第31題

　　下列關(guān)于合同訂立的說法，錯誤的是( )。

　　A 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力

　　B 當事人必須本人訂立合同，不得代理

　　C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/P>

　　D 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 當事人依法可以委托代理人訂立合同，故B選項的說法錯誤。A、C、D選項的說法均正確。

　　第32題

　　個人理財業(yè)務人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是( )。

　　A 舉報商業(yè)賄賂

　　B 向客戶透露本行理財產(chǎn)品設計全過程

　　C 當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止

　　D 遵守銀行個人理財業(yè)務的規(guī)章制度

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定;當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護所在機構(gòu)形象的聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定;D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法沒有做到保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。

　　第33題

　　下列屬于客戶維護方法中知識維護的是( )。

　　A 設身處地站在客戶的立場為客戶著想

　　B 預見客戶的未來而提出積極的建議

　　C 普及金融知識、啟迪金融意識

　　D 當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內(nèi)容，故C選項正確。設身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護的內(nèi)容。預見客戶的未來而提出積極的建議是顧問式營銷維護的內(nèi)容。當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務是交又銷售維護的內(nèi)容，故、A、B、D選項不屬于知識維護。

　　第34題

　　張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。(不考慮利息稅)

　　A 11000;11000

　　B 11000;11025

　　C 10500;11000

　　D 10500;11025

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]

　　單利終值FVn=PV(1+n×i=10000×(1+2×5%)=11000元。

　　復利終值FVn=PV(1+i) n=10000×(1+5%)2=11025元。

　　第35題

　　下列關(guān)于金融衍生市場上套利者的說法，正確的是( )。

　　A 擔任交易商和客戶的中介

　　B 參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風險

　　C 以促成交易、收取傭金為目的

　　D 同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲取無風險收益

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風險的套利收益，故D選項的說法正確。A、C選項是經(jīng)紀商的角色和目的，B選項是套期保值者的目的。

　　第36題

　　期貨公司應當( )。

　　A 向客戶作獲利保證

　　B 未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進行期貨交易

　　C 事先向客戶出示風險說明書

　　D 在經(jīng)紀業(yè)務中與客戶約定分享利益或者共擔風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 期貨公司不得向客戶做獲利保證，故A選項錯誤。期貨公司不得未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進行期貨交易，故B選項錯誤。期貨公司接受客戶委托為其進行期貨交易，應當事先向客戶出示風險說明書，經(jīng)客戶簽字確認后，與客戶簽訂書面合同，故C選項正確。不得在經(jīng)紀業(yè)務中與客戶約定分享利益或者共擔風險，故D選項錯誤。

　　第37題

　　下列不符合期貨交易制度的是( )。

　　A 會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應被強行平倉

　　B 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

　　C 交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

　　D 會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 交易所每日(而不是每周)結(jié)算所有合約的盈虧，故B選項不符合期貨交易制度。

　　第38題

　　已知1號理財產(chǎn)品的方差是0.04，2號理財產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假如投資者有50萬人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是( )。

　　A 0.0292

　　B 0.034

　　C 0.05

　　D 0.06

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]

　　投資組合的方差=(40÷50) 2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0. 01+(10÷50) 2×0.01=0.0292。

　　第39題

　　根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于( )小時。

　　A 12

　　B 24

　　C 48

　　D 72

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。

　　第40題

　　下列關(guān)于客戶信息收集的說法，錯誤的是( )。

　　A 為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

　　B 客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應對有關(guān)項目加以解釋

　　C 人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

　　D 宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫，故A選項的說法錯誤。B、C、D選項的說法均正確。

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