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公共基礎(chǔ)第五章:銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

  5.4 反洗錢法律制度

  5.4.1 洗錢概述

  1. 洗錢的概念及洗錢過(guò)程

  洗錢是為了掩飾犯罪收益的真是來(lái)源和存在,通過(guò)各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

  洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段。

  處置階段:指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程,是最容易被偵查到的階段。

  培植階段:即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi),并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。

  融合階段:被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏,為犯罪得?lái)的財(cái)務(wù)提供表面的合法掩蓋,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益,將清洗后的錢集中起來(lái)時(shí)用。

  2. 洗錢的常見(jiàn)方式

  (1)借用金融機(jī)構(gòu)。匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

  (2)藏身于保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

  (3)使用空殼公司。也稱為被提名人公司,一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu),這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

  (4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)

  (5)偽造商業(yè)票據(jù)

  (6)走私

  (7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

  (8)通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

  5.4.2 《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

  2006年10月31日,第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民共和國(guó)反洗錢法》,2007年1月1日起施行。

  1. 《反洗錢法》的主要內(nèi)容

  (1)規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作,明確國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工;

  (2)明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù);

  (3)規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限;

  (4)規(guī)定開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作的基本原則;

  (5)明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

  2. 中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)

  (1)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè);

  (2)制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;

  (3)監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況;

  (4)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng);

  (5)接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào);

  (6)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng);

  (7)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)關(guān)定期通報(bào)反洗錢工作情況;

  (8)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán),代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢合作;

  (9)法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

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