31.下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.主要在柜臺(tái)交易 B.違約風(fēng)險(xiǎn)較高

　　C.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約 D.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧

　　【答案與解析】D D選項(xiàng)體現(xiàn)的是期貨交易的逐日盯市制度。

　　32.下列選項(xiàng)中，一般來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是( )。

　　A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

　　B.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師

　　C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

　　D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅

　　【答案與解析】D A選項(xiàng)雖年輕但尚無(wú)收入及投資經(jīng)驗(yàn);B選項(xiàng)的年齡太高，雖然有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn);C選項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重;D選項(xiàng)兼具年輕、專業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。

　　33.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡 B.風(fēng)險(xiǎn)最小化 C.效用最大化 D.收益最大化

　　【答案與解析】A 資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置的目標(biāo)是要獲得最佳的投資組合。

　　34.近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

　　B.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

　　C.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

　　D.影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)，通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等

　　【答案與解析】C 黃金理財(cái)產(chǎn)品和其他實(shí)物投資理財(cái)產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。貴金屬的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。因此，C選項(xiàng)敘述不正確。

　　35.下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

　　B.理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高

　　C.已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

　　D.資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案與解析】A 一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)越低。通常情況下，年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步，面臨著無(wú)數(shù)的機(jī)會(huì)，他們敢于嘗試，敢于冒險(xiǎn)，偏好較高風(fēng)險(xiǎn)，但是不表示年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大。因此，A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

　　36.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。

　　A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議 C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)議

　　【答案與解析】B 金融遠(yuǎn)期協(xié)議不是標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)議，也不在交易所交易，A選項(xiàng)不符合題意;金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，C選項(xiàng)不符合題意;金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約，D選項(xiàng)不符合題意。

　　37.下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。

　　A.人壽保險(xiǎn) B.健康保險(xiǎn) C.責(zé)任保險(xiǎn) D.意外傷害保險(xiǎn)

　　【答案與解析】C 人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。C選項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　38.某客戶2008年年初以每股l8元的價(jià)格購(gòu)買了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利，若年底時(shí)該公司股票價(jià)格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為( )。

　　A.15.7% B.16.7% C.18.3% D.21.3%

　　【答案與解析】C 持有期收益率一(股息+資本利的)/購(gòu)入價(jià)格=(0.30+21-18)/18×100%≈18.3%。

　　39.以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性 B.市場(chǎng)商品的特殊性

　　C.交易主體角色的可變性 D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

　　【答案與解析】A 金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：①市場(chǎng)商品的特殊性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。

　　40.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.利率上升，債券價(jià)格下降 B.利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大 D.持有債券到期，則無(wú)任何損失

　　【答案與解析】D 債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)以外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。

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