第 1 頁：單選題1-40

第 2 頁：單選題41-80

第 3 頁：多選題1-40

第 4 頁：判斷題、答案

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　　一、單選題(請在下列四個選項中選擇最恰當?shù)囊豁椞钊肜ㄌ栔小?

　　1. 內(nèi)部欺詐是指( )。

　　A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，

　　主要包括因過失、未經(jīng)授權的業(yè)務或交易行為以及超越授權的活動

　　B.員工故意欺騙、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失

　　C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風險

　　D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠或因性別、種族歧視事件導致的損失

　　2. 下列哪項不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險( )。

　　A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

　　B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

　　C.業(yè)務員貪污或截留手續(xù)費

　　D.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

　　3. 下列關于操作風險的人員因素的說法，不正確的是( )。

　　A.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權的活動、盜竊和欺詐兩類

　　B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等

　　C.員工越權行為包括濫用職權、對客戶交易進行誤導或者支配超出其權限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權的交易等，

　　致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險

　　D.缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識技能匱乏造成風險的體現(xiàn)

　　4. 甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是( )。

　　A.兩人密碼互相知悉

　　B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密

　　C.需要業(yè)務授權時，甲輸入乙的密碼進行授權

　　D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務

　　5. 下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是( )。

　　A.勞資關系

　　B.環(huán)境安全性

　　C.未經(jīng)授權的活動

　　D.歧視及差別待遇事件

　　6. 以下不屬于操作風險中內(nèi)部流程的是( )。

　　A.產(chǎn)品設計缺陷

　　B.財務/會計錯誤

　　C.失職違規(guī)

　　D.結算付錯誤

　　7. 商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，業(yè)務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在的明顯缺失，應歸屬于操作風險中的( )類別。

　　A.錯誤報告

　　B.財務錯誤

　　C.文件缺陷

　　D.產(chǎn)品設計缺陷

　　8. 某銀行建設數(shù)據(jù)倉庫時沒有考慮到與核心業(yè)務系統(tǒng)的兼容性，從而導致核心業(yè)務系統(tǒng)癱瘓，此操作風險的成因?qū)儆? )。

　　A.外部事件

　　B.系統(tǒng)缺陷

　　C.內(nèi)部流程

　　D.人員因素

　　9. ( )是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險。

　　A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

　　B.某銀行因為通訊系統(tǒng)設備老化而發(fā)生業(yè)務中斷

　　C.某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

　　D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

　　10. 2005 年6 月17 日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內(nèi)的4000 多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于( )引發(fā)的風險。

　　A.人員因素

　　B.系統(tǒng)缺陷C.內(nèi)部流程

　　D.外部事件

　　11. 某企業(yè)由于財務印章被盜用,導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走,給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看,該事件應歸于( )類別。

　　A.人員因素

　　B.內(nèi)部流程

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.外部事件

　　12. 下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的是( )。

　　A.交易錯誤

　　B.結算錯誤

　　C.政治風險

　　D.財務錯誤

　　13. 在業(yè)務外包過程中，由于供應商的過錯造成供應中斷而引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行，此風險屬于( )引起的操作風險。

　　A.銀行支付系統(tǒng)失靈

　　B.未按時提供監(jiān)管報表

　　C.違反監(jiān)管規(guī)定

　　D.外部事件

　　14. 操作風險識別方法包括( )。

　　A.自我評估法、因果分析模型

　　B.自我評估法、損失分布法

　　C.因果分析模型、風險地圖法

　　D.風險地圖法、自我評估法

　　15. 下列關于操作風險評估的說法中，錯誤的是( )。

　　A.操作風險評估是指操作風險所有人持續(xù)識別、評估并報告業(yè)務流程的操作風險及其控制狀況的過程

　　B.銀行主要采用定量的方法來評估操作風險

　　C.操作風險評估是一種銀行操作風險管理手段，力求通過每個業(yè)務單元自我的觀察、分析，并借助經(jīng)驗和判斷，對銀

　　行自身可能蒙受的風險以及控制情況進行識別和評估，以便對其進行防范，并進而提高銀行的風險管理水平。

　　D.操作風險評估的原理是按照“固有風險-控制措施=剩余風險”的方法

　　16. 下列不屬于風險緩釋的措施的是( )。

　　A.業(yè)務連續(xù)性管理計劃

　　B.加強管理

　　C.保險

　　D.業(yè)務外包

　　17. ( )主要承保商業(yè)銀行內(nèi)部盜竊和欺詐以及外部欺詐風險。

　　A.商業(yè)銀行一攬子保險

　　B.錯誤與遺漏保險

　　C.商業(yè)綜合責任保險

　　D.未授權交易保險

　　18. 商業(yè)銀行在采用高級計量法計算操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險理賠收

　　入的風險緩釋作用最高不應超過操作風險監(jiān)管資本要求的( )。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　19. 外包服務管理實施流程分四個環(huán)節(jié)，其中流程順序正確的是( )。

