111[多選題] 理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括( )。

　　A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，最大化地了解客戶

　　B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融服務(wù)

　　C.無(wú)條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠(chéng)客戶

　　D.提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，解決客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)

　　E.嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”如網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括：①收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶，這是理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。②嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”，客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點(diǎn)管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)。③理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠(chéng)的客戶、提升客戶的忠誠(chéng)度。理財(cái)師為客戶提供的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，即理財(cái)規(guī)劃，是為了解決客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財(cái)目標(biāo)。

　　112[多選題] ( )是選擇遺囑作為財(cái)富傳承方法的局限性。

　　A.監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)

　　B.隱私曝光

　　C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

　　D.可能導(dǎo)致親人反目

　　E.繼承人財(cái)產(chǎn)管理不當(dāng)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見(jiàn)的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭(zhēng)議帶來(lái)的親人反目、財(cái)富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財(cái)產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)等。

　　113[多選題] 下列關(guān)于薪酬的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利等

　　B.基本薪酬是指為員工完成特定工作技能而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬

　　C.津貼主要是為了補(bǔ)償員工特殊和額外的勞動(dòng)消耗而支付給員工的補(bǔ)償性薪酬

　　D.獎(jiǎng)金是根據(jù)績(jī)效考核給予的業(yè)績(jī)薪酬和激勵(lì)薪酬

　　E.福利是企業(yè)為員工提供的一種基本薪酬

　　參考答案：B,E

　　參考解析：B項(xiàng)，基本薪酬是指為員工完成基本工作技能或能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬;E項(xiàng)，福利是企業(yè)為員工提供的另一種補(bǔ)充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式。

　　114[多選題] 家庭債務(wù)管理狀況的分析包括( )。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債率分析

　　B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

　　C.融資比率分析

　　D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

　　E.償債能力分析

　　參考答案：A,B,C,E

　　115[多選題] 資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過(guò)程中的運(yùn)營(yíng)能力。分析指標(biāo)主要包括( )。

　　A.流動(dòng)比率

　　B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

　　C.現(xiàn)金比率

　　D.存貨周轉(zhuǎn)率

　　E.資產(chǎn)負(fù)債率

　　參考答案：B,D

　　參考解析：資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大類(lèi)財(cái)務(wù)指標(biāo)。ACE三項(xiàng)屬于償債能力分析指標(biāo)。

　　116[多選題] 關(guān)于稅收制度，全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括( )。

　　A.《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

　　B.《中華人民共和國(guó)車(chē)船稅法》

　　C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房?jī)r(jià)格意見(jiàn)的通知》

　　D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費(fèi)稅政策的通知》

　　E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國(guó)企業(yè)適用增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：CD兩項(xiàng)屬于國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)范性文件。

　　117[多選題] 推動(dòng)客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有( )。

　　A.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化

　　B.社會(huì)生產(chǎn)方式的變化

　　C.客戶消費(fèi)觀念的改變

　　D.客戶投資觀念的變化

　　E.信息技術(shù)的推動(dòng)

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展，有著下列三個(gè)方面的因素：①社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化;②客戶消費(fèi)觀念的改變;③信息技術(shù)的推動(dòng)。

　　118[多選題] 下列關(guān)于客戶保費(fèi)支出預(yù)算的計(jì)算方法的表述，正確的是( )。

　　A.如果考慮投資分紅險(xiǎn)種，建議年保費(fèi)支出控制在年收入的20%以內(nèi)

　　B.生命價(jià)值法需要從個(gè)人未來(lái)所有收入中扣除個(gè)人全部稅費(fèi)

　　C.個(gè)人年齡越大，在職期則越長(zhǎng)

　　D.生命價(jià)值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個(gè)人的差異化保險(xiǎn)需求

　　E.遺屬需求法是通過(guò)計(jì)算未來(lái)所必需的累計(jì)支出費(fèi)用來(lái)估算保險(xiǎn)需求的基本方法

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：C項(xiàng)，個(gè)人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長(zhǎng)。

　　119[多選題] 下列關(guān)于有效市場(chǎng)理論的說(shuō)法正確的是( )。

　　A.隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)但可預(yù)測(cè)的

　　B.有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，證券價(jià)格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)的信息

　　C.隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，對(duì)未來(lái)股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化，以致所有的市場(chǎng)參與者都來(lái)不及在股價(jià)上升前行動(dòng)

