第 1 頁：單選題

第 5 頁：案例分析題

　　三、案例分析題(下列選項中至少有一項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　材料題根據(jù)下面資料，回答131-140題

　　齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)取;21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(10)題。

　　131[不定項選擇題] 齊先生為此共需支付( )元保費。

　　A.51100

　　B.55000

　　C.54750

　　D.58400

　　參考答案：C

　　參考解析：3650X15=54750(元)。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)筆 記：記筆記查看網(wǎng)友筆記(0)132[不定項選擇題] 這份教育保險可獲得的回報共計( )元。

　　A.60000

　　B.63000

　　C.64000

　　D.65000

　　參考答案：D

　　參考解析：15000X4+5000=65000(元)。

　　133[不定項選擇題] 這份教育保險的名義回報率為( )。

　　A.18.72%

　　B.20%

　　C.21.15%

　　D.22.54%

　　參考答案：A

　　參考解析：65000/54750-1=18.72%。

　　134[不定項選擇題] 假設利率為3.5%，那么齊先生交費期繳納款項的現(xiàn)值為( )元。

　　A.43067

　　B.43510

　　C.46157

　　D.47655

　　參考答案：B

　　參考解析：N=15，I/YR=3.5，PMT=3650，年初支付，使用財務計算器計算可得：PV=43510(元)。

　　135[不定項選擇題] 假設利率為3.5%，則齊先生的女兒18歲至21歲時領(lǐng)取的教育金和大學畢業(yè)祝賀金的現(xiàn)值之和為( )元。

　　A.31861

　　B.32179

　　C.32244

　　D.33046

　　參考答案：D

　　參考解析：先將領(lǐng)取的教育金和大學畢業(yè)祝賀金折現(xiàn)到剛上大學時的價值，N=4，I/YR=3.5，PMT=15000，年初領(lǐng)取，使用財務計算器計算可得：PV=57024.55(元);N=4，I/YR=3.5，F(xiàn)V=5000，年初領(lǐng)取，使用財務計算器計算可得：PV=4357.21(元)。然后將剛上大學時收益的現(xiàn)值[(即57024.55+4357.21=61381.76(元)]折現(xiàn)到期初，N=18，I/YR=3.5，F(xiàn)V=61381.76，使用財務計算器計算可得：PV=33046(元)。

　　136[不定項選擇題] 根據(jù)前兩題的計算結(jié)果，此保險合同收益現(xiàn)值比投入現(xiàn)值要低( )元。

　　A.9610

　　B.10464

　　C.11988

　　D.12378

　　參考答案：B

　　參考解析：43510-33046=10464(元)。

　　137[不定項選擇題] 如果齊先生準備放棄教育保險，轉(zhuǎn)而現(xiàn)在每年固定投入國債，連續(xù)15年。假定平均收益率為3.5%。為了在女兒剛上大學時獲得與教育年金保險同等的收益(即65000元)，齊先生每年應投入( )元。

　　A.2881

　　B.2939

　　C.3038

　　D.3115

　　參考答案：C

　　參考解析：先將65000元折現(xiàn)到第15年末，N=3，I/YR=3.5，F(xiàn)V=65000，使用財務計算器計算可得：PV=58626.28(元)。然后計算每年應投入的金額，N=15，I/YR=3.5，F(xiàn)V=58626.28，使用財務計算器計算可得：PMT=3038(元)。

　　138[不定項選擇題] 如果齊先生理財觀念欠缺，習慣銀行儲蓄。齊先生開立了一個活期存款賬戶，女兒0歲到15歲期間，每年年初存入3650元，活期存款利率為0.72%。15年年末將本息取出，然后轉(zhuǎn)為整存整取的定期存款，三年期，年利率為5.13%。這樣，女兒18歲考上大學時，齊先生的儲蓄本息和為( )元。

　　A.60367

　　B.62479

　　C.65140

　　D.67406

　　參考答案：D

　　參考解析：活期存款本息和計算：N=15，I/YR=0.72，PMT=3650，年初存入，使用財務計算器計算可得：FV=58012.08(元)。定期存款到期本息和計算：N=3，I/YR=5.13，PV=58012.08，使用財務計算器計算可得：FV=67406(元)。

