第 1 頁：單選題1-40

第 2 頁：單選題41-80

第 3 頁：多選題1-40

第 4 頁：判斷題、答案

　　二、多選題(下列四個選項中至少有兩項符合題意，請找出恰當?shù)倪x項填入括號中。)

　　1. 某商業(yè)銀行由于人員操作不當及電腦系統(tǒng)老化，造成系統(tǒng)故障且被迫中斷營業(yè)，并由此造成經濟損失，該風險事件應

　　當歸屬于操作風險中的( )類別。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內部流程

　　E.外部因素

　　2. 以下屬于操作風險人員因素的是( )。

　　A.內部欺詐

　　B.失職違規(guī)

　　C.知識/技能匱乏

　　D.核心雇員流失

　　E.違反用工法

　　3. 商業(yè)銀行的以下哪些風險事件應當歸屬于操作風險類別( )。

　　A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而遭受巨額損失

　　B.自動取款機遭到惡意損毀，無法使用

　　C.財務部門因未及時報告可疑賬戶往來而受到監(jiān)管機構處罰

　　D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞被黑客侵入，導致大量客戶信息丟失E.客戶經理因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

　　4. 銀行員工由于知識/技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風險的主要行為模式包括( )。

　　A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

　　B.意識到自己缺乏必要的知識，但是由于出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

　　C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學習，盡快提高自己的業(yè)務水平

　　D.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷

　　E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應的工作崗位

　　5. 產品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在( )等方面存在不完善、不健全等問題。

　　A.業(yè)務管理框架

　　B.數(shù)據(jù)信息質量

　　C.風險管理要求

　　D.權利義務結構

　　E.內部系統(tǒng)安全

　　6. 以下屬于操作風險中外部事件因素的是( )

　　A.外部欺詐

　　B.政治風險

　　C.監(jiān)管規(guī)定

　　D.自然災害

　　E.恐怖威脅

　　7. 操作風險評估的步驟包括( )。

　　A.準備

　　B.評估

　　C.識別

　　D.分析

　　E.報告

　　8. 以下( )可以作為風險轉移和緩釋的手段。

　　A.業(yè)務連續(xù)性管理計劃

　　B.保險

　　C.業(yè)務外包

　　D.改變市場定位

　　E.采取內控措施

　　9. 國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如( )。

　　A.未授權交易保險

　　B.錯誤與遺漏保險

　　C.財產保險

　　D.營業(yè)中斷保險

　　E.商業(yè)銀行一攬子保險

　　10. 以下( )屬于柜臺業(yè)務存在的主要操作風險點。

　　A.柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

　　B.未經授權辦理大額存取款業(yè)務

　　C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

　　D.管庫員雙人管庫、同進同出

　　E.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理

　　11. 商業(yè)銀行的交易部門應當將前后臺有效分離，前臺交易人員不得參與( )。

　　A.錄入交易信

　　B.交易結算

　　C.市值重估

　　D.對賬

　　E.交易確認

　　12. 下列屬于操作風險指標的是( )。

　　A.從業(yè)年限

　　B.系統(tǒng)數(shù)量

　　C.反洗錢警報數(shù)占比

　　D.系統(tǒng)故障時間

　　E.前后臺交易不匹配占比

　　13. 根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計量操作風險資本( )。

　　A.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構

　　B.商業(yè)銀行應系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數(shù)據(jù)

　　C.商業(yè)銀行應建立清晰的操作風險內部報告路線

　　D.商業(yè)銀行應投入充足的人力和物力支持在業(yè)務操作風險管理

　　E.商業(yè)銀行應建立與本行的業(yè)務性質、復雜程度相適應的操作風險管理系統(tǒng)

　　14. 商業(yè)銀行采用高級計量法，應當基于( )建立操作風險計量模型。

　　A.內部損失數(shù)據(jù)

　　B.外部損失數(shù)據(jù)

