wù):是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。它是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。(中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù),是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù),銀行在其間扮演的是中介或代理的角色,通常提供有償服務(wù)。中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。)
結(jié)算方式 定義 分類
匯票 出票人簽發(fā)、委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 銀行匯票:由出票銀行簽發(fā)。
商業(yè)匯票:出票人一般是企業(yè)。又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)、銀行承兌匯票(由銀行承兌)。
本票 由銀行簽發(fā)、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。提示付款期限為兩個(gè)月。
支票 出票人簽發(fā)、委托出票人支票賬戶所在銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 現(xiàn)金支票
轉(zhuǎn)賬支票
背景知識(shí):旅行支票(銀行等機(jī)構(gòu)為方便國(guó)際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)。可兌換現(xiàn)金、直接付賬,購(gòu)買初簽、使用復(fù)簽,可掛失等)
匯款 銀行接受客戶委托,通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò),將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。 電匯:采用加押電傳或SWIFT形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。
票匯:匯出行開(kāi)立以其國(guó)外分行或代理行為付款行的匯票,交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國(guó),憑票取款。
信匯:匯出行將信匯委托書(shū)通過(guò)郵局或快遞傳遞給匯入行,授權(quán)匯入行付款給收款人。(目前基本不再使用)
信用證 見(jiàn)貿(mào)易融資貸款部分 是一種有條件的銀行支付承諾,是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)而不是貨物。
托收 委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù),要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用,托收行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。 光票托收:僅附金融單據(jù),用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款。
跟單托收:附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,沒(méi)有銀行信用介入。
出口托收:我國(guó)只限于滯銷商品和新、小商品及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈市場(chǎng)的商品。
進(jìn)口代收:購(gòu)買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收。
注:票據(jù)和結(jié)算憑證填寫(xiě)的規(guī)定——填寫(xiě)票據(jù)和結(jié)算憑證必須做到要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草、防止涂改。①中文大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書(shū)填寫(xiě)(壹、貳或貳、叁、肆、伍、陸或陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)或萬(wàn)、億或億、元或圓或圓、角、分、零、整或正), 金額到“元”為止的應(yīng)在“元”之后寫(xiě)“整或正”字,到“角”為止的可以不寫(xiě)“整或正”字,到“分”為止的“分”之后不寫(xiě)“整或正”字。中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”,數(shù)字應(yīng)緊接著“人民幣”字樣填寫(xiě),不得留有空白,大寫(xiě)金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣。②票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫(xiě),月為壹、貳和壹拾的及日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。4、銀行卡業(yè)務(wù):銀行卡具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。
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