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　　一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1[單選題] 萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是( )。

　　A.保費支付靈活

　　B.保單面額可適時調整

　　C.運作機制完全透明

　　D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用

　　參考答案：D

　　參考解析：萬能壽險是一種產(chǎn)品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品，具有如下特點：①在投保人交納首期保險費后，可以自由決定保費的支付金額和支付時間;②客戶可以根據(jù)自身在不同階段的需求和支付能力調高或調低保險金額和死亡給付方式;③在保單存續(xù)期間，在滿足一定條件的情況下，投保人可以按照自己的需要從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用。

　　2[單選題] 中小企業(yè)的融資需求特點不包括( )。

　　A.周期短

　　B.頻率高

　　C.額度小

　　D.信用高

　　參考答案：D

　　參考解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)融資難的關鍵。

　　3[單選題] 干燥的氣候是森林大火的( )。

　　A.風險程度

　　B.風險因素

　　C.風險事故

　　D.損失

　　參考答案：B

　　參考解析：森林大火是風險事故，氣候干燥是導致森林大火這一事故的條件，是導致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風險因素。

　　4[單選題] 對普通家庭而言，資產(chǎn)負債率超過( )就屬于偏高了。

　　A.25%

　　B.40%

　　C.50%

　　D.60%

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了。

　　5[單選題] 在中國境內無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于( )征稅。

　　A.中國境內的全部所得

　　B.中國境外的全部所得

　　C.中國境外但匯回中國的所得

　　D.中國境內、境外的全部所得

　　參考答案：D

　　6[單選題] 綜合理財規(guī)劃服務的第一步是( )。

　　A.整理服務對象家庭財務狀況信息

　　B.收集服務對象家庭財務狀況信息

　　C.厘清服務對象和初步需求

　　D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息

　　參考答案：C

　　參考解析：綜合理財規(guī)劃服務的第一步就是要厘清服務的對象是誰，其背景情況是怎樣的，需要服務的內容是什么，也就是初步需求。

　　7[單選題] 王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應選擇( )。

　　A.定期壽險

　　B.人壽保險

　　C.人身保險

　　D.意外傷害保險

　　參考答案：A

　　參考解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內單純的風險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業(yè)保險。

　　8[單選題] 下列( )不屬于人身保險給付保險金的條件。

　　A.被保險人死亡、傷殘、疾病

　　B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風險

　　C.達到合同約定的年齡

　　D.達到合同約定的期限

　　參考答案：B

　　參考解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。

　　9[單選題] 按照風險可否分散，證券投資風險可分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，以下選項屬于系統(tǒng)性風險的是( )。

　　A.操作性風險

　　B.市場風險

　　C.券商選擇不當?shù)娘L險

　　D.不合規(guī)的證券咨詢風險

　　參考答案：B

　　參考解析：系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這類風險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，故又稱為不可分散風險。系統(tǒng)性風險具體包括政策風險、利率風險、購買力風險和市場風險等。

　　10[單選題] 張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保險，關于該險種，以下說法不正確的是( )。

　　A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構成保險公司給付保險金的條件

　　B.任何一人死亡時，保險即終止

　　C.也稱最后生存者壽險

　　D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟

　　參考答案：C

　　參考解析：對于聯(lián)合兩全保險，在保險期內，聯(lián)合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止;如果在保險期限內，聯(lián)合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領。C項，第二生命壽險亦稱最后生存者壽險，是以兩個被保險人都死亡才給付保險金的險種。

　　11[單選題] 自由結余占( )的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。

　　A.總支出

　　B.總收入

　　C.總結余

　　D.理財支出

　　參考答案：C

　　參考解析：家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余兩大類。自由結余是總結余減去專項結余總額，這是未經(jīng)處理的結余額度。自由結余占總結余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。

　　12[單選題] 政府鼓勵企業(yè)設立企業(yè)年金制度，其特征不包括( )。

　　A.非強制性

　　B.企業(yè)行為

　　C.政府行為

　　D.不屬于委托人的清算財產(chǎn)

　　參考答案：C

　　參考解析：企業(yè)年金具有以下幾個特點：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預;②年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔;③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。

　　13[單選題] 不確定性是風險的( )條件。

　　A.充分

　　B.充要

　　C.必要而非充分

　　D.不必要

　　參考答案：C

　　參考解析：風險是指損失發(fā)生的不確定性。風險是一種不確定性，然而并不是所有的不確定性都是風險。不確定性是風險的必要而非充分條件。對于微觀經(jīng)濟主體來說，只有可能影響到其經(jīng)濟利益的不確定性才是風險。

