第 1 頁：單選題

第 4 頁：多選題

第 6 頁：案例分析題

　　61[單選題] 下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是( )。

　　A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

　　B.法律聲明文件

　　C.理財師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領域、相關利益沖突信息披露

　　D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況

　　參考答案：D

　　參考解析：此題暫無解析

　　62[單選題] 根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為_______和_______兩種。( )

　　A.職業(yè)教育規(guī)劃;子女教育規(guī)劃

　　B.職業(yè)教育規(guī)劃;素質(zhì)教育規(guī)劃

　　C.基本教育規(guī)劃;素質(zhì)教育規(guī)劃

　　D.義務教育規(guī)劃;高等教育規(guī)劃

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。職業(yè)教育是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進行專業(yè)和技術方面的繼續(xù)教育，如MBA、專業(yè)證書的相關培訓學習等。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成，基本教育的成本一般包括基礎教育與高等教育的學費等常規(guī)費用;素質(zhì)教育的成本則包括興趣技能培訓班、課外輔導班等一些校外課堂的費用。

　　63[單選題] 下列財產(chǎn)中，不屬于遺產(chǎn)的財產(chǎn)是( )。

　　A.被繼承人生前夫妻共同財產(chǎn)

　　B.被繼承人生前個人所有存款

　　C.被繼承人生前個人所有學習用品

　　D.被繼承人生前個人所有著作權中的財產(chǎn)權利

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《繼承法》的有關規(guī)定，遺產(chǎn)必須符合三個特征：①必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn);②必須是公民個人所有的財產(chǎn);③必須是合法財產(chǎn)。這三個條件必須同時具備，才能成為遺產(chǎn)。

　　64[單選題] 根據(jù)法律規(guī)定，繼承從( )時開始。

　　A.被繼承人死亡

　　B.遺囑生效時

　　C.被繼承人允許時

　　D.繼承合法時

　　參考答案：A

　　參考解析：遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為。遺囑是否合乎法律規(guī)定的條件，能否有效，一般應以遺囑人死亡時為準，遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權。

　　65[單選題] 下列關于棄權與禁止反言的說法不正確的是( )。

　　A.棄權通常是指保險人放棄合同解除權與抗辯權

　　B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張

　　C.代理人的棄權行為不視為保險人的棄權行為，保險人可拒絕承擔責任

　　D.棄權與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生

　　參考答案：C

　　參考解析：C項，從保險代理關系看，保險代理人是以保險人的名義從事保險活動的，其在授權范圍內(nèi)的行為所產(chǎn)生的一切后果應由保險人來承擔。所以，代理人的棄權行為即視為保險人的棄權行為，保險人不得為此拒絕承擔責任。

　　66[單選題] 以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是( )。

　　A.收益最大化原則

　　B.盡早性原則

　　C.謹慎性原則

　　D.平衡原則

　　參考答案：A

　　參考解析：由于退休養(yǎng)老在客戶眾多理財目標中的特殊性和艱巨性，理財師在做相關規(guī)劃時應注意如下幾點原則：①盡早性原則。未雨綢繆，盡早開始儲備養(yǎng)老金，越早越輕松。通過薪金收入的累積和時間的復利效應，養(yǎng)老金的籌備任務會事半功倍。②謹慎性原則。理財師和客戶在制定退休規(guī)劃時，一定要避免過于樂觀的估計。③平衡原則。制定退休規(guī)劃應注意穩(wěn)健性和收益性平衡。

　　67[單選題] 誠信已經(jīng)成為當今人們熱議的話題之一，保險產(chǎn)品作為一種無形產(chǎn)品要求( )履行最大誠信原則。

　　A.投保人

　　B.保險人

　　C.投保人或保險人

　　D.投保人和保險人

　　參考答案：D

　　參考解析：最大誠信原則是指保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應依法向對方提供足以影響對方作出訂約與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時信守合同訂立的約定與承諾。所以，雙方當事人(投保人和保險人)在保險合同訂立、履行的過程中都應當遵守最大誠信原則，不容許有欺詐、蒙騙行為。

　　68[單選題] 理財師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費，但企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的( )。

　　A.1/3

　　B.1/4

　　C.1/6

　　D.1/12

　　參考答案：D

　　參考解析：在繳費額度方面，《企業(yè)年金試行辦法》中規(guī)定：企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1/12;企業(yè)和員工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1/6。

