41. 1 年期理財產(chǎn)品X 的百分比收益率為5%，6 個月期理財產(chǎn)品Y 的百分比收益率為2.46%,3 個月期理財產(chǎn)品Z 的百分比收益率為1.23%,下列根據(jù)3 種理財產(chǎn)品按復利計算的年化收益率的高低排序，正確的是( )。

　　A.Z，Y，X

　　B.Z，X，Y

　　C.Y，X，Z

　　D.X，Z，Y

　　42. 在實際應用中，通常用正態(tài)分布來描述( )的分布。

　　A.每日股票價格

　　B.每日股票指數(shù)

　　C.股票價格每日變動值

　　D.股票價格每日收益率

　　43. 正態(tài)隨機變重X 的觀測值落在距均值的距離為2 倍標準范圍內的概率約為( )。

　　A.68%

　　B.95%

　　C.32%

　　D.50%

　　44. 假設某風險資產(chǎn)的預期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4%。如果希望以該風險資產(chǎn)和國債構造一個預期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則投資權重分別為( )。

　　A.40% ，60%

　　B.50% ，50%

　　C.60% ，40%

　　D.70% ，30%

　　45. 假設商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款A.B 組成(如下表所示)，其中A.B 的資產(chǎn)風險暴露分別為1000萬元、2000 萬元，預期損失率分別為4%，3%。則該資產(chǎn)組合一年期的預期損失為( )萬元。

　　A.20

　　B.40

　　C.60

　　D.100

　　46. 商業(yè)銀行在投資決策時，根據(jù)理性投資原則，下列投資組合方案最佳的是( )。

　　A.預期收益率11%，方差8%

　　B.預期收益率11%，方差10%

　　C.預期收益率12%，方差8%

　　D.預期收益率12%，方差10%

　　47. ( )是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。

　　A.商業(yè)銀行公司治理

　　B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

　　C.商業(yè)銀行內部控制

　　D.商業(yè)銀行風險管理

　　48. 商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權、經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決( )關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。

　　A.投資—經(jīng)營

　　B.委托—代理

　　C.管理—執(zhí)行

　　D.所有—使用

　　49. 商業(yè)銀行公司治理的核心是( )。

　　A.商業(yè)銀行的組織結構和權力分配體系

　　B.董事會、高級管理層組織體系和監(jiān)督制衡機制

　　C.有效激勵與約束機制的建設

　　D.解決所有者與經(jīng)營者之間的矛盾與利益沖突

　　50. 商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應該由( )核準。

　　A.股東大會

　　B.高級管理層

　　C.董事會

　　D.監(jiān)事會51. 商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行( )。

　　A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

　　B.事前控制、事中防范、事后監(jiān)督和糾正

　　C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

　　D.事前防范，事中監(jiān)督和糾正、事后控制

　　52. ( )負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系。

　　A.監(jiān)事會

　　B.高級管理層

　　C.股東大會

　　D.董事會

　　53. 以下( )不是商業(yè)銀行在完善內部控制體系過程中應包括的主要要素。

　　A.內部交流制度

　　B.風險識別與評估

　　C.內部控制措施

　　D.信息交流與反饋

　　54. 下列關于商業(yè)銀行內部控制的描述，正確的是( )。

　　A.內部控制應當以全面性為出發(fā)點

　　B.保證風險管理體系的有效性不是商業(yè)銀行內部控制的目標

　　C.商業(yè)銀行的內部控制必須貫徹全面、審慎、有效和獨立的原則

　　D.商業(yè)銀行的內部控制只須貫徹有效和獨立的原則

　　55. 關于商業(yè)銀行內部控制的主要原則，下面的論述中，正確的是( )。

　　A.內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，并須由全體人員參與

　　B.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應當體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內控輔之”的要求

　　C.內部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內部控制的權力

　　D.內部控制的監(jiān)督評價部門必須與內部控制的建設、執(zhí)行部門密切聯(lián)系

　　56. ( )是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

　　A.內部控制制度

　　B.公司治理

　　C.風險文化

　　D.戰(zhàn)略管理

　　57. 下列關于先進風險管理理念的說法，錯誤的是( )。

　　A.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

　　B.風險管理的目標是消除風險

　　C.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略

　　D.商業(yè)銀行應充分了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度

　　58. ( )是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素。

　　A.風險管理行為

　　B.風險管理理念

　　C.風險管理知識

　　D.風險管理制度

　　59. 風險文化一般由三個層次組成，不包括( )。

　　A.風險管理行為

　　B.風險管理理念

　　C.風險管理知識

　　D.風險管理制度

　　60. 風險管理的目標是( )。

　　A.消除風險

　　B.實現(xiàn)收益最大化

　　C.實現(xiàn)收益和風險的平衡

　　D.降低風險61. 我國銀監(jiān)會于( )頒布了我國商業(yè)銀行實施巴塞爾協(xié)議II 和巴塞爾協(xié)議III 的資本監(jiān)管辦法，即《商業(yè)銀行資本