　　C.情景分析

　　D.業(yè)務經營環(huán)境

　　E.內部控制因素

　　15. ( )的存款通常不夠穩(wěn)定，對商業(yè)銀行的流動性影響較大。

　　A.零售客戶

　　B.小額存款人

　　C.個人存款人

　　D.公司存款人

　　E.機構存款人

　　16. 商業(yè)銀行的流動性風險管理應當重點關注資產負債的( )匹配。

　　A.期限結構

　　B.幣種結構

　　C.資本結構

　　D.分布結構

　　E.以上都是

　　17. 以下情況說明商業(yè)銀行流動性風險高的是( )。

　　A.現(xiàn)金頭寸指標低

　　B.大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為50%

　　C.貸款總額與核心存款的比率小

　　D.貸款總額與總資產的比率高

　　E.易變負債與總資產的比率大

　　18. 影響大額負債依賴度的是( )。

　　A.大額負債

　　B.短期投資

　　C.盈利資產

　　D.長期投資

　　E.虧損資產

　　19. 商業(yè)銀行在特定時段內需要借入的資金規(guī)模(流動性需求)是由一定水平的( )決定的。

　　A.核心存款

　　B.核心貸款

　　C.發(fā)放的貸款

　　D.一定數(shù)量的流動性資產

　　E.一定數(shù)量的流動性貸款

　　20. 以下屬于對商業(yè)銀行項目進行的壓力測試的有( )。

　　A.市場收益率提高/下降50%

　　B.重要行業(yè)的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

　　C.持有主要外幣相對于本幣升值20%

　　D.收存貸款基準利率連續(xù)累計上調/下調250 個基點

　　E.市場收益率提高/下降20%

　　21. 目前，我國商業(yè)銀行流動性風險管理的通常做法包括( )。

　　A.在總行設立資產負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

　　B.由計劃資金部門負責日常流動性管理

　　C.成立由行長和各主要業(yè)務部門負責人參加的流動性委員會

　　D.運用貨帀市場、公開市場等于外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金

　　E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核

　　22. 以下屬于國別風險管理體系的基本要素的是( )。

　　A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

　　B.完善的國別風險管理政策和程序

　　C.完善的國別風險識別、量化、檢測和控制過程

　　D.完善的內部控制和審計

　　E.以上都是

　　23. 聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危急情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括哪些?( )

　　A.制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

　　B.提高日常解決問題的能力

　　C.危機現(xiàn)場處理

　　D.提高發(fā)言人的溝通能力

　　E.模擬訓練和演習

　　24. 有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有( )

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

　　B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

　　C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

　　D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

　　E.將較大風險外包給專業(yè)機構

　　25. 聲譽風險管理流程包括( )。

　　A.聲譽風險識別

　　B.聲譽風險評估

　　C.監(jiān)測和報告

　　D.推行全面風險管理理念

　　E.及時處理投訴和批評

　　26. 聲譽風險管理的基本做法包括( )。

　　A.明確董事會和高級管理層的責任

　　B.建立清晰的聲譽風險管理流程

　　C.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法

　　D.找到合適的機構將風險外包

　　E.制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正

　　27. 下列關于聲譽風險評估的說法中，正確的有( )。

　　A.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序

　　B.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應當有利于全部利益持有者

　　C.實踐中，利益權衡更為普遍

　　D.關鍵在于理解相關風險事件中的利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行應當作何反應

　　E.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應當有利于商業(yè)銀行的收益

　　28. 商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳實踐包括( )。

　　A.改善公司治理結構

　　B.推行全面風險管理理念

　　C.預先做好防范危機的準備

　　D.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序

　　E.為所有風險配置相應的經濟資本

　　29. 聲譽危機管理需要( )，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。

　　A.技能

　　B.經驗

　　C.全面細致的危機管理規(guī)劃

　　D.主觀判斷

　　E.與媒體的良好關系

　　30. 戰(zhàn)略風險管理的基本假設有( )。

　　A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

　　B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

　　C.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會

　　D.未來風險是無法預測的

　　E.以上都是

　　31. 商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

　　B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

　　D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

　　E.以上都正確

　　32. 商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風險管理進行監(jiān)測的意義在于( )。

　　A.銀行能更清楚的認識到市場變化

　　B.銀行可以了解自身營運狀況的改變

　　C.滿足客戶需求

　　D.提高雇員的技術水平

　　E.了解各業(yè)務領域為實現(xiàn)整體經營目標所承受的風險

　　33. 資本充足率壓力測試框架的主要內容有( )。

　　A.定量壓力測試

　　B.定性壓力測試

　　C.結果輸出

　　D.情景選擇

　　E.管理行動

　　34. 資本評估主要監(jiān)管要求包括( )。

　　A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求

　　B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環(huán)境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種補充資本來源的長期可持續(xù)性

　　C.商業(yè)銀行應優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量

　　D.商業(yè)銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化

　　E.商業(yè)銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務持續(xù)運營能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性

　　35. 在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有( )。

　　A.具有前瞻性

　　B.節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作的效率

　　C.使現(xiàn)場檢査和非現(xiàn)場監(jiān)管分工更清晰、結合更緊密

　　D.形成共識和良性互動，具有一致性

　　E.具有計劃性、靈活性和針對性

　　36. 銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有( )。

　　A.保證注冊銀行具有良好的品質

　　B.對影響國家國際經濟命脈的銀行業(yè)進行壟斷經營

　　C.維護銀行市場秩序

　　D.保護存款者的利益

　　E.預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

　　37. 下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構現(xiàn)場檢查的重點內容的有( )。

　　A.業(yè)務經營的合法合規(guī)性

　　B.風險狀況和資本充足性

　　C.資產質量

　　D.管理水平和內部控制

　　E.市場風險敏感度

　　38. 資本充足率監(jiān)督檢査包括( )。

　　A.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架

　　B.審査商業(yè)銀行對合格資本工具的認定

　　C.檢査商業(yè)銀行內部資本充足評估程序

　　D.對工作壓力測試工作開展情況進行檢查

　　E.評估資本充足率計算結果的合理性和準確性

　　39. 對商業(yè)銀行而言，市場約束的參與方包括( )。

　　A.評級機構

　　B.中介機構和專業(yè)顧問團體

　　C.公眾和存款人

　　D.監(jiān)管部門、銀行業(yè)協(xié)會

　　E.銀行股東

　　40. 銀行機構的信息披露主要分為( )。

　　A.會計信息披露

　　B.商業(yè)機密的信息披露

　　C.監(jiān)管要求的信息披露

　　D.最新銀行動態(tài)的信息披露

　　E.銀行歷史信息披露

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