查看匯總：2014銀行初級(jí)資格《法律法規(guī)與綜合能力》最后測(cè)試卷及答案匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)

　　1.下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是()。

　　A.把VIP客戶資料泄露給其他機(jī)構(gòu)

　　B.向有權(quán)查詢的機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

　　C.向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息

　　D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息

　　【正確答案】A

　　【答案解析】銀行從業(yè)人員不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　2.某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)應(yīng)該()。

　　A.向銀行管理層披露所處關(guān)系

　　B.公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系

　　C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

　　D.不可以為其父親在本行提供貸款安排

　　【正確答案】A

　　【答案解析】考核銀行從業(yè)人員面對(duì)利益沖突時(shí)應(yīng)該遵循的原則。

　　3.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌()。

　　A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

　　B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

　　C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

　　D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

　　【正確答案】D

　　【答案解析】考核內(nèi)幕交易。

　　4.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。

　　A.符合公平對(duì)待的原則

　　B.違反公平對(duì)待的原則

　　C.符合了解客戶的原則

　　D.違反了解客戶的原則

　　【正確答案】A

　　【答案解析】對(duì)有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對(duì)其憐憫或過于明顯的同情。

　　5.下列哪一項(xiàng)是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必向客戶介紹的內(nèi)容()。

　　A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

　　B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.產(chǎn)品的有效期

　　D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程

　　【正確答案】D

　　【答案解析】考核銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中的信息披露原則。

　　6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到授信盡責(zé)，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)審核不包括()。

　　A.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　B.了解企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)的信譽(yù)程度

　　C.了解擔(dān)保物情況

　　D.了解所在行業(yè)情況

　　【正確答案】B

　　【答案解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

　　7.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

　　A.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

　　B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

　　C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

　　D.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　【正確答案】C

　　【答案解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　8.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是()。

　　A.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問

　　B.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

　　C.利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

　　D.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事

　　【正確答案】A

　　【答案解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性的組織如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)或?qū)W術(shù)團(tuán)體如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼職任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是被允許的。

　　9.下列不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是()。

　　A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

　　B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

　　C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

　　D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

　　【正確答案】D

　　【答案解析】公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。

　　10.我國規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問的行為()。

　　A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動(dòng)

　　B.非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份

　　C.非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作

　　D.此兼職活動(dòng)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查“兼職”規(guī)定。

　　11.下列哪一項(xiàng)違反了“勤勉盡職”的要求()。

　　A.某負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)

　　B.某從業(yè)人員將客戶的電話號(hào)碼私自外泄

　　C.某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

　　D.某從業(yè)人員為拉存款而進(jìn)行商業(yè)賄賂

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查“勤勉盡職”的要求。

　　12.銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。

　　A.為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

　　B.妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

　　C.舉報(bào)銀行違法行為

　　D.擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查“媒體采訪”的相關(guān)知識(shí)。

　　13.以下不屬于挪用資金行為的是()。

　　A.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的

　　B.經(jīng)當(dāng)事人允許，正常使用資金

　　C.挪用資金雖未超過3個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動(dòng)

　　D.挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過3個(gè)月未還

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查不屬于挪用資金行為。

　　14.下列行為不構(gòu)成違法行為的是()。

　　A.以自制人民幣換取真幣

　　B.出售自制人民幣

　　C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

　　【正確答案】C

　　【答案解析】ABD均是違法行為。

　　15.集資詐騙罪的客體是()。

　　A.貸款

　　B.信用證項(xiàng)下當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)

　　C.社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序

　　D.信用卡管理制度

　　【正確答案】C

　　【答案解析】集資詐騙罪的客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序。

　　16.王某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，王某的行為說法不正確的是()。

　　A.屬于金融詐騙行為

　　B.是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行也有存款

　　C.做法不合法

　　D.是偽造金融憑證行為

　　【正確答案】B

　　【答案解析】王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

　　17.貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有()的行為。

　　A.本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

　　B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

　　C.公共財(cái)物

　　D.以上都對(duì)

　　【正確答案】C

　　【答案解析】考核貪污罪概念，注意和職務(wù)侵占罪的區(qū)別。

　　18.()是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　A.留置

　　B.質(zhì)押

　　C.抵押

　　D.擔(dān)保

　　【正確答案】C

　　【答案解析】題干所述為抵押的概念。

　　19.公司成立日期是()。

　　A.公司資本繳足的日期

　　B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

　　C.公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期

　　D.公司正式對(duì)外營業(yè)的日期

　　【正確答案】B

　　【答案解析】公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。

　　20.股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)關(guān)是其()。

　　A.監(jiān)事會(huì)

　　B.董事會(huì)

　　C.股東大會(huì)

　　D.高級(jí)管理層

　　【正確答案】C

　　【答案解析】股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

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