A.市場商品的特殊性

　　B.市場交易價格的一致性

　　C.市場交易潘動的集書性

　　D.交易主體角色的可變性

　　E.交易方式的多樣性

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 金融市場的特點包括：市場商品的特殊性、市場交易價格的一致性、市場交易活動的集中性和交易主體角色的可變性。

　　第102題 下列屬于個人理財業(yè)務(wù)人員專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的有(　)。

　　A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問

　　B.向客戶提供咨詢

　　C.政府提供的扶持

　　D.商業(yè)銀行提供充足的資金

　　E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

　　正確答案:A,B,E

　　解析： 個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì);另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。

　　第103題 下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有(　)。

　　A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

　　C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細(xì)記錄

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

　　E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理則業(yè)務(wù)人員

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄，因此c選項說法錯誤。

　　第104題 依據(jù)我國《個人所得稅法》規(guī)定，下列免征個人所得稅的有(　)。

　　A.持有國家發(fā)行的金融債券而獲得的利息

　　B.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的退休工資

　　C.保險賠款

　　D.年終獎金

　　E.各種投資理財產(chǎn)品分紅

　　正確答案:A,B,C

　　解析： 《個人所得稅法》第4條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎金;②國債和國家發(fā)行的金融債券利息;③按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;④福利費、撫恤金、救濟(jì)金;⑤保險賠款;⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費;⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費;⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;⑩經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)免稅的所得。

　　第105題 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括(　)。

　　A.為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

　　C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　D.一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

　　E.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

　　正確答案:A,C,E

　　解析： 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

　　第106題 客戶可在大多數(shù)的銀行柜臺或網(wǎng)上銀行辦理(　)。

　　A.基金開戶

　　B.基金轉(zhuǎn)換

　　C.股票開戶

　　D.購買壽險

　　E.黃金代保管

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析： 目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)�？蛻艨稍诖蠖鄶�(shù)的銀行柜臺或網(wǎng)上銀行辦理基金開戶、認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。銀行主要代理的險種包括壽險和財險。大多數(shù)銀行可以為客戶提供實物黃金代保管服務(wù)。目前，我國由于實行金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營模式，銀行不可經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，銀行代理股票業(yè)務(wù)更多地體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務(wù)上。所以不能在銀行辦理股票開戶。

　　第107題 理財產(chǎn)品的流動性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點都會影響到其收益率，下列說法正確的有(　)。

　　A.理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致，高收益伴隨著高風(fēng)險

　　B.理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

　　C.股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率

　　D.公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

　　E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率

　　正確答案:A,D,E

　　解析： 理財產(chǎn)品的流動性是指理財產(chǎn)品的變現(xiàn)能力和二級市場的活躍程度，流動性的高低會影響理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益;股票基金由于分散了風(fēng)險，它的收益率會在個股收益率的最低值和最高值之間，不總是低于個股收益率。

　　第108題 客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括(　)。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負(fù)債的本利償還支出

　　C.購買高檔車支出

　　D.已有保險的續(xù)期保費支出

　　E.子女就讀私立學(xué)校的費用支出

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項內(nèi)容。C項和E 項內(nèi)容屬于選擇性支出。

　　第109題 當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)(　)等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

　　A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

　　B.向投資者承諾保證收益率

　　C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果

　　D.單位或個人的推薦性文字

　　E.該基金近10年的過往業(yè)績

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 《證券投資基金銷售管理辦法》第33條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性除述或者重大遺漏;②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述;⑥登載單位或者個人的推薦性文字;⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。因此，A、B、D選項不符合規(guī)定。

　　第110題 用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇(　)。

　　A.銀行活期存款

　　B.7天通知存款

　　C.股票

　　D.外匯保證金交易

　　E.貨幣基金

　　正確答案:A,B,E

　　解析： 家庭投資前的現(xiàn)金儲備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、7天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響家庭的正常生活。A、B、E選項正確。

　　第111題 下列屬于個人生命周期的階段的有(　)。

　　A.探索期

　　B.建立期

　　C.維持期

　　D.穩(wěn)定期

　　E.衰退期

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 按年齡層把個人生命周期比照家庭生命周期分為6個階段，分別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。