　　A.采購、立項、合同管理、持續(xù)管理和監(jiān)督

　　B.采購、合同管理、立項、持續(xù)管理和監(jiān)督

　　C.立項、采購、合同管理、持續(xù)管理和監(jiān)督

　　D.立項、合同管理、采購、持續(xù)管理和監(jiān)督

　　20. ( )是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

　　A.法人信貸業(yè)務

　　B.柜臺業(yè)務

　　C.個人信貸業(yè)務

　　D.資金交易業(yè)務

　　21. 下列屬于法人信貸業(yè)務的是( )。

　　A.貼現(xiàn)業(yè)務

　　B.賬戶管理

　　C.現(xiàn)金庫箱

　　D.會計核算

　　22. 下列不屬于資金交易業(yè)務的是( )。

　　A.資金拆借

　　B.債券買賣

　　C.外匯買賣

　　D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

　　23. 下列不屬于風險報告內(nèi)容的是( )。

　　A.風險狀況

　　B.損失事件

　　C.關鍵風險指標

　　D.風險監(jiān)測

　　24. 我國商業(yè)銀行計量操作風險的方法不包括( )。

　　A.高級計量法

　　B.標準法

　　C.基本指標法

　　D.要素評估法

　　25. 商業(yè)銀行采用基本指標法，應當以( )為基礎計量操作風險資本要求。

　　A.利息支出

　　B.凈利息

　　C.總收入

　　D.凈交易損益

　　26. 在用標準法計算操作風險經(jīng)濟資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風險暴露的貝塔值代表( )。

　　A.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關系

　　B.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關系

　　C.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關系

　　D.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關系

　　27. 根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，下列關于銀行各產(chǎn)品線及其對應的β值的說法，正確的是( )。

　　A.交易和銷售對應的β值為8%

　　B.商業(yè)銀行業(yè)務對應的β值為12%

　　C.支付和結算對應的β值為15%

　　D.公司金融對應的β值為18%

　　28. 商業(yè)銀行應當具備至少5 年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用( )年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

　　A.5

　　B.4

　　C.3

　　D.2

　　29. 商業(yè)銀行的( )狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營狀況。

　　A.安全性

　　B.流動性

　　C.收益性

　　D.風險性

　　30. 通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是( )。

　　(1)國債(2)同業(yè)借款(3)銀行自有房產(chǎn)(4)可出售的貸款組合

　　A.(1)(2)(3)(4)

　　B.(1)(2)(4)(3)

　　C.(2)(1)(3)(4)

　　D.(2)(1)(4)(3)

　　31. 資產(chǎn)的流動性，主要表現(xiàn)為銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力及成本，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越( )。

　　A.弱

　　B.強

　　C.沒有影響

　　D.有影響，但不確定

　　32. 公司/機構存款人對商業(yè)銀行的信用和利率水平一般者高度敏感，通過( )，來評估商業(yè)銀行的風險水平，并據(jù)此調(diào)整存款額度和去向。

　　A.金融知識和經(jīng)營

　　B.商業(yè)銀行的地理位置

　　C.服務質(zhì)量和產(chǎn)品種類

　　D.監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化

　　33. 下列關于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構的說法，不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風險

　　B.在每周的最后幾天、每月的最初幾日或每年的節(jié)假日，商業(yè)銀行必須隨時準備應付先進的巨額需求

　　C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結構

　　D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張

　　34. 現(xiàn)金頭寸指標=( )。

　　A.現(xiàn)金頭寸/總資產(chǎn)

　　B.(現(xiàn)金頭寸+應收存款)/總資產(chǎn)

　　C.(現(xiàn)金頭寸-應付借款)/總資產(chǎn)

　　D.(現(xiàn)金頭寸+應收存款-應付借款)/總資產(chǎn)

　　35. 下列說法錯誤的是( )。

　　A.貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差

　　B.貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲的流動性較高

　　C.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，

　　D.對大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為正值

　　36. 我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過( )，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于( )。

　　A.25%、75%

　　B.75%、25%

　　C.80%、15%

　　D.15%、80%

　　37. 下列關于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是( )。

　　A.現(xiàn)金流分析有助于真實、準確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動性狀況

　　B.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%-5%時，對商業(yè)銀行的流動性風險是一個預警

　　C.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務越復雜，現(xiàn)金流分析的可信賴越強

　　D.應當將商業(yè)銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時間段內(nèi)進行比較，以合理預估商業(yè)銀行的流動

　　性需求

　　38. 在實踐操作中，現(xiàn)金流分析法通常和( )一起使用，互為補充。

　　A.久期分析法

　　B.情景分析法

　　C.缺口分析法

　　D.流動性比率/指標法

　　39. 下列屬于流動性風險預警中的外部指標/信號的是( )。

　　A.資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　B.資產(chǎn)或負債過于集中

　　C.外部評級下降

　　D.盈利水平下降

　　40. 根據(jù)存款分類原則，可以獲得商業(yè)銀行負債的流動性需求為( )。

　　A.商業(yè)銀行負債的流動性需求=0.7×(敏感負債-法定儲備)+0.2×(脆弱資金-法定儲備)+0.1×(核心存款-法定儲備)

　　B.商業(yè)銀行負債的流動性需求=0.6×(敏感負債-法定儲備)+0.3×(脆弱資金-法定儲備)+0.25×(核心存款-法定儲備)

　　C.商業(yè)銀行負債的流動性需求=0.8×(敏感負債-法定儲備)+0.3×(脆弱資金-法定儲備)+0.15×(核心存款-法定儲備)

　　D.商業(yè)銀行負債的流動性需求=0.9×(敏感負債-法定儲備)+0.4×(脆弱資金-法定儲備)+0.35×(核心存款-法定儲備)

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