二、多選題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，( )。

　　A 委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購信托單位，可以由銀行代理收付

　　B 商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計劃的投資風(fēng)險

　　C 信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響

　　D 信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺，流動性差

　　E 信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上均符合信托類理財產(chǎn)品的描述。

　　第2題

　　個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上包括( )。

　　A 日常支出產(chǎn)品組合

　　B 養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合

　　C 儲蓄產(chǎn)品組合

　　D 投資產(chǎn)品組合

　　E 投機產(chǎn)品組合

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析] 儲蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機產(chǎn)品組合是個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合。

　　第3題

　　理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)( )。

　　A 恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

　　B 避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

　　C 避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點

　　D 避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言

　　E 避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，故AB兩項正確;商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)品(計劃)命名時，應(yīng)避免使用蘊涵潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項和E項也正確。

　　第4題

　　對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自( )。

　　A 系統(tǒng)風(fēng)險

　　B 利率風(fēng)險

　　C 匯率風(fēng)險

　　D 收益風(fēng)險

　　E 流動性風(fēng)險

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 債券的收益相對穩(wěn)定，且安全性高，面臨的主要風(fēng)險是利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險。

　　第5題

　　根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為( )。

　　A 公司債券

　　B 金融債券

　　C 社會債券

　　D 政府債券

　　E 國際債券

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。

　　第6題

　　交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。

　　A 一天提供一個基金凈值報價

　　B 投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　C 它可以在交易所掛牌買賣

　　D ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　E 申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF 一天提供一個基金凈值報價。

　　第7題

　　理財產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A 商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

　　B 客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

　　E 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果.因此E項說法錯誤。

　　第8題

　　下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有( )。

　　A 某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧

　　B 某銀行告知客戶本行信用卡消費達(dá)到一定金額時，可以獲得某些獎品

　　C 為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

　　D 某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

　　E 以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款。

　　第9題

　　以下關(guān)于金融市場功能的說法，正確的是( )。

　　A 金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)功能

　　B 金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段

　　C 金融市場為市場參與者提供風(fēng)險補償機制

　　D 金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”

　　E 金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。

　　第10題

　　商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取( )措施。

　　A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

　　B 建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

　　C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

　　D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

　　E 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。由此可知，ACDE項正確。

　　第11題

　　下列關(guān)于股票的說法，正確的有( )。

　　A 股票能夠給持有者帶來收益

　　B 股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

　　C 股票是股份公司發(fā)行的有價證券

　　D 股票是一種債權(quán)憑證

　　E 股票的實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證(而不是債權(quán)憑證)，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，故選ABCE。

　　第12題

　　財產(chǎn)信托的目的是( )。

　　A 資金增值

　　B 財產(chǎn)管理

　　C 財產(chǎn)保值增值

　　D 公共利益

　　E 以上選項都是

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 財產(chǎn)信托是以實物(資產(chǎn))為標(biāo)的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。A項資金增值是資金信托業(yè)務(wù)的目的;D項公共利益是公益信托的目的。故選BC。

　　第13題

　　商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的( )，并及時對相關(guān)體系的運行情況進(jìn)行檢查。

　　A 內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

　　B 客戶授權(quán)檢查與管理體系

　　C 銷售管理和審批體系

　　D 收益保證與審計體系

　　E 風(fēng)險評估與報告體系

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》關(guān)于綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識綜合理財服務(wù)的高風(fēng)險性，建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險評估與報告體系，并及時對相關(guān)體系的運行情況進(jìn)行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應(yīng)當(dāng)獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。

　　第14題

　　宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂? )。

　　A 綜合性

　　B 復(fù)雜性

　　C 唯一性

　　D 階段性

　　E 全面性

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性。

　　第15題

　　根據(jù)《民法通則》，代理的特征包括( )。

　　A 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

　　B 代理人須以被代理人的名義實施代理行為

　　C 代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D 代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

　　E 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

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