　　69[單選題] 下列各項符合保險利益構成要件的是( )。

　　A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

　　B.政治利益

　　C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

　　D.刑事責任

　　參考答案：B

　　參考解析：保險利益是構成保險法律關系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎上。保險利益的具體構成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益;②可保利益必須是有經(jīng)濟價值的利益;③可保利益必須是可以確定的和能夠實現(xiàn)的利益。

　　70[單選題] 按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產(chǎn)組合中不會落在有效邊界上的是( )。

　　表5—2資產(chǎn)組合表

　　A.只有資產(chǎn)組合W不會落在有效邊界上

　　B.只有資產(chǎn)組合X不會落在有效邊界上

　　C.只有資產(chǎn)組合Y不會落在有效邊界上

　　D.只有資產(chǎn)組合Z不會落在有效邊界上

　　參考答案：A

　　參考解析：Z組合相對于w組合來講，其期望收益增加，而風險降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進。

　　71[單選題] 從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月，李某將汽車轉手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，( )。

　　A.王某可以向保險公司索要保險金

　　B.李某可以向保險公司索要保險金

　　C.王某和李某一起向保險公司索要保險金

　　D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)最大誠信原則，投保人必須履行告知義務。

　　72[單選題] 遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產(chǎn)按照( )。

　　A.無人繼承辦理

　　B.代位繼承辦理

　　C.轉繼承辦理

　　D.法定繼承辦理

　　參考答案：D

　　參考解析：有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄受遺贈的;②遺囑繼承人喪失繼承權的;③遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑人死亡的;④遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn);⑤遺囑處分的遺產(chǎn)。

　　73[單選題] 某人某月取得工資收入7000元，該筆工資收入的實際稅率約為( )。

　　A.3.5%

　　B.10.7%

　　C.12.5%

　　D.13.1%

　　參考答案：A

　　參考解析：應納稅所得額=7000-3500=3500(元)，適用稅率為10%，速算扣除數(shù)為105。應納稅額=3500×10%-105=245(元)。因此，實際稅率=245/7000=3.5%。

　　74[單選題] 代位繼承人不可以是被代位人的( )。

　　A.外曾孫子女

　　B.子女

　　C.配偶

　　D.外孫子女

　　參考答案：C

　　參考解析：代位繼承不受輩數(shù)的限制，根據(jù)繼承法規(guī)定，被繼承人的直系血親輩親屬中有子女、子女的子女，即孫子女、外孫子女也可以代位繼承。如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可以成為代位繼承人。被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權。

　　75[單選題] 某投資組合是有效的，其標準差為18%，市場組合的預期收益率為17%，標準差為20%，無風險收益率為5%。根據(jù)市場線方程，該投資組合的預期收益率為( )。

　　A.18.33%

　　B.12.93%

　　C.15.8%

　　D.19%

　　參考答案：C

　　參考解析：

　　可計算得到該投資組合的預期收益率為：5%+(17%-5%)÷20%X18%=15.8%。

　　76[單選題] 人身保險合同中，關于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是( )。

　　A.被保險人或投保人都可以指定受益人

　　B.投保人只能指定一人為受益人

　　C.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

　　D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護人指定受益人

　　參考答案：B

　　參考解析：指定受益人是被保險人和投保人的權利，由于對受益人的資格沒有限制，而且人們的社會關系并不是單一的，每個人都有其特定的家庭成員或其他親屬。這樣被保險人或者投保人在指定受益人時，就有可能指定數(shù)人為受益人而不是只指定一人為受益人。

　　77[單選題] 下列關于共同保險的說法不正確的是( )。

　　A.共同保險又稱共保

　　B.投保人的保險金額不能超過保險標的價值

　　C.保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔

　　D.共同保險的風險轉移形式是橫向的

　　參考答案：C

　　參考解析：共同保險也稱共保，是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。C項屬于再保險。

　　78[單選題] 客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束( )。

　　A.投保人

　　B.被保險人

　　C.保險人

　　D.受益人

　　參考答案：C

　　參考解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權利，將來不得再向他方主張這種權利。事實上，無論是保險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張。但在保險實踐中，它主要用于約束保險人。

　　79[單選題] 下列關于財富傳承規(guī)劃基本概念的認識，不正確的是( )。

　　A.對象是客戶的資產(chǎn)和負債

　　B.財富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

　　C.財富轉移或傳承時機選擇多是為了提升其以貨幣計價的財富轉移的效率

　　D.當轉移對象為慈善機構時，主要考慮因素是稅負

　　參考答案：D

　　參考解析：當轉移對象為慈善機構時，轉移財產(chǎn)一般完全免稅，即稅負不是考慮因素，財富控制權是主要考慮因素。如果財富升值的速度快、財富擁有者又不想過早失去控制或決策權，轉移的時間就應當盡可能地延遲。

