第 1 頁：單選題

第 5 頁：案例分析題

　　31[單選題] 下列選項中，( )不適宜作為風(fēng)險管理的目標。

　　A.減少損失

　　B.降低事故發(fā)生概率

　　C.杜絕風(fēng)險發(fā)生

　　D.實現(xiàn)企業(yè)財務(wù)的穩(wěn)定

　　參考答案：C

　　參考解析：風(fēng)險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障。C項，人們在一定的時間和空間可以發(fā)揮主觀能動性改變某種風(fēng)險發(fā)生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風(fēng)險。

　　32[單選題] 在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是( )。

　　A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

　　B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

　　C.財產(chǎn)繼承所得

　　D.特許使用權(quán)使用費所得

　　參考答案：A

　　參考解析：家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財收人(又稱投資收入)和其他收入三大類。工作收入是指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。其中個人經(jīng)營所得包括個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。BD兩項屬于理財收入;C項屬于其他收入。

　　33[單選題] 下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是( )。

　　A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式

　　B.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)

　　C.限定繼承，也可稱為包括繼承

　　D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務(wù)

　　參考答案：C

　　參考解析：C項，無限繼承，也可以稱為包括繼承。

　　34[單選題] 某投資者正在考察一只股票，并了解到當(dāng)前股市大盤平均收益率為12%，同期國庫券收益率為5%，已知該股票的β系數(shù)為1.5，則該只股票的期望收益率為( )。

　　A.13.5%

　　B.14%

　　C.15.5%

　　D.16.5%

　　參考答案：C

　　參考解析：由資本資產(chǎn)定價模型可得該只股票的期望收益率為：

　　35[單選題] 下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是( )。

　　A.特許權(quán)使用費所得

　　B.勞務(wù)報酬所得

　　C.稿酬所得

　　D.工資、薪金所得

　　參考答案：C

　　參考解析：稿酬所得適用20%的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30%。

　　36[單選題] 在( )的方式下，理財規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實用性和專業(yè)性。

　　A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃

　　B.分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財務(wù)決定

　　C.為客戶制定換購房的規(guī)劃

　　D.為客戶制定退休規(guī)劃

　　參考答案：B

　　參考解析：理財規(guī)劃服務(wù)不只是按制作理財規(guī)劃書的標準程序，逐個地為客戶制定所謂的子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、換購房的規(guī)劃等，而是針對客戶比較明確的、客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財務(wù)決定，進行分析和規(guī)劃，并且著重強調(diào)這些家庭財務(wù)決定對家庭整體財務(wù)狀況、現(xiàn)在以及未來的其他理財目標的影響。也只有在這樣的方式下，理財規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實用性和專業(yè)性。

　　37[單選題] ( )風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。

　　A.業(yè)余投資愛好者

　　B.精明生意人

　　C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

　　D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

　　參考答案：C

　　參考解析：業(yè)余投資愛好者以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風(fēng)險承受能力不清楚;精明生意人風(fēng)險承受能力較高，以財富增值為主要理財目標;企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。

　　38[單選題] 老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4%，則他需要在退休的時候儲備( )元的退休基金。

　　A.495065.57

　　B.496715.79

　　C.570251.97

　　D.568357.45

　　參考答案：C

　　參考解析：在退休的時候儲備的退休基金額度=3000 X(P/A，4%/12，300)X(1+4%/12)=570251.97(元)。

　　39[單選題] 客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率( )。

　　A.比無風(fēng)險收益高0.8%

　　B.比無風(fēng)險收益低0.8%

　　C.比市場平均水平高0.8%

　　D.比市場平均水平低0.8%

　　參考答案：C

　　參考解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好;如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。其公式為：

　　40[單選題] 甲有三個兒子，妻子尚在，甲死后留下房屋8間，在沒有遺囑和其他特殊情況之下，甲的妻子可以分到房屋( )間。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　參考答案：D

　　參考解析：當(dāng)被繼承人生前未立遺囑處分其財產(chǎn)或遺囑無效時，應(yīng)按法定繼承的規(guī)定繼承。根據(jù)我國《繼承法》第十三條規(guī)定，法定繼承人分割遺產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)先將夫妻共同所有的財產(chǎn)的一半分出為配偶所有，其余的作為被繼承人的遺產(chǎn)。因此，題目中甲的妻子可以分到房屋8/2+(8/2)÷4=5(間)。

　　41[單選題] 周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償。這樣的險種被稱為( )。

　　A.補償大病醫(yī)療保險

　　B.重大疾病保險

　　C.一般疾病保險

　　D.綜合醫(yī)療保險

　　參考答案：B

　　參考解析：重大疾病保險，在理賠時一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明屬于保險責(zé)任范圍的重大疾病的名稱，一旦被保險人確診罹患保險合同約定的某種疾病，保險公司即予以保險賠付。

