2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學員鞏固知識、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學習愉快，夢想成真!

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　　第1題 下列不屬于購買債券型理財產(chǎn)品所面臨的最大風險的是(　)。

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.流動性風險

　　D.信用風險

　　正確答案:D

　　解析： 目前，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。

　　第2題 金融市場的基本功能是(　)。

　　A.融通貨幣資金

　　B.資源配置

　　C.規(guī)避風險

　　D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

　　正確答案:A

　　解析： 融通貨幣資金是金融市場發(fā)展的基礎，也是金融市場的基本功能。

　　第3題 應當先履行債務的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況嚴重惡化，所以先行終止了債務履行，這種權利是指(　)。

　　A.不安抗辯權

　　B.同時履行抗辯權

　　C.先履行抗辯權

　　D.后履行抗辯權

　　正確答案:A

　　解析： 根據(jù)《合同法》中關于合同履行抗辯權的規(guī)定可知，不安抗辯權指應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟狀況嚴重惡化等情形時，可以中止履行;同時履行抗辯權指當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行;先履行抗辯權指當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。A 選項符合題意。

　　第4題 某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3 000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第5年末，賬戶資產(chǎn)總值約為(　)元。

　　A.81 670

　　B.76 234

　　C.80 610

　　D.79 686

　　正確答案:C

　　解析： 這是一道關于年金終值的計算，利率為3%，計算期數(shù)為4×5=20。

　　第5題 下列屬予藝術品投資所面臨的風險是(　)。

　　A.流通性差、保管難、價格波動較小

　　B.流通性差、保管難、價格波動較大

　　C.流通性強，保管難;價格波動較大

　　D.流通性強、保管難、價格波動較小

　　正確答案:B

　　解析： 藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。

　　第6題 2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPl上漲，則債券投資者承擔的風險是(　)。

　　A.價格風險

　　B.再投資風險

　　C.通貨膨脹風險

　　D.違約風險

　　正確答案:C

　　解析： CPI是指消費者物價指數(shù)，是用來衡量物價指數(shù)的指標。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。

　　第7題 下列關于結構性理財產(chǎn)品的論述中，錯誤的選項是(　)。

　　A.結構性理財產(chǎn)品的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

　　B.結構性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

　　C.“量身定做”是結構性理財產(chǎn)品的一個重要特征

　　D.結構性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

　　正確答案:D

　　解析： 結構性理財產(chǎn)品的收益率應該高于定期存款的利率.不然產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。

　　第8題 (　)是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復利遠離計算的實際獲得的年化平均收益率。

　　A.幾何平均持有期收益率

　　B.平均持有期收益率

　　C.多期持有期收益率

　　D.預期持有期收益率

　　正確答案:A

　　解析： 幾何平均持有期收益率是指投資者在持有某種投資品n年內(nèi)按照復利遠離計算的實際獲得的年化平均收益率。

　　第9題 按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是(　)。

　　A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，相關材料至少保存5年備查

　　B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備

　　C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

　　D.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

　　正確答案:B

　　解析： 《個人外匯管理辦法》第15條規(guī)定，境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此8項說法錯誤。

　　第10題 某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為l天;固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息為(　)元。

　　A.543

　　B.548

　　C.560

　　D.570

　　正確答案:B

　　解析： 拆入利率

　　第11題 關于貨幣政策對證券市場的影響，下列說法不正確的是(　)。

　　A.一般來說，利率下降時，股票價格將上升

　　B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

　　C.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于上漲

　　D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌

　　正確答案:C

　　解析： 中央銀行提高法定存款準備金率，一方面，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少;另一方面，企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，一般來說，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。

　　第12題 必要收益率的構成不包括(　)。

　　A.時間價值

　　B.無風險利率

　　C.通貨膨脹率

　　D.風險補償率

　　正確答案:B

　　解析： 必要收益率是投資某投資對象所要求的最低回報率，也稱必要回報率。其構成包括：時間價值、通貨膨脹率和風險補償率。

　　第13題 銀行業(yè)從業(yè)人員在履行信息保密準則時，適當?shù)男袨槭?　)。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.與本機構同事談論客戶的隱私

　　C.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

　　D.可以適當將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構

　　正確答案:A

　　解析： 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第l3條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。A選項正確。

　　第14題 下列屬于貨幣市場的是(　)。

　　A.銀行中長期信貸市場

　　B.中長期債券市場

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場

　　D.金融期貨市場

　　正確答案:C

　　解析： 貨幣市場是短期資金的融通場所，期限通常在1年以內(nèi)，C選項正確。A 選項和B選項屬于資本市場，D選項是金融衍生品市場。

　　第15題 下列不屬于債券收入來源的是(　)。

　　A.利息收益

　　B.機會成本

　　C.資本利得

　　D.債券利息的再投資收益

　　正確答案:B

　　解析： 債券的收益來源有三個：①利息收益;②資本利得，投資者可以通過債券交易取得買賣差價;③債券利息的再投資收益。

　　第16題 下列不屬于債券市場功能的是(　)。

　　A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

　　B.債券市場是分散資金的場所

　　C.債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

　　D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

　　正確答案:B

　　解析： 債券市場的功能包括：①債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所;②債券市場是聚集資金的重要場所;③債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況;④債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。

　　第17題 關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是(　)。

　　A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

　　B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作

　　C.基金的非系統(tǒng)性風險為零

　　D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險

　　正確答案:C

　　解析： 基金通過組合投資降低了的非系統(tǒng)風險，但因為基金選擇投資對象的風險是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風險，但是風險根據(jù)不同的基金類型是不同的。

　　第18題 一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于(　)。

　　A.穩(wěn)健型

　　B.成長型

　　C.進取型

　　D.平衡型

　　正確答案:B

　　解析： 成長型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎、一定的知識水平、一定的風險承受能力較高的人士，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。因此，他們往往選擇適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產(chǎn)品，如開放式股票基金、大型藍籌股票等。成長型客戶可以投資除了高風險理財產(chǎn)品外的理財產(chǎn)品和投資工具。

　　第19題 關于金融遠期合約的缺點，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.金融遠期合約是非標準化合約

　　B.金融遠期合約不是柜臺交易，不利于信息交流與傳遞

　　C.不利于形成統(tǒng)一的價格

　　D.沒有履約保證

　　正確答案:B

　　解析： 金融遠期合約的缺點表現(xiàn)在：①非標準化合約;②柜臺交易，不利于信息交流與傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格;③沒有履約保證。

　　第20題 下列選項中，不屬于金融衍生品市場功能的是(　)。

　　A.降低風險

　　B.價格發(fā)現(xiàn)

　　C.優(yōu)化資源配置

　　D.提高交易效率

　　正確答案:A

　　解析： 金融衍生品市場功能包括：①轉移風險;②價格發(fā)現(xiàn);③提高交易效率;④優(yōu)化資源配置。

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