第 1 頁：單選題1-40

第 2 頁：單選題41-80

第 3 頁：多選題1-40

第 4 頁：判斷題、答案

　　二、多選題

　　1. 關于商業(yè)銀行風險、收益與損失之間的關系，下列描述正確的有( )。

　　A.沒有風險就沒有收益

　　B.風險是指未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

　　C.未來收益或損失可以被事先確定，則不存在風險

　　D.未來收益或損失不能被事先確定，則存在風險

　　E.未來收益或損失不能被事先確定，則不一定存在風險

　　2. 金融風險可能造成的損失包括( )。

　　A.系統(tǒng)損失

　　B.預期損失

　　C.非預期損失

　　D.災難性損失

　　E.經(jīng)營損失

　　3. 商業(yè)銀行應當高度重視風險管理的原因( )。

　　A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

　　B.風險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

　　C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

　　D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

　　E.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

　　4. 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是( )。

　　A.安全性

　　B.流動性

　　C.效益性

　　D.交易性

　　E.投資性

　　5. 全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括( )。

　　A.全球的風險管理體系

　　B.全面的風險管理范圍

　　C.全程的風險管理過程

　　D.全新的風險管理方法

　　E.全員的風險管理文化

　　6. 下列關于信用風險的表述，正確的是( )。

　　A.相對于市場風險而言，信用風險的可觀察數(shù)據(jù)較少，且不易獲取

　　B.信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征

　　C.信用風險對基礎金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響相同

　　D.交易結算不存在信用風險

　　E.信用風險就是違約風險

　　7. 下列應當歸屬于商業(yè)銀行信用風險類別的有( )。

　　A.結算風險

　　B.商品價格波動

　　C.違約風險

　　D.金融資產(chǎn)價格波動

　　E.市場風險

　　8. 市場風險包括( )。

　　A.利率風險

　　B.流動性風險

　　C.股票風險

　　D.匯率風險

　　E.商品風險

　　9. 下列屬于政治風險的是( )。

　　A.政權風險

　　B.政局風險

　　C.政策風險

　　D.對外關系風險

　　E.信用風險

　　10. 下列屬于國別風險的是( )。

　　A.信用風險

　　B.政治風險

　　C.聲譽風險

　　D.宏觀經(jīng)濟風險

　　E.主權風險

　　11. 商業(yè)銀行風險管理的主要策略包括( )。

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險轉移

　　D.風險規(guī)避

　　E.風險補償

　　12. 根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，下列關于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務的說法，正確的有( )。

　　A.不應集中于同一業(yè)務

　　B.不應集中于同一性質(zhì)借款人

　　C.不應集中于同一國家借款人

　　D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款

　　E.應當使自己的授信對象多樣化

　　13. 對于不可管理的風險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是( )。

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險轉移

　　D.風險規(guī)避

　　E.風險補償

　　14. 下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有( )。

　　A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

　　B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移方法

　　C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

　　D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

　　E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給與高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?/P>

　　15. 風險轉移分為( )。

　　A.正常轉移

　　B.非正常轉移

　　C.安全轉移

　　D.保險轉移

　　E.非保險轉移

　　16. 商業(yè)銀行的以下風險管理措施中，屬于風險轉移策略的有( )。

　　A.購買保險

　　B.第三方擔保

　　C.備用信用證

　　D.期權合約

　　E.對沖

　　17. 商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本與會計資本、監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系，下列表述正確的有( )。

　　A.會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但風險造成損失都會反映在賬面資本上

　　B.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會計資本靠攏的趨勢

　　C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢

　　D.會計資本的數(shù)量應該小于經(jīng)濟資本的數(shù)量

　　E.會計資本的數(shù)最應該不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量

　　18. 下列關于資本作用的說法，正確的有( )。

　　A.資本為商業(yè)銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

　　D.維持市場信心

　　E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

　　19. 以下屬于商業(yè)銀行核心資本的有( )。

　　A.未公開儲備

　　B.盈余公積金

　　C.資本公積金

　　D.未分配利潤

　　E.已分配利潤

　　20. 在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調(diào)整的收益率RAROC 可以用于( )方面的管理。

　　A.目標設定

　　B.業(yè)務決策

　　C.資本配置

　　D.績效考核

　　E.規(guī)避風險

　　21. 下列關于經(jīng)風險調(diào)查的業(yè)績評估方法的說法，正確的是( )。

　　A.在經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)

　　B.在單筆業(yè)務層面上，RAROC 可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務以及如何定價提供依據(jù)

　　C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務的風險和資產(chǎn)組合效應后，可依據(jù)RAROC 衡量資產(chǎn)組合的風險與收益是否匹配

　　D.以監(jiān)管資產(chǎn)配置為基礎的經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷

　　E.使用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求

　　利潤的經(jīng)營方式

　　22. 商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本與會計資本、監(jiān)管資本既有區(qū)別又有聯(lián)系，下列表述正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應當不少于經(jīng)濟資本的數(shù)量

