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風(fēng)險管理第2章:商業(yè)銀行風(fēng)險管理基本架構(gòu)

  2.4 商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

  風(fēng)險信息在各業(yè)務(wù)單元的流動不完全是單向循環(huán),其過程具有多向交互式、智能化的特點。有效的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)能夠及時整合各種風(fēng)險類別的信息和數(shù)據(jù),提供卓越的風(fēng)險分析功能,具有很強的備份和恢復(fù)能力。

  2.4.1 數(shù)據(jù)收集

  (1)風(fēng)險信息/數(shù)據(jù)的種類

 、賰(nèi)部數(shù)據(jù):一般通過商業(yè)銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)倉庫獲得。

  ②外部數(shù)據(jù):通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)

  l 國內(nèi)市場行情和信息數(shù)據(jù)

  l 外部評級數(shù)據(jù)

  l 行業(yè)統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)

  l 外部損失數(shù)據(jù)

  (2)風(fēng)險信息的特征及系統(tǒng)結(jié)構(gòu)方面的問題

 、倬_性

  ②及時性

 、巯到y(tǒng)結(jié)構(gòu)方面的問題。

  交易系統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息可能沒有記錄系統(tǒng)那樣精確,需要特別留意。區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作。信息系統(tǒng)需要設(shè)計遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)的傳輸和儲存結(jié)構(gòu)。

  2.4.2 數(shù)據(jù)處理

  (1)處理輸入數(shù)據(jù)/信息

 、僦虚g計量數(shù)據(jù)。中間計量數(shù)據(jù)應(yīng)該存儲到數(shù)據(jù)倉庫中,一般采用三維存儲方式,例如時間、情景、金融工具。

  ②組合結(jié)果數(shù)據(jù)。組合結(jié)果數(shù)據(jù)根據(jù)不同的風(fēng)險管理目標(biāo)存儲到風(fēng)險數(shù)據(jù)倉庫中,以便業(yè)務(wù)人員和風(fēng)險管理人員通過信息終端獲取。

  (2)信息儲存操作

  信息儲存系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)結(jié)合以下能力:

 、僭鎏碜畛鯖]有預(yù)計到的產(chǎn)品特性(新產(chǎn)品風(fēng)險技術(shù)改進(jìn));

 、谝蕴囟ǖ耐顿Y組合方式集中并計量風(fēng)險;

 、壑匦露x投資組合,以及如何將不同的產(chǎn)品組合在一起。

  2.4.3 信息傳遞

  有效的風(fēng)險管理是指在正確的時間將正確的信息傳遞給正確的人。先進(jìn)的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu),操作人員通過IE方式實現(xiàn)遠(yuǎn)程登錄,就可以在最短的時間內(nèi)獲得所有相關(guān)的風(fēng)險信息。

  發(fā)布風(fēng)險分析信息/報告分為兩個步驟:

 、兕A(yù)覽

 、诎l(fā)布

  2.4.4 信息系統(tǒng)安全管理

 、籴槍︼L(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等,設(shè)置不同的進(jìn)入級別;

 、跒槊總系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標(biāo)志,并定期更換登錄密碼或磁卡;

  ③對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)筆記,以便為意外事件提供證據(jù);

 、茉O(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng),防止外部非法入侵;

  ⑤隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔,定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄;

 、拊O(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序;

  ⑦建立錯誤承受程序,以便發(fā)生技術(shù)困難時,仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。

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   任教于天津財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院,多年從事經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)及法學(xué)相關(guān)...[詳細(xì)]
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