二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)

　　91.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。

　　A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

　　B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

　　C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

　　D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

　　E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

　　【正確答案】BD

　　【答案解析】其他三項(xiàng)都是正確說法，但不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員反洗錢的規(guī)定。

　　92.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當(dāng)?shù)挠?)。

　　A.邀請(qǐng)客戶在員工餐廳吃工作餐

　　B.客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求

　　C.每天都有與客戶的娛樂活動(dòng)

　　D.在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問候

　　E.贈(zèng)送客戶當(dāng)?shù)厣虉?chǎng)消費(fèi)卡

　　【正確答案】BCE

　　【答案解析】其他兩項(xiàng)都在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)。

　　93.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。

　　A.辦好離職交接手續(xù)

　　B.歸還欠費(fèi)

　　C.歸還辦公用品

　　D.帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

　　E.以上選項(xiàng)都對(duì)

　　【正確答案】ABC

　　94.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為的是()。

　　A.個(gè)人私設(shè)銀行

　　B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

　　C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

　　D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

　　E.商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，擅自提高利率

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款耐以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項(xiàng)屬于主體不合法，DE選項(xiàng)屬于方式不合法。

　　95.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括()。

　　A.偽造貨幣

　　B.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

　　C.偽造、變?cè)煳�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

　　D.偽造、變?cè)煨庞米C或附隨的單據(jù)、文件

　　E.偽造信用卡

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：偽造、變?cè)靺R票、本票、支票;偽造、變?cè)煳�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;偽造、變?cè)煨庞米C或附隨的單據(jù)、文件;偽造信用卡。

　　96.最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括()。

　　A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)

　　B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

　　C.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

　　D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

　　E.中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】考核最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條的規(guī)定。

　　97.根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要義務(wù)有()。

　　A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息

　　B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

　　C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

　　D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

　　E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

　　【正確答案】DE

　　【答案解析】本題考查質(zhì)權(quán)人的主要義務(wù)。

　　98.依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有()。

　　A.一般保證

　　B.專項(xiàng)責(zé)任保證

　　C.特別保證

　　D.連帶責(zé)任保證

　　E.全部責(zé)任保證

　　【正確答案】AD

　　【答案解析】根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

　　99.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括()。

　　A.違約金責(zé)任

　　B.賠償損失

　　C.強(qiáng)制履行

　　D.定金責(zé)任

　　E.采取補(bǔ)救措施

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補(bǔ)救措施。

　　100.根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。

　　A.因重大誤解而訂立的

　　B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的

　　D.合同期限屆滿

　　E.行為人利用對(duì)方當(dāng)事人的急迫需求或危難處境，迫使對(duì)方違背自己的真實(shí)意思而訂立的合同

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】可撤銷的合同類型包括：因重大誤解而訂立的合同;顯失公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。

　　101.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

　　A.違約金責(zé)任

　　B.賠償損失

　　C.強(qiáng)制履行

　　D.定金責(zé)任

　　E.采取補(bǔ)救措施

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

　　102.根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有()。

　　A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息

　　B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

　　C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

　　D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任

　　E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有：(1)拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)。(2)質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息;這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。(3)債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任。

　　103.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)()。

　　A.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

　　B.遵循存款有息的原則

　　C.遵循為存款人保密的原則

　　D.遵循取款自由的原則

　　E.遵循存款自愿的原則

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　104.貸款合同的主要內(nèi)容包括()。

　　A.貸款用途

　　B.貸款利率

　　C.貸款期限

　　D.擔(dān)保條款

　　E.還款方式

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】考核貸款合同的主要內(nèi)容。

　　105.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定()。

　　A.資本充足率不得低于4%

　　B.資本充足率不得低于8%

　　C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

　　D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于35%

　　E.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

　　【正確答案】BCE

　　【答案解析】資本充足率不得低于8%，所以A說法有誤。流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%，所以D說法有誤。

　　106.授信業(yè)務(wù)包括()。

　　A.貸款

　　B.貸款承諾

　　C.貿(mào)易融資

　　D.擔(dān)保

　　E.再貼現(xiàn)

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】授信業(yè)務(wù)包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

　　107.中國人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

　　D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

　　E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】《中國人民銀行法》第三十二條。

　　108.中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括()。

　　A.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

　　B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

　　D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易

　　E.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;(4)按照金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可能交易報(bào)告;(5)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　109.常見的洗錢方式包括()。

　　A.借用金融機(jī)構(gòu)

　　B.偽造商業(yè)票據(jù)

　　C.利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　D.通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

　　E.借用空殼公司

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】最常見的洗錢方式有：

　　(1)借用金融機(jī)構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

　　110.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的說法正確的有()。

　　A.為保證監(jiān)事會(huì)的獨(dú)立性，監(jiān)事必須是由股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事

　　B.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

　　C.監(jiān)事會(huì)可以對(duì)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)事務(wù)、董事會(huì)濫用職權(quán)的行為進(jìn)行監(jiān)督

　　D.監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策

　　E.監(jiān)事會(huì)是與董事會(huì)并列的監(jiān)督機(jī)關(guān)，代表股東大會(huì)行使監(jiān)督職能

　　【正確答案】CE

　　【答案解析】監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，與商業(yè)銀行的注冊(cè)資本無關(guān);高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。

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