　　80[單選題] 在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上( )個百分點。

　　A.1～3

　　B.2～4

　　C.3～5

　　D.4～6

　　參考答案：C

　　參考解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上3～5個百分點。

　　81[單選題] 以下不屬于補償原則相關規(guī)定的是( )。

　　A.以被保險人的實際損失為限

　　B.以投保人的保險金額為限

　　C.以保險責任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提

　　D.不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益

　　參考答案：B

　　參考解析：保險補償原則包含兩個基本含義：①只有保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，保險人才承擔損失補償?shù)呢熑?②被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經(jīng)濟上恢復到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。

　　82[單選題] 已知無風險資產(chǎn)的收益率為6%，市場組合的預期收益率為12%，股票A的β值為0.5，股票B的β值為2，則股票A和股票B的風險報酬分別為( )。

　　A.6%，12%

　　B.3%，12%

　　C.3%，6%

　　D.6%，10%

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　股票B的風險報酬=β[E(RM)-Rf]=(12%-6%)X2=12%。

　　83[單選題] 下列關于辦理公證遺囑的說法，不正確的是( )。

　　A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理

　　B.辦理公證遺囑應有兩個以上的公證人員參加

　　C.公證遺囑是最為嚴格的遺囑方式

　　D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務

　　參考答案：A

　　參考解析：辦理公證遺囑的程序要求遺囑人親自申請辦理公證。公民應帶身份證明到公證機關以書面或口頭形式提出辦理遺囑公證的申請。如果確有困難，可以要求公證人員到其住所地辦理，不能由他人代理。

　　84[單選題] 一位投資者希望構造一個資產(chǎn)組合，并且資產(chǎn)組合的位置在資本市場線上最優(yōu)風險資產(chǎn)組合和無風險資產(chǎn)之間，那么他將( )。

　　A.只投資風險資產(chǎn)

　　B.只投資無風險資產(chǎn)

　　C.以無風險利率貸出部分資金，剩余資金投入最優(yōu)風險資產(chǎn)組合

　　D.以無風險利率借入部分資金，所有資金投入最優(yōu)風險資產(chǎn)組合

　　參考答案：C

　　85[單選題] 在保險責任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越_______，各期繳納保費總額越_______。( )

　　A.少;少

　　B.多;少

　　C.多;多

　　D.少;多

　　參考答案：B

　　參考解析：如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越多，各期繳納保費總額越少。

　　86[單選題] 自用性資產(chǎn)是客戶用于( )的資產(chǎn)。

　　A.維護家庭生活品質(zhì)

　　B.家庭日常開銷

　　C.緊急預備金

　　D.滿足其人生不同階段需求

　　參考答案：A

　　參考解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：①自用性資產(chǎn)，指的是客戶當前用以維護家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn);②投資性資產(chǎn)，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn);③流動性資產(chǎn)，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預備金的準備金。

　　87[單選題] 稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應稅銷售額在( )萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。

　　A.100

　　B.120

　　C.150

　　D.80

　　參考答案：D

　　參考解析：確定小規(guī)模納稅人的標準：①從事貨物生產(chǎn)或提供應稅勞務的納稅人，以及從事貨物生產(chǎn)或提供應稅勞務為主并兼營貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應征增值稅的銷售額在50萬元以下;②上述規(guī)定范圍以外的納稅人，年應稅銷售額在80萬元以下。

　　88[單選題] 理財規(guī)劃須關注基金市場，在三大經(jīng)典風險調(diào)整收益率指數(shù)中，( )是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

　　A.夏普比率

　　B.詹森指數(shù)

　　C.特雷納指數(shù)

　　D.晨星指數(shù)

　　參考答案：A

　　參考解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為唯一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。

　　89[單選題] 根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是( )。

　　A.80%資源用于生產(chǎn)20%的產(chǎn)品

　　B.盈利的80%來自于20%的老客戶

　　C.盈利來自于80%的新客戶和20%的老客戶

　　D.盈利的80%來自于20%的客戶服務

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左右。

　　90[單選題] 陽光超市擁有營業(yè)員15人，營業(yè)收入為150萬元，則陽光超市屬于( )。

　　A.大型企業(yè)

　　B.中型企業(yè)

　　C.小型企業(yè)

　　D.微小型企業(yè)

　　參考答案：C

　　參考解析：

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