　　B.商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應當不多于經(jīng)濟資本的數(shù)量

　　C.經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本都應當能夠反映商業(yè)銀行的真實風險水平

　　D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行在賬面上實際持有的最低資本

　　E.監(jiān)管資本是一種虛擬資本，在經(jīng)濟資本配置過程中并不發(fā)生實質(zhì)性的資本分配

　　23. 巴塞爾委員會認為，商業(yè)銀行公司治理應遵循以下( )原則。

　　A.員工薪酬應與審慎風險行為有效掛鉤

　　B.董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作

　　C.董事會和高管層應有效運用內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果

　　D.有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告

　　E.應在集團層面和單個經(jīng)營實體層面分別對風險進行持續(xù)識別和監(jiān)控，風險管理和內(nèi)控建設的成熟程度應隨銀行風險

　　狀況變化(包括規(guī)模擴張)和外部風險環(huán)境及時跟進

　　24. 在商業(yè)銀行的風險管理實踐中，良好的風險管理組織結構具有下列哪些特征( )。

　　A.完善的內(nèi)部控制和風險管理體系

　　B.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

　　C.科學的激勵約束機制

　　D.先進的管理信息系統(tǒng)

　　E.銀行內(nèi)部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

　　25. 內(nèi)部控制是指商業(yè)銀行內(nèi)部的管理控制系統(tǒng)，包括( )。

　　A.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權利、責任和利益形成的相互制衡關系

　　B.為遵守既定政策和預定目標所采取的方法和手段

　　C.為保證各項業(yè)務和管理活動有效進行，保護資產(chǎn)的安全和完整，保證資料的真實、合法和完整，而制定和實施政策與程序

　　D.及時防范、發(fā)現(xiàn)和動態(tài)調(diào)整管理風險的機制

　　E.以上均對

　　26. 下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，正確的有( )。

　　A.風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素

　　B.風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成

　　C.風險管理理念是風險文化的精神核心

　　D.風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀

　　E.健康的風險文化應當以商業(yè)銀行整體文化為背景，以經(jīng)營價值最大化為目標

　　27. 商業(yè)銀行都致力于培育良好的風險文化，對此以下描述正確的有( )。

　　A.風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀

　　B.風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成

　　C.風險管理理念是風險文化的精神核心

　　D.健康的風險文化應當以商業(yè)銀行整體文化為背景，以經(jīng)營價值最大化為目標

　　E.健康的風險文化應加強高級管理的驅動

　　28. 以下關于先進的風險管理理念的說法，正確的有( )。

　　A.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

　　B.風險管理的目標是消除風險

　　C.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略中，并服務于業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略

　　D.商業(yè)銀行應充分了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度

　　E.以上均對

　　29. 中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定了商業(yè)銀行高級管理層的職責有( )。

　　A.根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作

　　B.審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況

　　C.確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應

　　D.落實各項監(jiān)控措施

　　E.定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性

　　30. 以下哪些屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風險控制部門( )。

　　A.財務控制部門

　　B.內(nèi)部審計部門

　　C.法律合規(guī)部門

　　D.風險管理委員會

　　E.風險管理部31. 財務部門在風險管理中的主要內(nèi)容包括( )。

　　A.核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負債、收益損失等情況

　　B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

　　C.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策

　　D.承擔銀行賬戶市場風險、流動性風險的日常管理職責

　　E.制訂財務計劃分配財務資源、考核財務績效

　　32. 內(nèi)部審計可以從風險( )幾個主要階段，審核商業(yè)銀行風險管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)/報告潛在的重大風險，提出

　　應對方案并監(jiān)督風險控制措施的落實情況。

　　A.識別

　　B.計量

　　C.監(jiān)測

　　D.分析

　　E.控制

　　33. 內(nèi)部審計部門應當定期對風險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進行( )的獨立審查和評價。

　　A.準確性

　　B.可靠性

　　C.充分性

　　D.有效性

　　E.安全性

　　34. 法律/合規(guī)部門主要承擔以下( )職責。

　　A.協(xié)助制定法律/合規(guī)政策

　　B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

　　C.開展法律/合規(guī)培訓和教育項目

　　D.關注、準確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求及最新發(fā)展，為高級管理層提供建議

　　E.參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造

　　35. 商業(yè)銀行識別風險的常用方法包括( )

　　A.專家調(diào)查列舉

　　B.制作風險清單

　　C.失誤樹分析法

　　D.分解分析法

　　E.資產(chǎn)財務狀況分析法

　　36. 商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的( )，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒�，基于合理的假設前提和參數(shù)，計量承擔的

　　所有風險。

　　A.業(yè)務性質(zhì)

　　B.規(guī)模

　　C.復雜程度

　　D.風險指標

　　E.利率變動

　　37. 開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應用的數(shù)學和統(tǒng)計知識有多么深奧，重要的是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的( )。

　　A.真實性

　　B.準確性

　　C.充足性

　　D.可靠性

　　E.全面性

　　38. 商業(yè)銀行風險監(jiān)測的具體內(nèi)容包括( )。

　　A.開發(fā)風險計量模型

　　B.監(jiān)測各種風險水平的變化和發(fā)展趨勢，在風險進一步惡化之前提交相關部門

　　C.向專家咨詢可能面臨的風險

　　D.報告商業(yè)銀行使用風險的定性/定量評估結果

　　E.調(diào)整高風險授信限額

　　39. 商業(yè)銀行風險控制/緩釋措施應當實現(xiàn)以下目標( )。

　　A.監(jiān)測各種不可量化的關鍵風險因素的變化和發(fā)展趨勢

　　B.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求

　　C.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

　　D.所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益基礎上保持有效性

　　E.通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風險管理程序

　　40. 信息系統(tǒng)安全管理的主要標準包括( )。

　　A.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的進入級別

　　B.為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

　　C.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供數(shù)據(jù)

　　D.設置嚴格的網(wǎng)絡安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　E.隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存擋，定期進行檢測并形成文件記錄

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