　　139[不定項選擇題] 根據(jù)第(5)題和第(8)題的計算數(shù)據(jù)，與購買教育年金保險相比，采用銀行儲蓄方式齊先生的女兒剛上大學時的收益現(xiàn)值要高( )元。

　　A.6024

　　B.6247

　　C.6340

　　D.6406

　　參考答案：A

　　參考解析：67406-61381.76=6024.24(元)。

　　140[不定項選擇題] 根據(jù)前面的計算結(jié)果，下列說法錯誤的是( )。

　　A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買

　　B.在利率均為3.5%的情況下，客戶應選擇國債籌集教育金

　　C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應考慮收益水平

　　D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應作為規(guī)劃工具

　　參考答案：D

　　參考解析：在選擇教育規(guī)劃工具時需兼顧保障功能和收益水平。保險產(chǎn)品的特點在于其保障功能，并非最有效率的資金增值手段。此外，一旦加入了保險計劃，中途退出往往只能拿到較低的現(xiàn)金價值，相對而言變現(xiàn)能力較低。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答141-147題

　　李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

　　根據(jù)以上材料回答(1)-(7)題。

　　141[不定項選擇題] 利用教育儲蓄的最長期限，李先生應當在他兒子( )時開立教育儲蓄賬戶。

　　A.小學四年級

　　B.小學五年級

　　C.小學六年級

　　D.初中一年級

　　參考答案：D

　　參考解析：教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限，李先生應在其兒子上大學一年級的六年前(即初中一年級)開立教育儲蓄賬戶。

　　142[不定項選擇題] 李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為( )萬元。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.6

　　參考答案：B

　　參考解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。

　　143[不定項選擇題] 在滿足最長期限、本金最高限額的條件下，李先生每月固定存入( )元。

　　A.555.55

　　B.333.33

　　C.277.78

　　D.185.19

　　參考答案：C

　　參考解析：20000÷(6 X 12)=277.78(元)。

　　144[不定項選擇題] 假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生教育儲蓄到期本息和為( )元。

　　A.21571

　　B.22744

　　C.23007

　　D.23691

　　參考答案：D

　　參考解析：教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。N=72，I/YR=5.58，PMT=277.78，使用財務計算器得出：FV=23691(元)。

　　145[不定項選擇題] 如果李先生兒子大學第一年的費用較高，約為30000元。那么，除定期儲蓄的本息和之外，需要補充的資金缺口為( )元。

　　A.6309

　　B.6993

　　C.7256

　　D.8439

　　參考答案：A

　　參考解析：30000-23691=6309(元)。

　　146[不定項選擇題] 如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款賬戶應存入( )元。假設不考慮利息稅因素。

　　A.4776.1

　　B.5293.9

　　C.5493.0

　　D.6388.6

　　參考答案：A

　　參考解析：N=60，I/YR =5.58，F(xiàn)V=6309，使用財務計算器得出：PV=4776.1(元)。

　　147[不定項選擇題] 如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個活期儲蓄存款，以彌補資金缺口�；钇趦π畲婵罾�率為0.72%。那么，李先生活期賬戶應存人( )元。假設不考慮利息稅因素。

　　A.6086.7

　　B.6105.8

　　C.6246.6

　　D.6724.4

　　參考答案：A

　　參考解析：N=5，，I/YR =0.72，F(xiàn)V=6309，使用財務計算器得出：PV=6086.7(元)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答148-152題

　　白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(5)題。

　　148[不定項選擇題] 白先生的兒子大學第一年的費用大約為( )元。

　　A.13382

　　B.14185

　　C.14320

　　D.15036

　　參考答案：B

　　參考解析：N=6，I/YR=6，PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185(元)。

　　149[不定項選擇題] 假設白先生將其銀行存款取出進行組合投資，預計收益率為8%。那么，6年后，白先生投資的本息和為( )元。查看材料A.44577

　　B.45608

　　C.46527

　　D.47606

　　參考答案：D

　　參考解析：N=6，I/YR=8，PV=30000，使用財務計算器得出：FV=47606(元)。

　　150[不定項選擇題] 白先生準備在兒子上大學的第一年就籌備好四年所有費用。假設四年費用相同。那么，6年后，白先生應準備( )元。

　　A.53528

　　B.56740

　　C.57280

　　D.60144

　　參考答案：B

　　參考解析：14185X4=56740(元)。

　　151[不定項選擇題] 6年后，白先生用投資所得支付兒子四年的大學費用，資金存在缺口( )元。

　　A.8813

　　B.9089

　　C.9134

　　D.9147

　　參考答案：C

　　參考解析：56740-47606=9134(元)。

　　152[不定項選擇題] 白先生準備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設銀行5年期定期存款整存整取利率為5.58%，5年期定期存款零存整取利率為3.87%。那么，白先生每月應存入( )元，方能彌補資金缺口。

