1.下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有( )。

　　A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

　　C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)

　　D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

　　E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類

　　【答案與解析】ADE 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，B選項(xiàng)錯誤;投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，C選項(xiàng)錯誤。

　　2.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法，正確的有( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品

　　E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個適宜水平

　　【答案與解析】ADE 《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益、因此，B、C選項(xiàng)說法是錯誤的。

　　3.投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括( )。

　　A.通貨膨脹率 B.貨幣的純時(shí)間價(jià)值 C.最低收益率 D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬 E.期望收益率

　　【答案與解析】ABD 真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率，它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率。

　　4.對個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括( )。

　　A.醫(yī)療保險(xiǎn)制度 B.義務(wù)教育制度 C.住房分配制度 D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 E.稅收制度

　　【答案與解析】ABCD 各種制度的變遷對商業(yè)銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國成立至今，伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，發(fā)生了一系列制度變遷。其中，社會保障體系(醫(yī)療保險(xiǎn)制度、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度等)、教育體系(義務(wù)教育制度)以及住房制度(住房分配制度等)的改革尤為典型。

　　5.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括( )。

　　A.單利與復(fù)利 B.通貨膨脹率 C.收益率 D.投資風(fēng)險(xiǎn) E.時(shí)間

　　【答案與解析】ABCE 影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有：①時(shí)間;②收益率或通貨膨脹率;③單利與復(fù)利。

　　6.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有( )。

　　A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

　　B.可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

　　C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

　　D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

　　E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

　　【答案與解析】ABDE C選項(xiàng)應(yīng)改為：終值與時(shí)間成正比，現(xiàn)值與時(shí)間成反比。

　　7.風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會選擇( )等產(chǎn)品。

　　A.債券型基金 B.存款 C.保本型理財(cái)產(chǎn)品 D.房地產(chǎn)投資

　　E.股票型基金

　　【答案與解析】ABC 保守型客戶往往對于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首先要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益，因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。

　　8.對個人而言，利率水平的變動會影響( )。

　　A.消費(fèi)支出和投資決策的意愿 B.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

　　C.對存款收益的預(yù)期 D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

　　E.購買股票還是購買債券的決定

　　【答案與解析】ABCDE 對個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。例如，是把錢存入銀行還是增加消費(fèi)支出，是購買股票還是購買債券，是現(xiàn)在借錢購買住宅還是等將來攢夠了錢再買等。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響。

　　9.持有期百分比收益是指( )。

　　A.初始市值與面值收益之比 B.面值收益與初始市值之比

　　c.面值收益與當(dāng)期市值之比 D.當(dāng)期市值與面值收益之比

　　E.紅利收益率與資本利得收益率之和

　　【答案與解析】BE 百分比收益一面值收益/初始市值。其中，面值收益一紅利收益+資本利得收益，因此，又可得到，百分比收益=紅利收益率+資本利得收益率。

　　10.回購協(xié)議市場的交易特點(diǎn)有( )。

　　A.流動性強(qiáng) B.安全性高

　　C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益 D.稅收優(yōu)惠

　　E.回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債券

　　【答案與解析】ABC 回購協(xié)議市場具有流動性強(qiáng)、安全性高、收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益的交易特點(diǎn)。回購協(xié)議并沒有稅收優(yōu)惠，回購協(xié)議中所交易的證券主要是政府債券的特點(diǎn)。

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