　　D.隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的

　　E.世界上沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)有效的市場(chǎng)

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：A項(xiàng)，隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的。對(duì)未來(lái)股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化，以致所有的市場(chǎng)參與者都來(lái)不及在股價(jià)上升前行動(dòng)。

　　120[多選題] 以下屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有( )。

　　A.合伙企業(yè)的股權(quán)

　　B.保單現(xiàn)金價(jià)值

　　C.房地產(chǎn)

　　D.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額

　　E.私家車(chē)

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：投資性資產(chǎn)通�？煞譃閮深�(lèi)：①可配置投資性資產(chǎn)，包括流動(dòng)性相對(duì)較強(qiáng)的證券類(lèi)投資、儲(chǔ)蓄或房地產(chǎn)等資產(chǎn);②不可配置投資性資產(chǎn)，包括未上市公司或合伙企業(yè)的股權(quán)、保單現(xiàn)金價(jià)值、住房公積金和個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額等。C項(xiàng)屬于可配置投資性資產(chǎn);E項(xiàng)屬于自用性資產(chǎn)。

　　121[多選題] 處于成長(zhǎng)期的行業(yè)的特點(diǎn)包括( )。

　　A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認(rèn)識(shí)，但需要不斷進(jìn)行產(chǎn)品的更新?lián)Q代

　　B.市場(chǎng)需求逐步擴(kuò)大

　　C.公司銷(xiāo)售收入迅速增長(zhǎng)，成長(zhǎng)期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤(rùn)增長(zhǎng)很快

　　D.處于此階段的行業(yè)適合投機(jī)者和創(chuàng)業(yè)投資人

　　E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于壟斷或相對(duì)壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤(rùn)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：除ABC三項(xiàng)外，處于成長(zhǎng)期的行業(yè)的特點(diǎn)還包括：①市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大;②對(duì)投資的需求很強(qiáng)烈;③投資于優(yōu)勢(shì)企業(yè)常常獲得較理想的回報(bào)。D項(xiàng)屬于處于幼稚期的行業(yè)的特點(diǎn);E項(xiàng)屬于處于成熟期的行業(yè)的特點(diǎn)。

　　122[多選題] 按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)單地分為( )，不同類(lèi)型的企業(yè)主的理財(cái)需求各不相同。[2015年10月真題]

　　A.企業(yè)主導(dǎo)型

　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好者

　　C.業(yè)余投資愛(ài)好者

　　D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者

　　E.精明生意人

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)單地分為：①業(yè)余投資愛(ài)好者，即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財(cái)知識(shí)，片面追求高收益的產(chǎn)品的中小企業(yè)主。②精明生意人，即經(jīng)常與資金方打交道，對(duì)投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)外資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴度很低。③企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，即中小企業(yè)主中個(gè)人與企業(yè)聯(lián)系緊密的企業(yè)主，企業(yè)對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男袨橛绊戄^大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。不同類(lèi)型的企業(yè)主在理財(cái)需求和理財(cái)渠道偏好上具有明顯的差異。

　　123[多選題] 一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括( )。

　　A.還貸支出

　　B.娛樂(lè)支出

　　C.教育支出

　　D.保險(xiǎn)支出

　　E.旅游支出

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險(xiǎn)支出、教育支出等比較剛性的支出。

　　124[多選題] 專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余包括( )。

　　A.基金定投

　　B.生活結(jié)余

　　C.理財(cái)結(jié)余

　　D.儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)

　　E.還貸本金

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財(cái)結(jié)余兩個(gè)部分。家庭結(jié)余的支配項(xiàng)目包括專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余和自由結(jié)余，其中，專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余包括定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)，還貸本金等。

　　125[多選題] 自用性資產(chǎn)的特征有( )。

　　A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

　　B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)

　　C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還

　　D.可以提供使用價(jià)值

　　E.必要時(shí)可以變賣(mài)套現(xiàn)

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：C項(xiàng)，可用于近期支出和短期債務(wù)的償還屬于流動(dòng)性資產(chǎn)的特征。

　　126[多選題] 下列屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的是( )。

　　A.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

　　B.工程保險(xiǎn)

　　C.兩全保險(xiǎn)

　　D.投資連結(jié)保險(xiǎn)

　　E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以各類(lèi)有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，主要業(yè)務(wù)種類(lèi)包括：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。CD兩項(xiàng)屬于人身保險(xiǎn)。

