81.B【解析】年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

　　82.B【解析】債券市場(chǎng)的功能包括：①債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所;②債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所;③債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況;④債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。

　　83.B【解析】《個(gè)人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個(gè)人購(gòu)匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理;單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。

　　84.A【解析】調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)。

　　85.B【解析】期貨和遠(yuǎn)期實(shí)質(zhì)上是一種買賣合約;互換實(shí)質(zhì)上是一種交換協(xié)議;金融期權(quán)是賦予其購(gòu)買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價(jià)格或執(zhí)行價(jià)格購(gòu)買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約，因此它實(shí)質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具。

　　86.C【解析】證券投資基金的收益包括證券買賣差價(jià)(資本利得)、紅利收入、債券利息和存款利息收入。

　　87.D【解析】紙黃金交易沒有實(shí)物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實(shí)物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本較低。

　　88.C【解析】債券流動(dòng)性是指?jìng)�券持有人可按自己的需要和市�?chǎng)實(shí)際狀況，轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場(chǎng)對(duì)轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。

　　89.A【解析】根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

　　90.B【解析】根據(jù)置業(yè)狀況，投資不動(dòng)產(chǎn)>自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅，所以B說法有誤。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　91.BCDE【解析】根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進(jìn)行分類，可以將信托業(yè)務(wù)分為：①資金信托;②實(shí)物(財(cái)產(chǎn))信托;③權(quán)利信托;④特定目的信托。

　　92.BCDE【解析】銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，風(fēng)險(xiǎn)很低。期權(quán)、期貨、股票和公司債券的風(fēng)險(xiǎn)通常比國(guó)債高。

　　93.ACD【解析】債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。

　　94.BCDE【解析】遺產(chǎn)規(guī)劃包括：①確定遺產(chǎn)繼承人和繼承份額;②為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持;③在與遺產(chǎn)所有者的其他目標(biāo)保持一致的情況下，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到最低水平;④確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式;⑤為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù);⑥最大限度地為所有者的繼承人(受益人)保存遺產(chǎn);⑦確定遺產(chǎn)的清算人等。

　　95.ABDE【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額。基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式，因此，A、B、D、E選項(xiàng)符合題意。

　　96.ABCD【解析】我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過期貨公司進(jìn)行黃金期貨的投資。

　　97.ACD

　　98.AD

　　99.ADE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤;咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獦I(yè)務(wù)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　100.ABCDE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)受到宏觀、微觀等各種因素的影響，各選項(xiàng)均有涉及。

　　101.CDE【解析】從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度來看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展的原因有：①大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)配置;②大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助;③專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在學(xué)習(xí)、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具有專業(yè)性，能為大眾提供便利。

　　102.BD【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指那些能為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)為：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì);另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

　　103.AB【解析】企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。

　　104.ABCD【解析】格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款

　　105.ABC【解析】看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間、以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。

　　106.ABC【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。

　　107.ABCDE【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式有：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。

　　108.CDE【解析】不得抵押的財(cái)產(chǎn)包括：①土地使用權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　109.BCE

　　110.ABCDE【解析】金融市場(chǎng)的功能包括：資金融通集聚功能、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能、交易功能、優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

　　111.BD

　　112.BCE【解析】“三會(huì)”分別是指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。

　　113.BCDE【解析】直接融資市場(chǎng)上的融資方式的特征包括：①直接性;②分散性;③差異性較大;④部分不可逆性;⑤相對(duì)較強(qiáng)的自主性。

　　114.ACDE【解析】我國(guó)發(fā)行的短期債券分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和12個(gè)月。

　　115.BCDE【解析】股票市場(chǎng)的功能包括：①集聚資本功能;②資本轉(zhuǎn)讓功能;③資本轉(zhuǎn)化功能;④股票定價(jià)功能。

　　116.CDE【解析】金融衍生工具按基礎(chǔ)工具的種類劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具;按照交易場(chǎng)所劃分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具;按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

　　117.ABC

　　118.ACDE【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的標(biāo)準(zhǔn)包括：①按產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類：②按照投資標(biāo)的分類;③按照交易類型分類;④按照發(fā)行期次分類。

　　119.ACD【解析】人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。

　　120.ABCDE【解析】銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)包括：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);②再投資風(fēng)險(xiǎn)：③違約風(fēng)險(xiǎn);④贖回風(fēng)險(xiǎn);⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn);⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　121.BCE【解析】理性的股票投資過程包括確定投資政策—股票投資分析—投資組合—評(píng)估業(yè)績(jī)—修正投資策略。

　　122.ABE【解析】基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括：①類信托業(yè)務(wù);②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù);③主動(dòng)投資類業(yè)務(wù);④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);⑤通道業(yè)務(wù)。

　　123.ACDE【解析】各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國(guó)成立至今，伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會(huì)保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會(huì)保障體系主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

　　124.CD【解析】遞延年金第一次流入發(fā)生在第四年年末.所以遞延年金的遞延期m=4-1=3年，n=4，所以遞延年金的現(xiàn)值=1000×(P/A，8%，4)×(P/A，80，3)=1000 ×[(P/A.8%，7)-(P/A，8%，3)]=1000×(F/A，8%，4)×(P/F，8%.7)。

　　125.ABCDE【解析】時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時(shí)間、利率(或通貨膨脹率)。

　　126.AB【解析】?jī)攤�基金與期末普通年金終值互為逆運(yùn)算，期初普通年金也可以通過期末普通年金終值計(jì)算出來。

　　127.ABD【解析】直接與客戶理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，是客戶的家庭財(cái)務(wù)信息和理財(cái)需求(即理財(cái)目標(biāo))。

　　128.BE【解析】按照客戶財(cái)富觀分類，可以分為儲(chǔ)蓄者、積累者、修道士、揮霍者、逃避者。按照客戶的人際風(fēng)格把客戶分為，貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

　　129.AD【解析】根據(jù)管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)兩大類;根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。

　　130.ABCD【解析】在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)。除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括：①投機(jī)風(fēng)險(xiǎn);②小概率事件并非不可能事件;③損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、判斷題

　　131.B【解析】非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃可細(xì)分為股票型、混合型、FOF型和QDII型，限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為債券型和貨幣市場(chǎng)型。

　　132.B【解析】參與中小企業(yè)私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元。

　　133.B【解析】基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。

　　134.B【解析】所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

　　135.B【解析】所謂“優(yōu)先回收投資機(jī)制”，是指在基金期限屆滿，或某個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時(shí)，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。

　　136.B【解析】開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

　　137.A

　　138.B

　　139.A

　　140.B【解析】個(gè)人理財(cái)是根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃。并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。

　　141.B【解析】在一級(jí)市場(chǎng)，ETF的申購(gòu)與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制，即一個(gè)構(gòu)造單位及其整數(shù)倍，低于一個(gè)構(gòu)造單位的申購(gòu)和贖回不予接受。

　　142.B【解析】理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。價(jià)值觀因人而異，沒有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)。理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。

　　143.A【解析】個(gè)人和家庭在金融市場(chǎng)上主要作為資金的供給方，但也可以是資金需求方。

　　144.A【解析】債券期限越長(zhǎng)，市場(chǎng)發(fā)生不可預(yù)測(cè)狀況的可能性越大，風(fēng)險(xiǎn)即會(huì)增加。

　　145.B【解析】按照不同的發(fā)行本位，國(guó)債可以分為實(shí)物國(guó)債和貨幣國(guó)債。

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