　　14[單選題] 保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為( )。

　　A.雙務合同

　　B.附合合同

　　C.最大誠信合同

　　D.實定合同

　　參考答案：D

　　參考解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同;②保險合同是保障合同;③保險合同是有條件的雙務合同;④保險合同是附合合同;⑤保險合同是射幸合同;⑥保險合同是最大誠信合同。

　　15[單選題] 中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括( )。

　　A.企業(yè)融資需求迫切

　　B.資產(chǎn)保值需求強烈

　　C.風險隔離要求規(guī)范

　　D.財務管理需求強烈

　　參考答案：B

　　參考解析：中小企業(yè)理財?shù)奶攸c包括：企業(yè)融資需求迫切、風險隔離要求規(guī)范以及財務管理需求強烈。

　　16[單選題] 債務負擔率超過( )時，會影響客戶家庭的生活品質。

　　A.25%

　　B.40%

　　C.50%

　　D.60%

　　參考答案：B

　　參考解析：債務負擔率(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗法則，如果該比率超過40%，對生活品質可能會產(chǎn)生影響。

　　17[單選題] 王先生想購買某人身保險，但不知道人身風險是如何衡量的，找到保險公司咨詢，得知( )是預期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風險。

　　A.生命價值法

　　B.需求法

　　C.資本保留法

　　D.未來收入法

　　參考答案：A

　　參考解析：在考慮死亡風險的保障金額時通常有三種辦法：①生命價值法;②遺屬需求法;③倍數(shù)法則。其中，生命價值法是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法。具體做法是：從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費，再以適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預期凈收入的當前現(xiàn)值。從而得出如果家庭失去該成員的收入，其家庭未來生活收入的缺口現(xiàn)值。

　　18[單選題] 家庭收支管理以( )作為管理對象。

　　A.資產(chǎn)負債

　　B.流動負債

　　C.現(xiàn)金流

　　D.自有結余

　　參考答案：C

　　參考解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對象，運用財務管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。

　　19[單選題] 在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關系是( )。[2015年10月真題]

　　A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大

　　B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小

　　C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小

　　D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例增大

　　參考答案：C

　　參考解析：健康保險的比例給付條款，也稱共保比例條款，是指對于保險人醫(yī)療保險金的支出規(guī)定比例，即對超過免賠額以上的醫(yī)療費用部分采用保險人和被保險人共同分攤的比例給付辦法。比例給付，既可以按某一固定比例(例如，保險人承擔70%，被保險人自負30%)給付，也可按累進比例給付，即隨著實際醫(yī)療費用支出的增大，保險人承擔的比例累計遞增，被保險人自負的比例累計遞減。

　　20[單選題] 下列不屬于長期教育規(guī)劃工具的是( )。

　　A.教育儲蓄

　　B.投資房地產(chǎn)

　　C.教育保險

　　D.購買共同基金

　　參考答案：B

　　參考解析：在各類投資規(guī)劃中，教育投資規(guī)劃比較重視長期工具的運用和管理。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。

　　21[單選題] 下列關于資本資產(chǎn)定價(CAPM)模型的假設，錯誤的是( )。

　　A.存在許多投資者

　　B.所有投資者行為都是理性的

　　C.投資者的投資期限相同

　　D.市場環(huán)境是有摩擦的

　　參考答案：D

　　參考解析：D項，資本資產(chǎn)定價模型假設資本市場是完全有效的市場，沒有任何摩擦阻礙投資。

　　22[單選題] 下列說法正確的是( )。

　　A.重復保險與共同保險并無實質區(qū)別

　　B.重復保險與共同保險的惟一區(qū)別在于：重復保險簽發(fā)多張保險單，而共同保險只簽發(fā)一張保險單

　　C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值

　　D.共同保險和重復保險均屬于再保險

　　參考答案：C

　　參考解析：共同保險(也稱“共�！�)是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復保險與共同保險不同的地方在于其保險金額的總和超過了保險標的的保險價值。共同保險和重復保險均屬于原保險。

　　23[單選題] 從時間跨度和風格類別上看，( )進行較長的投資期限的資產(chǎn)配置。

　　A.短期性資產(chǎn)配置

　　B.長期性資產(chǎn)配置

　　C.戰(zhàn)術性資產(chǎn)配置

　　D.戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置

　　參考答案：D

　　參考解析：資產(chǎn)配置在不同層面有不同含義。從時間跨度和風格類別上看，可分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置、戰(zhàn)術性資產(chǎn)配置和資產(chǎn)混合配置等。戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置策略以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風險偏好、實際需求為基礎，構造一定風險水平上的資產(chǎn)比例，并長期保持不變。

