31商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員具備的資格包括。

　　A、充分認識和了解所從事業(yè)務的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等B、遵守個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德操守標準或守則C、理解所推介產(chǎn)品的風險特性D、具備相應的學歷水平、專業(yè)知識E、具備必要的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力ABCDE

　　32商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的必備條件包括。

　　A、機構(gòu)建設，建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確個人理財業(yè)務的管理部門及相關(guān)部門和人員的責任B、制度建設，分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規(guī)章制度C、人員要求，建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度D、技術(shù)保障，具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力E、個人理財資金的使用和核算管理ABCDE

　　33理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括。

　　A、商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D、商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識E、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形AD

　　34下列關(guān)于合理銷售理財計劃(產(chǎn)品)的表述，正確的有。

　　A、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結(jié)果B、對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品C、客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項，雙方簽字認可E、商業(yè)銀行向客戶提供理財顧問業(yè)務，應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字ABCDE

　　35關(guān)于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的是。

　　A、應區(qū)分理財顧問服務于一般性業(yè)務咨詢活動B、必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見C、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用D、在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響E、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務的服務辦法ABCD

　　36關(guān)于規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序的表述中，正確的是。

　　A、商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門。適時對理財產(chǎn)品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報B、商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額C、商業(yè)銀行應充分、清晰、準確的提示綜合理財服務和理財產(chǎn)品的風險D、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場限額E、商業(yè)銀行個人理財顧問人員應根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行應銷售哪類型的理財計劃ACD

　　37針對個人理財顧問服務的內(nèi)容和涉及到的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在()等方面。

　　A、建立內(nèi)部監(jiān)督審核機制B、根據(jù)客戶特點進行分層C、健全個人理財業(yè)務人員管理制度D、了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售E、進行明確的風險揭示ABCDE

　　38針對綜合理財服務的內(nèi)容和涉及到的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在()等方面。

　　A、健全內(nèi)部風險監(jiān)控機制B、合理確定理財計劃和銷售起點C、進行綜合理財服務和理財計劃的風險提示D、制定風險限額管理制度E、不同部門和崗位獨立運行ABCDE

　　39商業(yè)銀行應綜合的分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是。

　　A、保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上B、保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上C、非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在3萬元以上D、非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應該在3000美元(或等值外幣)以上E、其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額因不低于保證收益型理財計劃的起點金額BD

　　40商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險限額可以采用()等。

　　A、交易限額B、止損限額C、錯配限額D、期權(quán)限額E、風險價值限額ABCDE

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