A.1 250

　　B.1 050

　　C.1 200

　　D.1 276

　　正確答案:A

　　解析： 王先生5年后能取得總額

　　第42題 下列選項中，不屬于商業(yè)銀行對構(gòu)成犯罪的直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處罰的行為是(　)。

　　A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

　　B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

　　C.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　D.挪用單位資產(chǎn)的

　　正確答案:D

　　解析： 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

　　第43題 某基金的資產(chǎn)配置長期維持在如下水平：股票75%、債券20%、現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是(　)。

　　A.成長型基金

　　B.股票型基金

　　C.債券型基金

　　D.混合型基金

　　正確答案:B

　　解析： 市場上比較常見的基金分類方式是按照基金投資對象的不同來劃分的。根據(jù)相關(guān)法規(guī)的規(guī)定，60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金;80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金;投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前面所說的股票型、債券型的則被稱為配置基金(也稱混合基金)。

　　第44題 關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制

　　B.商業(yè)銀行受投資人委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度

　　C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)�，其委托的金額不計入外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度

　　D.在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

　　正確答案:C

　　解析： 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條規(guī)定，商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品或提供綜合理財服務(wù)，準(zhǔn)入管理適用報告制。因此A項說法錯誤�！渡虡I(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第l3條規(guī)定，商業(yè)銀行受投資人委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。所以8項說法錯誤�！渡虡I(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第15條規(guī)定，在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理募集人民幣資金的購匯手續(xù)。所以D項說法錯誤。.故本題正確答案為C。

　　第45題 股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是(　)。

　　A.股權(quán)

　　B.面值

　　C.股利

　　D.市值

　　正確答案:D

　　解析： 股票的收益主要來源于股利和資本利得。股利來源于公司的稅后凈利潤，決定于公司利潤率和股利政策。資本利得是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入，當(dāng)賣出價小于買入價時為資本損失。獲取資本利得是目前我國絕大部分個人證券投資者進行股票投資的主要目的。因此，投資者平時較為關(guān)心的是市值，D選項正確。

　　第46題 下列選項中，不屬于風(fēng)險偏好的客戶分級的是(　)。

　　A.進取型

　　B.觀察型

　　C.平衡型

　　D.穩(wěn)健型

　　正確答案:B

　　解析： 根據(jù)風(fēng)險偏好的客戶分級分為：①進取型;②成長型;③平衡型;④穩(wěn)健型;⑤保守型。

　　第47題 根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為(　)。

　　A.愿意承擔(dān)一些高風(fēng)險投資

　　B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

　　C.保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強

　　D.妥善管理好積累的財富，降低投資風(fēng)險

　　正確答案:B

　　解析： 根據(jù)個人生命周期理論可知，穩(wěn)定期面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，主要的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，8項符合題意;A項是探索期及建立期時的理財特征;C項是人生退休期的理財特征;D項是人生處于高原期的理財特征。

　　第48題 受托人以(　)為目的管理信托財產(chǎn)。

　　A.受托人最大利益

　　B.委托人最大利益

　　C.受益人最大利益

　　D.社會利益

　　正確答案:C

　　解析： 根據(jù)《信托法》第25條的規(guī)定，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。

　　第49題 影響投資風(fēng)險的主要因素不包括(　)。

　　A.復(fù)利效應(yīng)

　　B.景氣循環(huán)

　　C.投資期限

　　D.個人判斷能力

　　正確答案:D

　　解析： 一般情況下，某項投資期限越長，不考慮短期變現(xiàn)，可承受風(fēng)險能力越強。影響投資風(fēng)險的主要因素是：景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)、投資期限。

　　第50題 高通貨膨脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情(　)。

　　A.上升

　　B.下跌

　　C.不變

　　D.都有可能

　　正確答案:B

　　解析： 當(dāng)經(jīng)濟處于嚴(yán)重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，如不采取調(diào)控措施，必將導(dǎo)致未來的“滯脹”。這時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，因而失衡的經(jīng)濟增長必將導(dǎo)致金融市場行情下跌。B項符合題意。

