材料題根據(jù)下面資料，回答141-145題

　　丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7%，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構建了每年增長7%的投資組合。

　　根據(jù)以上材料回答(1)-(5)題。

　　141[不定項選擇題] 將退休后的支出折現(xiàn)至剛退休時其價值應該為( )元。

　　A.1614107

　　B.1870040

　　C.1784037

　　D.2999093

　　參考答案：B

　　參考解析：將退休后的支出折現(xiàn)至剛退休時其價值為：15+15÷(1+7%)+…+15÷(1+7%)24=187.004(萬元)。

　　142[不定項選擇題] 將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時其價值應該為( )元。

　　A.968464

　　B.623467

　　C.4976839

　　D.4399093

　　參考答案：B

　　參考解析：將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時其價值為：50000+50000÷(1+7%)+…+50000÷(1+7%)24=623467(元)。

　　143[不定項選擇題] 目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后會變成( )元。

　　A.185731

　　B.608980

　　C.976839

　　D.399093

　　參考答案：B

　　參考解析：目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后的價值為：80000X(1+7%)30=608980(元)。

　　144[不定項選擇題] 考慮到退休后的收入及目前退休基金在30年的增值，夫婦倆還需要準備( )元退休資金。

　　A.444912

　　B.637593

　　C.543893

　　D.369093

　　參考答案：B

　　參考解析：夫婦倆還需要準備的退休資金=1870040-623467-608980=637593(元)。

　　145[不定項選擇題] 為彌補退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資( )元。

　　A.3909

　　B.6750

　　C.5790

　　D.9093

　　參考答案：B

　　參考解析：夫婦倆每年的投資額為：637593÷[1+(1+7%)+(1+7%)2+…+(1+7%)29]=6750(元)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答146-150題

　　王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(5)題。

　　146[不定項選擇題] 綜合考慮通貨膨脹率與投資收益率，王女士夫婦56歲的年支出在55歲時的現(xiàn)值為( )元。

　　A.110000

　　B.100000

　　C.135291

　　D.139271

　　參考答案：B

　　參考解析：該筆支出的現(xiàn)值=100000 X(1+3%)/(1+3%)=100000(元)。

　　147[不定項選擇題] 王女士夫婦一共需要( )元養(yǎng)老金。

　　A.3398754

　　B.3598754

　　C.3000000

　　D.3977854

　　參考答案：C

　　參考解析：預計生活至85歲，則應準備退休后30年的養(yǎng)老金，為100000 X 30=3000000(元)。

　　148[不定項選擇題] 在王女士55歲時，其家庭儲蓄恰好為( )元。

　　A.466095.71

　　B.524743.26

　　C.386968.45

　　D.396968.45

　　參考答案：A

　　參考解析：10萬元儲蓄到退休時終值=100000X(1+8%)20=466095.71(元)。

　　149[不定項選擇題] 王女士夫婦的退休金缺口為( )元。

　　A.2654011.24

　　B.2564011.42

　　C.2533904.29

　　D.2546011.24

　　參考答案：C

　　參考解析：退休金缺口=3000000-466095.71=2533904.29(元)。

　　150[不定項選擇題] 如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每年還需要投資( )元。

　　A.54626.41

　　B.54662.41

　　C.54666.41

　　D.55371.41

　　參考答案：D

　　參考解析：每年投資年金=2533904.29/(F/A，8%，20)=55371.41(元)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答151-155題

　　石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5%，如果石先生的基金投資收益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3%，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3%。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(5)題。

　　151[不定項選擇題] 如果小石從讀大學開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立，則石先生需要為小石在今年準備( )元的教育金。

　　A.55125

　　B.84872

　　C.139997

　　D.129435

　　參考答案：D

　　參考解析：兩年后所需的學費和生活費=5 X(1+5%)2+8X(1+3%)2=14(萬元);以4%的基金投資收益率為折現(xiàn)率，則今年應準備14/(1+4%)2=12.9435(萬元)。

　　152[不定項選擇題] 如果石先生將小石教育基金中節(jié)余的資金取出，另外開立賬戶，并將其目前的存款一并轉人該賬戶，配置基金及收益率保持不變，則相對原來計劃的20萬元存款，在他退休時可以多得到( )元的退休金。

　　A.84154

　　B.51218

　　C.353132

　　D.320206

　　參考答案：A

　　參考解析：教育基金結余為：150000-129435=20565(元)，并人新賬戶總存款額=200000+20565=220565(元)，到退休時新賬戶存款終值=220565X(1+4%)12=353132(元)，新賬戶與原存款賬戶到退休時的終值差額為：353132-200000X(1+2.5%)12=84154(元)。

　　153[不定項選擇題] 石先生退休時，他和高女士每月的生活費應為( )元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變化。

　　A.3000

　　B.4277

　　C.4803

　　D.4032

　　參考答案：B

　　參考解析：石先生到退休還有12年，考慮每年的通貨膨脹率為3%，則石先生退休時兩人每月生活費=3000X(1+3%)12=4277(元)。

　　154[不定項選擇題] 石先生和高女士退休后共需要( )元的退休生活費。(石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半)A.990000

　　B.900000

　　C.1411410

　　D.1283100

　　參考答案：C

　　參考解析：預期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。

　　155[不定項選擇題] 石先生夫婦的退休金缺口為( )元。

　　A.1058278

　　B.1091204

　　C.929968

　　D.962894

　　參考答案：A

　　參考解析：石先生夫婦的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答156-158題

　　聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(3)題。

　　156[不定項選擇題] 理財師給張總詳細地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括( )。

　　A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

　　B.企業(yè)自愿

　　C.國家直接干預

　　D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

　　參考答案：C

　　參考解析：企業(yè)年金的特點有：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預;②年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔;③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。

　　157[不定項選擇題] 理財師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費由( )來負擔。

　　A.企業(yè)

　　B.政府和企業(yè)

　　C.政府和個人

　　D.企業(yè)和個人

　　參考答案：D

　　參考解析：企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納。企業(yè)繳費不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12，企業(yè)和職工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/6。

　　158[不定項選擇題] 根據(jù)國家規(guī)定，我國企業(yè)年金的領取時間為( )。

　　A.65歲

　　B.45歲

　　C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

　　D.企業(yè)自主決定

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工領取企業(yè)年金的條件是：職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中一次或定期領取企業(yè)年金;職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。

　　材料題根據(jù)下面資料，回答159-160題

　　楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多

　　不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

　　根據(jù)以上材料回答(1)～(2)題。

　　159[不定項選擇題] 理財師建議楊女士現(xiàn)在就開始為自己的退休養(yǎng)老進行投資，因為現(xiàn)在投資負擔相對更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設投資收益率為12%，并且在31歲到65歲之間不進行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(歲末)可以增值到( )元。

　　A.1071199

　　B.1124000

　　C.1263872

　　D.1186101

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)題意，在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設投資收益率為12%，則N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用財務計算器可得FV≈20288(元)。在31歲到65歲之間不進行額外投資，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用財務計算器可得65歲歲末的時候投資額可以增值到FV≈1071199(元)。

　　160[不定項選擇題] 接上題，如果楊女士在31歲到65歲之間每年拿出2500元用于投資，同樣假設投資收益率為12%，則從31歲到65歲(歲末)35年間的投資在65歲(歲末)可以增值到( )元。

　　A.984561

　　B.1079159

　　C.1135671

　　D.1200541

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)題意，N=35，I/YR=12，PMT=-2500，利用財務計算器可得FV≈1079159(元)，即從31歲到65歲(歲末)35年間的投資在65歲(歲末)時可以增值到1079159元。

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