　　127[多選題] 符合( )條件的留學(xué)生可免稅購(gòu)買(mǎi)經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)的國(guó)內(nèi)定點(diǎn)轎車(chē)生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車(chē)型。

　　A.完成學(xué)業(yè)后三年內(nèi)回國(guó)

　　B.畢業(yè)后首次入境未超過(guò)兩年

　　C.在我國(guó)香港、澳門(mén)地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員完成學(xué)業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地

　　D.購(gòu)買(mǎi)免稅車(chē)計(jì)一件免稅指標(biāo)

　　E.以學(xué)習(xí)和進(jìn)修為目的，在國(guó)外正規(guī)大學(xué)求學(xué)一學(xué)年以上

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：符合以下條件的留學(xué)生可免稅購(gòu)買(mǎi)經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)的國(guó)內(nèi)定點(diǎn)轎車(chē)生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車(chē)型，購(gòu)買(mǎi)進(jìn)口車(chē)型及不在免稅范圍內(nèi)的國(guó)產(chǎn)車(chē)型不享受此免稅政策：①以學(xué)習(xí)和進(jìn)修為目的，在國(guó)外正規(guī)大學(xué)、學(xué)院、科研機(jī)構(gòu)求學(xué)、攻讀學(xué)位、進(jìn)修或從事科學(xué)研究及進(jìn)行學(xué)術(shù)交流一學(xué)年以上(最低為9個(gè)月以上);②完成學(xué)業(yè)后兩年內(nèi)回國(guó);③畢業(yè)后首次入境未超過(guò)一年;④購(gòu)買(mǎi)免稅車(chē)計(jì)一件免稅指標(biāo);⑤在我國(guó)香港、澳門(mén)地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣待遇。

　　128[多選題] 一般來(lái)說(shuō)，客戶對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括( )。

　　A.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用

　　B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本

　　C.未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值

　　D.認(rèn)為兒女將來(lái)的收入可覆蓋其生活費(fèi)用

　　E.認(rèn)為退休養(yǎng)老是很久遠(yuǎn)的事

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：客戶對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括：①認(rèn)為退休后的社會(huì)保障、養(yǎng)老金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄投資能夠保障退休生活;②認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用;③認(rèn)為退休后生活開(kāi)支會(huì)明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本;④未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值，覺(jué)得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無(wú)憂;⑤性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活的品質(zhì)為代價(jià)規(guī)劃未來(lái)，認(rèn)為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠(yuǎn)的事。

　　129[多選題] 一個(gè)人要渡過(guò)一條河流、到達(dá)彼岸，理財(cái)師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過(guò)河”，那么理財(cái)師需要做什么?( )

　　A.清楚地了解到客戶想去哪里

　　B.告訴客戶去到彼岸的可選方式

　　C.了解客戶自身的一些情況

　　D.替代客戶到達(dá)彼岸

　　E.告訴客戶到達(dá)彼岸的風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：如果要幫助客戶“過(guò)河”，那么理財(cái)師需要做的事情包括：①要清楚地了解到他想去哪里，即他的目標(biāo)是什么;②理財(cái)師應(yīng)告訴他去到彼岸的可選方式，比如游泳過(guò)去、搭載一個(gè)小船、租個(gè)摩托艇甚至游輪過(guò)去;③用什么樣的方式過(guò)去，這在很大程度上取決于他的條件、能力和意愿，所以理財(cái)師需要知道一些他的情況。

　　130[多選題] 下列對(duì)綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說(shuō)法正確的有( )。

　　A.首先應(yīng)分析和評(píng)估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況

　　B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

　　C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合

　　D.資產(chǎn)配置由不同類(lèi)別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等

　　E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：在綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟如下：①首先，應(yīng)該分析和評(píng)估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況;②明確客戶的理財(cái)目標(biāo)并對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行量化;③通過(guò)全生涯財(cái)務(wù)狀況的模擬仿真及其調(diào)整，根據(jù)客戶現(xiàn)在的資源、未來(lái)的資源、所需金額，和離目標(biāo)年數(shù)通過(guò)貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，計(jì)算出客戶滿足所有人生不同階段的需求所需的投資報(bào)酬率。結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性判定，設(shè)定不同階段的預(yù)期投資報(bào)酬率;④根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置，資產(chǎn)配置由不同類(lèi)別的資產(chǎn)所組成，主要包括：股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等;⑤最后根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合。

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