　　第51題 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險不包括(　)。

　　A.掛鉤標(biāo)的物的價格波動

　　B.收益風(fēng)險

　　C.本金風(fēng)險

　　D.利率風(fēng)險

　　正確答案:D

　　解析： 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括：①掛鉤標(biāo)的物的價格波動;②本金風(fēng)險;③收益風(fēng)險;④流動性風(fēng)險。

　　第52題 在外匯理財產(chǎn)品中，(　)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

　　A.結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品

　　B.浮動收益類理財計劃

　　C.保證金交易類外匯買賣

　　D.期權(quán)類理財產(chǎn)品

　　正確答案:A

　　解析： 結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品是目前我國國內(nèi)銀行推出的主要類型的理財產(chǎn)品。

　　第53題 按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機密的規(guī)定，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機密

　　B.未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構(gòu)資料

　　C.從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料

　　D.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對公眾傳播，但可以與同業(yè)人員交流

　　正確答案:D

　　解析： 從業(yè)人員與同業(yè)人員的關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則包括商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護：①銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。②銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。③銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

　　第54題 調(diào)整證券發(fā)行、交易、監(jiān)管等活動中經(jīng)濟關(guān)系的法律法規(guī)是(　)。

　　A.《公司法》

　　B.《商業(yè)銀行個人理財法》

　　C.《證券法》

　　D.《證券交易法》

　　正確答案:C

　　解析： 《證券法》調(diào)整證券發(fā)行、交易、監(jiān)管等活動中的經(jīng)濟關(guān)系，其范圍涵蓋了在中國境內(nèi)的股票、公司債券和國務(wù)院依法認定的其他證券，旨在保護投資者的合法權(quán)益，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益。

　　第55題 財政政策手段不包括(　)。

　　A.稅收

　　B.國債

　　C.轉(zhuǎn)移支付制度

　　D.基礎(chǔ)貨幣供給量

　　正確答案:D

　　解析： 財政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟規(guī)律制定的指導(dǎo)財政工作和處理財政關(guān)系的一系列方針、準(zhǔn)則和措施的總稱。財政政策手段主要包括國家預(yù)算、稅收、國債、財政補貼、財政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨使用，也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以本題選D。

　　第56題 下列不屬于義務(wù)性支出構(gòu)成的是(　)。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負債的本利償還

　　C.已有保險的續(xù)期保費支出

　　D.正常環(huán)境下發(fā)生的費用支出

　　正確答案:D

　　解析： 客戶理財過程中的義務(wù)性支出包括：①日常生活基本開銷;②已有負債的本利償還;③已有保險的續(xù)期保費支出。

　　第57題 投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是(　)。

　　A.國際黃金現(xiàn)貨價格

　　B.中國黃金期貨交易所公布價格

　　C.銀行公布的價格

　　D.銀行和客戶的協(xié)議價格

　　正確答案:C

　　解析： 紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。

　　第58題 在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用(　)。

　　A.單利

　　B.復(fù)利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　正確答案:B

　　解析： 資金時間價值由復(fù)利體現(xiàn)。

　　第59題 某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進行交易的是(　)。

　　A.將自己所持有的該銀行的股票全部清倉

　　B.將董事貪污的信息告訴了自己的家人

　　C.一個客戶打算買該銀行的股票，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及到貪污事件

　　D.建議他的一個大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

　　正確答案:C

　　解析： 《證券法》第76條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。

　　第60題 金融市場的(　)是指金融市場具有資金蓄水池的作用。

　　A.集聚功能

　　B.融通資金功能

　　C.調(diào)節(jié)功能

　　D.配置功能

　　正確答案:A

　　解析： 金融市場的集聚功能指金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金集合功能，即指金融市場具有資金蓄水池的作用，A項符合題意。

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