　　管理辦法(試行)》。

　　A.2012 年3 月

　　B.2012 年6 月

　　C.2012 年9 月

　　D.2012 年12 月

　　62. 在銀行風險管理中，( )是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

　　A.董事會

　　B.監(jiān)事會C.高級管理層

　　D.股東大會

　　63. 銀行中承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任的是( )。

　　A.董事會

　　B.監(jiān)事會

　　C.風險管理部門

　　D.財務控制部門

　　64. 監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機構，對( )負責，從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等

　　監(jiān)察工作。

　　A.董事會

　　B.最高風險管理委員會

　　C.股東大會

　　D.風險管理部門

　　65. 在銀行風險管理中，銀行( )向董事會負責，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構。

　　A.高級管理層

　　B.董事會

　　C.監(jiān)事會

　　D.股東大會

　　66. 以下對商業(yè)銀行風險管理部門的說法，錯誤的是( )。

　　A.從商業(yè)銀行風險管理部門設置情況來看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風險管理職責，設置風險管理部門

　　B.風險管理部門負責建設完善風險管理體系

　　C.風險管理部門要具有權威性

　　D.風險管理部門不保持獨立性，但有權參與風險管理政策的最終執(zhí)行

　　67. 下列關于風險管理組織中各個機構職責的說法，正確的是( )。

　　A.董事會負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作

　　B.高級管理層是商業(yè)銀行的決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

　　C.風險管理委員會負責建設完善風險管理體系，組織開展各項管理工作對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告

　　D.風險管理部門負責監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立

　　的監(jiān)督、評價

　　68. 以下關于風險管理控制部門的說法，錯誤的是( )。

　　A.風險管理部門與財務控制部門之間的密切合作是商業(yè)銀行決策的重要基石

　　B.內部審計作為一項獨立、客觀、公正的約束與評價機制，在強化金融風險管理的過程中發(fā)揮重要作用

　　C.法律/合規(guī)部門不能獨立于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動，而應完全關聯(lián)

　　D.參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造是法律/合規(guī)部門的一項職責

　　69. 內部審計的主要內容不包括( )。

　　A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

　　B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠行

　　C.內部控制的健全性和有效性

　　D.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

　　70. 巴塞爾委員會認為資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的第一道防線是嚴格的( )。

　　A.前臺業(yè)務人員

　　B.風險管理職能部門

　　C.內部審計

　　D.風險管理委員會71. 銀行風險管理的流程是( )。

　　A.風險控制—風險識別—風險監(jiān)測—風險計量

　　B.風險識別—風險控制—風險計量—風險監(jiān)測

　　C.風險監(jiān)測—風險識別—風險控制—風險計量

　　D.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制

　　72. 風險識別包括( )兩個環(huán)節(jié)。

　　A.感知風險和檢測風險

　　B.計算風險和分析風險

　　C.感知風險和分析風險

　　D.計量風險和監(jiān)控風險

　　73. ( )是商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法。

　　A.專家調查列舉

　　B.制作風險清單

　　C.情景分析法

　　D.分解分析法

　　74. 除了最基本、最常用的制作風險清單法外，以下不屬于風險識別的常用方法的是( )。A.分解分析法

　　B.失誤樹分析法

　　C.資產(chǎn)財務狀況分析法

　　D.壓力測試法

　　75. ( )是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧�，進行有效管理和控制的過程。

　　A.風險識別

　　B.風險計量

　　C.風險監(jiān)測

　　D.風險控制

　　76. 商業(yè)銀行可以采取下列哪項措施進行操作風險緩釋( )。

　　A.風險識別

　　B.分散

　　C.監(jiān)測

　　D.報告

　　77. 常用的風險事后控制的方法不包括( )。

　　A.風險隱藏

　　B.風險緩釋或風險轉移

　　C.風險資本的重新分配

　　D.提高風險資本水平

　　78. 以下關于商業(yè)銀行風險管理流程說法錯誤的是( )。

　　A.風險識別的目的是在于幫助銀行了解自身面臨的風險及風險的嚴重程度，為下一步的風險計量和防控打好基礎

　　B.風險監(jiān)測是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性，風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程。

　　C.風險控制是對經(jīng)過識別和量化的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧�，進行有效管理和控制的過程

　　D.風險控制/緩釋策略與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略保持目標—致是風險控制的一項目標

　　79. 風險管理數(shù)據(jù)的處理主要分為兩種，正確的是( )。

　　A.監(jiān)測數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)

　　B.前期測量數(shù)據(jù)和后期綜合數(shù)據(jù)

　　C.中間計量數(shù)據(jù)和組合結果數(shù)據(jù)

　　D.集中計量數(shù)據(jù)和分散計量數(shù)據(jù)

　　80. 下列關于風險管理信息系統(tǒng)的說法中，不正確的是( )。

　　A.應當設置錯誤承受程序

　　B.應當隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行監(jiān)測并形成文件記錄

　　C.應當設置嚴格的網(wǎng)絡安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　D.應當為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志

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