二、多項選擇題答案解析

　　91.ACDE

　　92.BCDE【解析】個人理財業(yè)務的監(jiān)管機構有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局等。

　　93.ABCDE【解析】我國金融機構尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求有：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡責、專業(yè)勝任。

　　94.ABCDE【解析】個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。

　　95.ABCDE

　　96.ADE【解析】按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益型理財計劃和非保證收益型理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。因此ADE項正確;而銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證最高收益。

　　97.ABCDE【解析】債務人或者第三人有權處分的可以出質(zhì)的權利包括：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權;⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。

　　98.ACDE【解析】每日交易結(jié)束，交易所按當日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應收應付的款項同時劃轉(zhuǎn)，相應增加或減少會員的結(jié)算準備金。故B項錯誤。

　　99.BCDE【解析】與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有：①交易場所不固定，分散交易;②交易范圍比較廣;③交易時間相對較長，不是集中、固定的;④交易的種類多。

　　100.ABC【解析】外匯市場交易的種類包括：①商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易;②商業(yè)銀行同業(yè)之間的交易;③商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。

　　101.ACDE【解析】保險的相關要素包括：保險合同、投保人、保險人、保險費、保險標的、被保險人和受益人，保險期限屬于保險費的內(nèi)容。

　　102.BCE【解析】影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等。

　　103.ABCDE【解析】對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資某收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響。

　　104.ABDE【解析】證券投資基金的收益包括：①證券買賣差價，也稱資本利得;②紅利收入;③債券利息;④存款利息收入。

　　105.ABCE【解析】DATE是日期鍵，其他均屬于貨幣時間價值功能鍵。

　　106.AC【解析】選項B是一次性款項，不是年金，選項D是期初普通年金，選項E是遞延年金。

　　107.ABCD

　　108.ABCD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。同時遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，還應遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

　　109.ABD

　　110.ABCDE【解析】客戶理財目標的具體內(nèi)容包括家庭收支與債務管理、家庭財富保障、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務規(guī)劃和遺囑、遺產(chǎn)分配。

　　111.ABDE【解析】分紅險起源于保單固定利率在未來很長時間內(nèi)和市場收益率變動風險在投保人和保險公司之間共同承擔。因此，分紅險的收益來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。

　　112.ABDE【解析】貨幣市場的交易期限短，所以收益比較低，且流動性強，C項說法錯誤。

　　113.ACDE【解析】封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位。

　　114.ACDE【解析】債券的特征包括：①償還性;②流動性;③安全性;④收益性。

　　115.ACDE【解析】貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(1年以內(nèi).平均期限120天)有價證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價證券。貨幣市場基金收益率相對于股票基金或債券基金而言比較低。

　　116.ABCE【解析】金融產(chǎn)品的收益和風險是相對應的，風險低、收益低;承擔高風險有可能獲得高收益。國債是一種比較安全的投資品種。因此收益比較穩(wěn)定，收益率也不會很高。

　　117.ABE

　　118.ABCDE【解析】根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第九條的規(guī)定，銀行開展銀行理財合作，應當有明晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：①嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定;②充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測算;③理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托資產(chǎn)管理方式;④未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的意思表述;⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息;⑥銀行理財計劃的產(chǎn)品風險和信托投資風險相適應;⑦每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書;⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關理財報告并向客戶披露。

　　119.ABCDE【解析】基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有的情形包括：①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平;②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金;③以低于成本的銷售費用銷售基金;④承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送;⑤進行預約認購或者申購;⑥未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;⑦挪用基金銷售結(jié)算資金;⑧中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

　　120.ABCDE【解析】保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有的行為有：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;②利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;③使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉(zhuǎn)換保險人;④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;⑤對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳;⑥代理再保險業(yè)務;⑦挪用或侵占保險費;⑧兼做保險經(jīng)紀業(yè)務;⑨中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。

　　121.ABCD【解析】債券票面上有四個基本要素：債券的票面價值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

　　122.ABDE【解析】金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。

　　123.ABCE【解析】銀行間債券市場是包括商業(yè)銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。

　　124.ACD【解析】目前，國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等幾種。

　　125.ABCDE【解析】外匯市場的功能有：①國際金融活動樞紐功能;②形成外匯價格體系功能;③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能;④實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能;⑤運用操作技術規(guī)避外匯風險功能。

　　126.BDE【解析】保險費是由保險金額、保險費率和保險期限構成。

　　127.ABC

　　128.CD【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

　　129.ABD【解析】C、E項屬于個人理財?shù)挠绊懸蛩刂械慕?jīng)濟環(huán)境。故選ABD。

　　130.CD【解析】期初普通年金終值系數(shù)在期末普通年金終值系數(shù)的基礎上，期數(shù)加1，系數(shù)減1，或者等于期末普通年金終值系數(shù)再乘以(1+r)。

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