一、單項選擇題

　　1.B【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。

　　2.A【解析】理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的綜合性特征。

　　3.A

　　4.A【解析】個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

　　5.C【解析】債券市場的功能包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能和宏觀調(diào)控功能。

　　6.D【解析】人壽保險包括傳統(tǒng)人壽保險、年金保險和人身保險新型產(chǎn)品。

　　7.D【解析】投連險是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投連險的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。

　　8.B

　　9.C【解析】理財規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。

　　10.C

　　11.A【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。

　　12.A【解析】公式：FV=C/r[(1+r)t-1]=2000÷0.06×[(1+0.06)10-1]≈26361.59元。

　　13.C【解析】根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托財產(chǎn)。

　　14.C【解析】按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品(以股票股指為標(biāo)的，如金融期貨等)、貨幣衍生品(外匯)和利率衍生品(期權(quán)、期貨等)。

　　15.D【解析】金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

　　16.D【解析】基金具有的特點(diǎn)有：①集合理財、專業(yè)管理;②組合投資、分散投資;③利益共享、風(fēng)險共擔(dān);④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;⑤獨(dú)立托管、保障安全。

　　17.B【解析】貨幣市場指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單以及國庫券等。貨幣市場工具一般來說是相當(dāng)安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的，流動性高于資本市場金融工具的流動性。

　　18.C【解析】在家庭成熟期，收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨家庭成員減少而降低。

　　19.A【解析】有形市場是指由固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場.交易所是典型的有形市場。

　　20.A【解析】該項獎學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8%=32000。

　　21.C【解析】聲譽(yù)風(fēng)險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險。

　　22.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

　　23.B【解析】人生事件規(guī)劃屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

　　24.B

　　25.C【解析】銷售前主要制作和準(zhǔn)備宣傳銷售文本及對銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)。銷售人員管理屬于銷售中的流程。

　　26.A【解析】開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在于資金的運(yùn)用方式，它們的區(qū)別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動的。

　　27.C【解析】投保人、被保險人的業(yè)務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險費(fèi)，這是投保人最基本的業(yè)務(wù);②投保人、被保險人應(yīng)履行出險通知、預(yù)防危險、索賠舉證的義務(wù);③被保險人應(yīng)履行危險增加通知、施救的業(yè)務(wù)。

　　28.A【解析】當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。

　　29.B

　　30.B【解析】《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

　　31.D【解析】考查非保本浮動收益理財計劃的特點(diǎn)，即預(yù)期收益率較高，但銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任。

　　32.B

　　33.A【解析】商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　34.D【解析】債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80%。

　　35.C【解析】金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。

　　36.D【解析】成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。

　　37.A【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。

　　38.C【解析】“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。

　　39.A【解析】退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。

　　40.C【解析】股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具，所以選項C說法錯誤。

　　41.D

　　42.D

　　43.D【解析】在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。

　　44.D【解析】QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的;QFII是合格的境外投資者，它是在國外設(shè)立，經(jīng)我國有關(guān)部門批準(zhǔn)在境內(nèi)從事股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

　　45.C【解析】根據(jù)單利終值計算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5%。

　　46.D【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

　　47.C【解析】收入補(bǔ)充保險屬于健康保險，故C項正確。

　　48.C【解析】外匯市場是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。

　　49.C【解析】本題是根據(jù)終值求年值。假設(shè)每年取出a元，a×[(1+9.5%)5-11÷9.5%=10000×(1+9.5%)5，求得a≈2604(元)。

　　50.C【解析】AD兩項屬于穩(wěn)定期的投資工具;B項屬于維持期的投資工具。

　　51.B【解析】貨幣具有時間價值的原因在于：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機(jī)會成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ)償。

　　52.C【解析】A股即人民幣普通股，是由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。

　　53.C【解析】實施大戶報告制度，可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險有積極作用。

　　54.A【解析】個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。

　　55.B【解析】投連險產(chǎn)品投資部分的回報率是不固定的，選項B說法有誤。

　　56.D【解析】東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。

　　57.B【解析】第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

　　58.A【解析】根據(jù)不安抗辯權(quán)，雙務(wù)合同中有先履行義務(wù)的當(dāng)事人一方，因?qū)Ψ疆?dāng)事人的財產(chǎn)狀況惡化，有難以履行義務(wù)的可能性時，在對方未履行或提供擔(dān)保前，有權(quán)拒絕自己義務(wù)的履行。

　　59.A【解析】假設(shè)目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資的話，3年后的終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20%)3=17280(元)>15000元，因此，目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

　　60.C【解析】探索期年齡層為15～24歲，為求學(xué)及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。

　　61.D【解析】從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄;私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全;財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

　　62.B【解析】憑證式國債是一種國家儲蓄債，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。

　　63.D【解析】A項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時;B項第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同;C項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

　　64.C【解析】ABC三項均屬于風(fēng)險偏愛型的選擇。

　　65.B【解析】家庭生命周期各階段特征及財務(wù)狀況：①家庭形成期，可積累資產(chǎn)有限，但因為年輕可承擔(dān)較高的風(fēng)險;②家庭成長期，子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加，要開始控制風(fēng)險，但并非無法承擔(dān)投資風(fēng)險;③家庭成熟期，為準(zhǔn)備退休金，要逐步降低風(fēng)險;④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風(fēng)險承擔(dān)能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。

　　66.C【解析】信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低。

　　67.B【解析】保險按照經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險。

　　68.C【解析】《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理;單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

　　69.B【解析】個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是20世紀(jì)60年代到80年代。

　　70.C【解析】財產(chǎn)保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)性利益。選項C說法錯誤。

　　71.B【解析】未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。

　　72.C【解析】實際理財天數(shù)=31+30+31+31=123(天)，理財收益=理財金額×年收益率×實際理財天數(shù)/365=20000×4.8%×123÷365=323.51(元)。

　　73.C【解析】稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險越大的方案。

　　74.A

　　75.C【解析】影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟(jì)因素主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等。

　　76.C【解析】債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。

　　77.C【解析】理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

　　78.A

　　79.D【解析】我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。故A選項說法正確。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。(從2001年2月28日開始，國內(nèi)居民也被允許用銀行賬戶的外匯存款購買B股)故B選項說法正確。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。故C選項說法正確。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故D選項符合題意。

　　80.D【解析】貨幣市場的特征包括：低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。

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