　　24[單選題] 表5—3描述了某投資組合的相關數(shù)據(jù)，則關于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計算結果，正確的是( )。

　　表5—3某組合的相關數(shù)據(jù)

　　A.投資組合的夏普比率=0.69

　　B.投資組合的特雷諾指數(shù)=0.69

　　C.市場組合的夏普比率=0.69

　　D.市場組合的特雷諾指數(shù)=0.69

　　參考答案：A

　　參考解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SP=(0.35-0.06)/0.42=0.69;TP=(0.35-0.06)/1.2=0.24; 市場組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SM=(0.28-0.06)/0.3=0.73;TM=(0.28-0.06)/1=0.22。

　　25[單選題] 使投資者最滿意的證券組合是( )。

　　A.處于有效邊界的最高點

　　B.無差異曲線與有效邊界的切點

　　C.處于位置最高的無差異曲線上

　　D.無差異曲線與有效邊界的交點

　　參考答案：B

　　參考解析：由于有效集是市場上可供選擇的一系列組合，那么，投資者究竟會選擇哪一個組合就需要根據(jù)投資者自己的無差異曲線來進行判斷，從而得到投資效用最大化的最優(yōu)投資組合了。這個組合位于無差異曲線與有效集的相切點。

　　26[單選題] 對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是( )。

　　A.隱瞞收入

　　B.盡量降低收入總額

　　C.集中收入，以提高每次的應稅所得

　　D.使用分劈技術，將所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

　　參考答案：D

　　參考解析：分劈技術，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務規(guī)劃技術。出于調節(jié)收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產(chǎn)稅通常都會采用累進稅率，計稅基數(shù)越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數(shù)降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。

　　27[單選題] 根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率的范圍宜在( )。

　　A.20%～50%

　　B.30%～50%

　　C.20%～40%

　　D.30%～60%

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率宜在20%～50%。資產(chǎn)負債率越高，說明財務負擔也就越大，如果收入不穩(wěn)定或收入中斷，流動性風險較大。

　　28[單選題] 關于個人所得稅的計稅依據(jù)，下列說法錯誤的是( )。

　　A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應納稅所得額

　　B.財產(chǎn)轉讓所得，以轉讓財產(chǎn)的收入額減除財產(chǎn)原值和合理費用后的余額，為應納稅所得額

　　C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應納稅所得額

　　D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應納稅所得額

　　參考答案：D

　　參考解析：個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額，減除成本、費用以及損失后的余額，為應納稅所得額。

　　29[單選題] 小王、小李和小張是大學同學，大學畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學。小張2015年6月取得博士學位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務進修，并在2014年11月完成進修回國�，F(xiàn)在(2015年8月)，小王、小李、小張預約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅價格為28萬5千元�？梢韵硎苊舛悆r格的人是( )。

　　A.小王

　　B.小張

　　C.三人均可以

　　D.小李

　　參考答案：B

　　參考解析：符合以下條件的留學生可免稅購買經(jīng)海關批準的國內定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型，可以辦理免稅購車申請，購買進口車型及不在免稅范圍內的國產(chǎn)車型不享受此免稅政策：①以學習和進修為目的，在國外正規(guī)大學、學院、科研機構求學、攻讀學位、進修業(yè)務或從事科學研究及進行學術交流一學年以上(最低為9個月以上)。②完成學業(yè)后兩年內回國。③畢業(yè)后首次入境未超過一年。④購買免稅車計一件免稅指標(在學期問連續(xù)在外滿180天有一件指標，中途回國停留不超過30天的可視為連續(xù)在外，并可計入購車免稅指標天數(shù)，若停留時間超過30天則不能連續(xù)計算)。⑤在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員享受同樣待遇。本題中，小王畢業(yè)后首次入境超過一年，小李赴日本進修不足9個月，均不能享受免稅價格。

　　30[單選題] 陳波的妻子在保險公司為其購買了15萬元的終身保險。陳波在保險期間不幸因交通事故身亡。按照有關法律規(guī)定，肇事司機應該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險公司索賠，保險公司對該案件的正確處理方式是( )。

　　A.賠償15萬元

　　B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機追償5萬元賠款

　　C.賠償10萬元

　　D.不賠，因為不屬于保險責任

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，人身保險不受損失補償原則的限制，肇事司機賠償后不影響被保險人向保險公司索賠，因此保險公司應賠償死亡賠償金15萬元。

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