　　42[單選題] ( )是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活。

　　A.投資規(guī)劃

　　B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　C.風(fēng)險管理規(guī)劃

　　D.銀行儲蓄存款規(guī)劃

　　參考答案：B

　　參考解析：退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務(wù)目標，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。

　　43[單選題] 甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長達十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規(guī)定，甲( )。

　　A.對生父、繼父的遺產(chǎn)都有權(quán)繼承

　　B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)

　　C.對生父、繼父的遺產(chǎn)都無權(quán)繼承

　　D.只能繼承生父的遺產(chǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。甲與其繼父共同生活并受其撫養(yǎng)長達十年，形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系。

　　44[單選題] ( )是指保險雙方當(dāng)事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。

　　A.財產(chǎn)保險

　　B.法定保險

　　C.自愿保險

　　D.社會保險

　　參考答案：C

　　參考解析：按照實施方式不同，商業(yè)保險可分為強制保險和自愿保險。自愿保險是在自愿原則下，投保人與保險人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合同而建立的保險關(guān)系。

　　45[單選題] APT理論的創(chuàng)始人是( )。

　　A.馬柯威茨

　　B.威廉

　　C.林特

　　D.史蒂芬·羅斯

　　參考答案：D

　　參考解析：1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型(APT模型)。

　　46[單選題] 關(guān)于保險雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯誤的是( )。

　　A.保險人的權(quán)利是向投保人收取保險費

　　B.保險人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金

　　C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟能力交納保險費

　　D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠償或給付保險金

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)保險合同的基本原則和約定，對于投保人來講，其應(yīng)當(dāng)履行向保險人支付保險費的義務(wù)，而不是依照自身的經(jīng)濟能力交納保險費，并依此由其本人或其他被保險人享有獲得財產(chǎn)保險賠償或者人身保險給付保險金的權(quán)利;對于保險人來講，其對于保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故，屬于財產(chǎn)保險的，負責(zé)進行損失的補償，承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，屬于人身保險的，按照保險標的的不同，對被保險人死亡、傷殘、疾病等保險事故發(fā)生，或者對被保險人達到合同約定的年齡、期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任。

　　47[單選題] 某債券面值100元，每半年付息一次，利息5元，債券期限為5年，若一投資者在該債券發(fā)行時以1 18.66元購得，則其實際的年收益率是( )。

　　A.5.88%

　　B.6.09%

　　C.6.25%

　　D.6.41%

　　參考答案：B

　　參考解析：半年收益率計算公式為：

　　則實際年收益率為(1+r)2-1=6.09%。

　　48[單選題] 某客戶投保了30萬元的家庭財產(chǎn)保險，不久家里發(fā)生火災(zāi)造成直接經(jīng)濟損失30萬元，發(fā)生救助費用5萬元，則保險公司( )。

　　A.不賠

　　B.賠償5萬元

　　C.賠償30萬元

　　D.賠償35萬元

　　參考答案：D

　　參考解析：發(fā)生保險事故時，被保險人所支付的必要的、合理的施救費用的賠償金額在保險財產(chǎn)損失以外另行計算，最高不超過保險金額，若受損保險財產(chǎn)按比例賠償時，該項費用也按相同比例進行賠償。

　　49[單選題] 下列客戶消費觀念階段與其價值標準，對應(yīng)正確的是( )。

　　A.理性消費：喜歡與不喜歡

　　B.感性消費：好與壞

　　C.感性消費：滿意與不滿意

　　D.感情消費：滿意與不滿意

　　參考答案：D

　　參考解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費觀念也經(jīng)歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段，這三個階段的特點和價值標準如表9—1所示。 表9—1客戶消費觀念的變化

　　階段消費特征

　　價值標準

　　第一階段：理性消費

　　追求價廉物美、經(jīng)久耐用

　　好與壞

　　第二階段：感性消費

　　注重品牌、式樣、便利等

　　喜歡與不喜歡

　　第三階段：感情消費

　　追求過程及情感的滿足感

　　滿意與不滿意

　　50[單選題] 下列關(guān)于合法收入的表述錯誤的是( )。

　　A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入

　　B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

　　C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

　　D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

　　參考答案：D

　　參考解析：公民的合法收入包括工資、獎金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈予所得的財產(chǎn)。D項，王某取得1000元的途徑雖然是其舅舅的贈與行為，但是王某的舅舅本身取得財產(chǎn)的行為——放高利貸不合法，為法律所禁止，故5000元是違法所得。王某如果不知道其舅舅的違法行為，1000元政府沒收;如果王某知道這錢的來源，有關(guān)部門除沒收這1000元外還要追究王某的責(zé)任。

　　51[單選題] 甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是( )。

　　A.甲對丙不負有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

　　B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利

　　C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)