　　A.107.10

　　B.110.67

　　C.116.20

　　D.124.74

　　參考答案：A

　　參考解析：教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P/YR=12，N=72，I/YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務計算器計算可得：PMT=107.10(元)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答153-155題

　　何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據(jù)目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6%，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10%。

　　根據(jù)以上材料回答(1)-(3)題。

　　153[不定項選擇題] 何先生的兒子上大學所需學費為( )元。

　　A.78415.98

　　B.79063.21

　　C.81572.65

　　D.94914.93

　　參考答案：D

　　參考解析：11年后上大學所需學費為：50000X(1+6%)11=94914.93(元)。

　　154[不定項選擇題] 如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為( )元。

　　A.58719.72

　　B.60677.53

　　C.65439.84

　　D.68412.96

　　參考答案：B

　　參考解析：11年后教育啟動資金的終值為：12000 X(1+10%)11=34237.40(元)，則大學費用缺口為：94914.93～34237.40=60677.53(元)。

　　155[不定項選擇題] 由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000元啟動資金取出應急，變更計劃為每月固定存款籌備費用，假定該存款年收益率為5%，則何先生每月需儲蓄( )元。

　　A.487.62

　　B.510.90

　　C.523.16

　　D.540.81

　　參考答案：D

　　參考解析：已求得所需教育費為94914.93(元)，則每月需儲蓄年金為94914.93÷(F/A，5%/12，132)=540.81(元)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答156-157題

　　劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4%。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(2)題。

　　156[不定項選擇題] 劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應為( )元。

　　A.222282.27

　　B.147740.64

　　C.221262.01

　　D.147249.80

　　參考答案：C

　　參考解析：屆時劉女士可以積累的教育金=50000X(F/P，4%，10)+1000X(F/A，4%/12，120)=221262.01(元)。

　　157[不定項選擇題] 如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有( )元的生活費。

　　A.3450.18

　　B.3477.65

　　C.3458.44

　　D.3466.09

　　參考答案：A

　　參考解析：屆時每個月初生活費=221262.01/(P/A，4%/12，72)/(1+4%/12)=3450.18(元)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答158-160題

　　康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。

　　就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(3)題。[2015年10月真題]

　　158[不定項選擇題] 康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學目標?( )查看材料A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

　　B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

　　C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

　　D.剛好滿足

　　參考答案：A

　　參考解析：八年后的教育費用約為：30X(1+8%)8=55.53(萬元);八年后康先生的資產(chǎn)為：20X(1+4%)8+2 X(F/A，4%，8)=45.80(萬元);資金缺口為：55.53-45.80=9.73(萬元)。

　　159[不定項選擇題] 假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補康先生教育資金缺口的是( )。

　　A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

　　B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

　　C.提高資金的收益率至5%

　　D.由每年末投入資金改為每年初投入

　　參考答案：B

　　參考解析：A項，資金缺口為：55.53-[20X(1+4%)8+3X(F/A，4%，8)]=55.53-55.01=0.52(萬元);B項，資金缺口為：55.53-[28X(1+4%)8+2X(F/A，4%，8)]=55.53-56.75=-1.22(萬元);C項，資金缺口為：55.53-[20X(1+5%)8+2X(F/A，5%，8)]=55.53-48.65=6.88(萬元);D項，資金缺口為：55.53-[20X(1+4%)8+2X(F/A，4%，8)X(1+4%)]=55.53-46.54=8.99(萬元)。綜上可知，只有B項的措施能彌補康先生的教育資金缺口。

　　160[不定項選擇題] 如果康先生自己決定將投資于開放式基金，那么( )的策略是合理的。查看材料A.年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

　　B.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險

　　C.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

　　D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

　　參考答案：D

　　參考解析：如果離子女上大學或大筆動用教育資金的時間較短，一般建議客戶降低中、高風險類基金，多持有債券型或貨幣型基金。

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