　　第112題 下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)宏觀影響因素的有(　)。

　　A.金融市場的競爭程度

　　B.法律與政策環(huán)境

　　C.技術(shù)環(huán)境

　　D.社會環(huán)境

　　E.金融市場的開放程度

　　正確答案:B,C,D

　　解析： 銀行個人理財業(yè)務(wù)的宏觀影響因素包括：政治、法律與政策環(huán)境，經(jīng)濟(jì)環(huán)境，社會環(huán)境，技術(shù)環(huán)境。微觀影響因素包括：金融市場的競爭程度、金融市場的開放程度、金融市場的價格機(jī)制。

　　第113題 一般情況下，市場利率上升會引起(　)。

　　A.儲蓄收益率增加，儲蓄配置增加

　　B.股票面臨下跌風(fēng)險

　　C.房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場走低

　　D.固定收益產(chǎn)品價格上升、債券配置增加

　　E.債券類固定收益產(chǎn)品下降

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析： 銀行儲蓄存款的收益率是利率變動的最直接反映，利率上升則引起銀行儲蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升。其他類產(chǎn)品所受的影響相對就復(fù)雜一些，一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場走低;反之，市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上漲，房地產(chǎn)市場走高。

　　第114題 回購協(xié)議市場的交易特點有(　)。

　　A.流動性強(qiáng)

　　B.安全性高

　　C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

　　D.稅收優(yōu)惠

　　E.回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債券

　　正確答案:A,B,C

　　解析： 回購協(xié)議并沒有稅收優(yōu)惠的特征，回購協(xié)議中所交易的證券主要是政府債券，D、E項不符合題意。

　　第115題 客戶理財過程中發(fā)生的義務(wù)性支出包括(　)。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負(fù)債的本利償還支出

　　C.意外丟失現(xiàn)金

　　D.已有保險的續(xù)期保費支出

　　E.贈與他人的現(xiàn)金

　　正確答案:A,B,D

　　解析： 客戶理財過程中發(fā)生的義務(wù)性支出(強(qiáng)制性支出)包括：①日常生活基本開銷;②已有負(fù)債的本利償還支出;③已有保險的續(xù)期保費支出。

　　第116題 推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的理財目標(biāo)包括(　)。

　　A.消除風(fēng)險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

　　B.在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

　　C.分?jǐn)?shù)和轉(zhuǎn)移家庭面臨的風(fēng)險

　　D.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)

　　E.實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析： 投資者購買保險產(chǎn)品主要不是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免人身和財產(chǎn)受到損失。

　　第117題 個人理財業(yè)務(wù)建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，其中包括(　)。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核、報告制度

　　B.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度

　　C.資產(chǎn)分開管理制度

　　D.審批和報告制度

　　E.充分授權(quán)制度

　　正確答案:A,B,C,E

　　解析： 個人理財業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括五個方面：個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度，資產(chǎn)分開管理制度，業(yè)務(wù)記錄制度及充分授權(quán)制度。D選項不符合題意。

　　第118題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是(　)。 .

　　A.審慎性原則

　　B.流動性原則

　　C.客戶最大利益原則

　　D.建立風(fēng)險管理體系原則

　　E.建立內(nèi)部控制制度原則

　　正確答案:A,D,E

　　解析： 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第4條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。該辦法第5條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實行授權(quán)管理制度。因此A、D、E正確。

　　第119題 衡量債券收益率的指標(biāo)有(　)。

　　A.名義收益率

　　B.實際收益率

　　C.投資收益率

　　D.持有期收益率

　　E.到期收益率

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析： 衡量債券收益率的指標(biāo)通常有票面收益率、持有期收益率和到期收益率。如果考慮通貨膨脹的影響，則會用名義收益率和實際收益率來衡量債券的收益率。因此本題A、B、D、E正確。

　　第120題 金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括(　)。

　　A.集聚功能

　　B.致富功能

　　C.避險功能

　　D.反映功能

　　E.交易功能

　　正確答案:A,C,E

　　解析： 金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能，因此A、C、E是正確的。反映功能是金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑，但并沒有使人發(fā)財致富的功能，因此8項錯誤。

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