　　D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

　　參考答案：C

　　參考解析：非婚生子女是指沒有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女。《婚姻法》規(guī)定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn)，而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn)，而不論其生父是否認領(lǐng)該非婚生子女。

　　52[單選題] 假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會養(yǎng)老保險金?( )

　　A.2400元;192元

　　B.800元;192元

　　C.2400元;120元

　　D.800元;120元

　　參考答案：B

　　參考解析：由于基本養(yǎng)老保險繳費基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300%，最低為本市職工上年度月平均工資的60%，所以李先生的繳費基數(shù)為10000元，李太太的繳費基數(shù)=4000 X 60%=2400(元)。則李先生月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)X個人繳費費率=10000 X8%=800(元);李太太月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)X個人繳費費率=2400X8%=192(元)。

　　53[單選題] 下列關(guān)于資本市場線和證券市場線的說法中，正確的是( )。

　　A.資本市場線描述的是無風(fēng)險資產(chǎn)和任意風(fēng)險資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益的關(guān)系

　　B.證券市場線描述的是由無風(fēng)險資產(chǎn)和市場組合形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益的關(guān)系

　　C.證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險之間的關(guān)系

　　D.資本市場線反映了有效資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險的關(guān)系

　　參考答案：D

　　參考解析：A項，資本市場線反映的是有效組合的預(yù)期收益率和標準差之間的關(guān)系，任何單個風(fēng)險證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方;BC兩項，證券市場線反映了單個證券與市場組合的協(xié)方差和其預(yù)期收益率之間的均衡關(guān)系。

　　54[單選題] 甲乙是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長均表示反對，甲受不住壓力自殺身亡。下列說法正確是是( )。

　　A.甲乙婚姻無效

　　B.甲乙婚姻有效，但乙不能繼承甲的遺產(chǎn)

　　C.乙無權(quán)繼承甲的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補償

　　D.乙可以繼承甲的遺產(chǎn)

　　參考答案：D

　　參考解析：依據(jù)《婚姻法》的規(guī)定，男女雙方依《婚姻法》的規(guī)定履行結(jié)婚登記手續(xù)，辦理了結(jié)婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關(guān)系。依照有關(guān)司法解釋，如男女雙方被確定為事實婚姻關(guān)系的，則互為配偶，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。題中甲乙辦理結(jié)婚登記，其婚姻合法有效，家長的反對不能作為婚姻無效的理由。

　　55[單選題] 退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)________的________收入。( )

　　A.上升;實際

　　B.上升;名義

　　C.下降;實際

　　D.下降;名義

　　參考答案：B

　　參考解析：抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)上升的名義收入，這一點僅僅通過銀行存款等方式很難實現(xiàn)。因此退休者需要提前規(guī)劃，獲得高于通脹率的投資收益率，以防養(yǎng)老金受通脹影響不斷被貶值。

　　56[單選題] 下列哪一項不屬于人身保險根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分?( )

　　A.人壽保險

　　B.責(zé)任保險

　　C.健康保險

　　D.意外傷害保險

　　參考答案：B

　　參考解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險。B項，責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險。

　　57[單選題] 按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為( )元。

　　A.50

　　B.100

　　C.200

　　D.400

　　參考答案：A

　　參考解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。

　　58[單選題] 關(guān)于遺囑的特征，下列說法錯誤的是( )。

　　A.遺囑是一種單方法律行為

　　B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為

　　C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

　　D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為

　　參考答案：C

　　參考解析：C項，遺囑是一種要式民事行為，各國法律都對遺囑的形式予以嚴格的限制，規(guī)定了遺囑所必須采用的方式。依我國《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑的法定方式有以下幾種：①公證遺囑;②自書遺囑;③代書遺囑;④錄音遺囑;⑤口頭遺囑。

　　59[單選題] 王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報酬30000元，王先生就此項所得應(yīng)納個人所得稅( )元。

　　A.4800

　　B.5200

　　C.5000

　　D.5600

　　參考答案：B

　　參考解析：對勞務(wù)報酬所得一次性收入畸高的，除按20%征稅外，應(yīng)納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規(guī)定計算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成，即實際稅率為30%，速算扣除數(shù)為2000元。王先生勞務(wù)報酬應(yīng)納稅所得額=30000×(1-20%)=24000(元)。因此，應(yīng)納稅額=24000×30%-2000=5200(元)。

　　60[單選題] 丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應(yīng)得的保險賠款為( )萬元。

　　A.60

　　B.65

　　C.70

　　D.80

　　參考答案：B

　　參考解析：損失補償以被保險人的實際損失為限，而不能使其獲得額外利益。通過保險賠償使被保險人的經(jīng)濟狀態(tài)恢復(fù)到事故發(fā)生前的狀態(tài)。丁某的房屋發(fā)生火災(zāi)前的市場價值為65萬元，所以保險公司賠償丁某65萬元。

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