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2014銀行初級(jí)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》最后測(cè)試卷及答案3

考試吧銀行業(yè)初級(jí)資格考試網(wǎng)整理了:“2014年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》最后測(cè)試卷及答案”,望給備考的考生帶來(lái)幫助!
第 1 頁(yè):?jiǎn)雾?xiàng)選擇題
第 9 頁(yè):多項(xiàng)選擇題
第 13 頁(yè):判斷題
第 14 頁(yè):參考答案

  參考答案

  一、單項(xiàng)選擇題

  1.[解析]答案為D。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn),它包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常

  被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。實(shí)質(zhì)上,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用、市場(chǎng)、操作、聲譽(yù)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用的結(jié)果。

  2.[解析]答案為C。由于各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的理解并不一致,為了使商業(yè)銀行在建立和實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系這方面有一定的主動(dòng)性和靈活性,《巴塞爾新資本協(xié)議》只對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的定義作了一個(gè)嘗試性的規(guī)定:“法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口!

  3.[解析]答案為D。目前所使用的專家系統(tǒng),對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛,除了5Cs系統(tǒng)外,還有針對(duì)企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)、CAMELs系統(tǒng),所以D選項(xiàng)的說(shuō)法最準(zhǔn)確。

  4.[解析]答案為D。信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以考慮重新設(shè)定限額的是經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)狀況的較大變動(dòng),新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議,年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算,高級(jí)管理層決定的戰(zhàn)略重點(diǎn)的變化,所以A、B、C項(xiàng)正確,D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

  5.[解析]答案為D。健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能包括自覺(jué)管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動(dòng)態(tài)管理等功能。

  6.[解析]答案為B。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比,商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性,操作風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。此外還具有非營(yíng)利性,操作風(fēng)險(xiǎn)并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。

  7.[解析]答案為D。對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合,從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償,屬于風(fēng)險(xiǎn)分散的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。

  8.[解析]答案為C。健康有效的合規(guī)管理文化包括:①樹立正確的合規(guī)管理觀念;②加強(qiáng)管理層的驅(qū)動(dòng)作用;③充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用;④要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織。實(shí)證研究表明,人的因素是操作風(fēng)險(xiǎn)的最主要因素,必須把對(duì)人的研究放在首位,建立重視人、以人為本的管理模式和文化模式。

  9.[解析]答案為B。風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要,最高層次的因素。

  10.[解析]答案為D。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種,屬于商業(yè)銀行分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)的缺點(diǎn)分析的是難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息、商業(yè)銀行無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力、不利于商業(yè)銀行形成強(qiáng)大的定價(jià)能力,所以A、B、C項(xiàng)正確;D選項(xiàng)將技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商屬于建立分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的正確做法。

  11.[解析]答案為B。從本質(zhì)上說(shuō),操作或服務(wù)雖然可以外包,但其最終責(zé)任并未被“包”出去。業(yè)務(wù)外包并不能減少董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。外包服務(wù)的最終責(zé)任人仍是商業(yè)銀行,對(duì)客戶和監(jiān)管者仍承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報(bào)的責(zé)任。

  12.[解析]答案為D。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型包括產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他(例如財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)以及多種風(fēng)險(xiǎn)因素)。

  13.[解析]答案為C。商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系,包括風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。

  14.[解析]答案為A。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立,又要相互支持,但不是隸屬關(guān)系。

  15.[解析]答案為c。內(nèi)部控制措施是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分,每個(gè)業(yè)務(wù)都要建立控制措施,分清責(zé)任范圍,并接受仔細(xì)的、獨(dú)立的監(jiān)控。

  16.[解析]答案為B。在實(shí)踐操作中,商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資

  金,而不長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn);如果通過(guò)出售流動(dòng)資產(chǎn)換取流動(dòng)性,則將導(dǎo)致總資產(chǎn)存量下降;收回貸款將嚴(yán)重?fù)p害商業(yè)銀行的聲譽(yù)。

  17.[解析]答案為A。銷售凈利率=凈利潤(rùn)/銷售收入,則凈利潤(rùn)=20×1 5%=3;凈資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))/2]×100%=3/(64/2)≈9.4%。

  18.[解析]答案為D。交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素,它是指在交易的過(guò)程中,未遵循操作規(guī)定,使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤。

  19.[解析]答案為c。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中,外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。

  20.[解析]答案為B。效率比率又稱為營(yíng)運(yùn)能力比率,體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

  21.[解析]答案為c。利息保障倍數(shù)=(稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用-(6000+3000)/3000=3。

  22.[解析]答案為A。在Credit Metics模型中,信用工具的市場(chǎng)價(jià)值取決于借款人的信用等級(jí)。

  23.[解析]答案為D。信用資產(chǎn)證券化具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性

  的證券的特點(diǎn),有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn),改善資產(chǎn)質(zhì)量。在某種程度上,資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的。

  24.[解析]答案為A。絕對(duì)收益=期末的資產(chǎn)價(jià)值總額-期初投入的資金總額=11000-10000=1000元。

  25.[解析]答案為c。在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式包括資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式、

  負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式,不存在綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

  26.[解析]答案為c。違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指?jìng)鶆?wù)人違約時(shí)的預(yù)期表內(nèi)表外項(xiàng)目暴露總和。

  如果客戶尚未違約,則違約風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)于表內(nèi)項(xiàng)目為債務(wù)賬面價(jià)值,對(duì)于表外項(xiàng)目為表外項(xiàng)目已提取余額+信甩轉(zhuǎn)換系數(shù)×已承諾未提取金額。

  27.[解析]答案為D。信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)(如杠桿性、未來(lái)性、替代性、組合性、反向性、融資性等)外,還具有保密性、交易性、靈活性、債務(wù)的不變性等特點(diǎn)。

  28.[解析]答案為C。留置這一擔(dān)保形式,主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

  29.[解析]答案為B!5C”方法屬于專家判斷法評(píng)級(jí)方法。

  30.[解析]答案為A。貸款定價(jià)中的風(fēng)險(xiǎn)成本一般是指預(yù)期損失。

  31.[解析]答案為c。由于我國(guó)信息披露的不健全,市場(chǎng)參與者難以及時(shí)獲得諸如銀行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、收益等方面的可靠信息,無(wú)法將資金投入或存放在風(fēng)險(xiǎn)低的銀行,或者要求風(fēng)險(xiǎn)高的銀行提供更高的收益。因此,提高銀行信息披露質(zhì)量,才能對(duì)銀行產(chǎn)生更有力的市場(chǎng)約束。借助外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量,能夠時(shí)銀行形成更強(qiáng)的監(jiān)管約束。

  32.[解析]答案為B。絕對(duì)信用價(jià)差是指?jìng)蛸J款的收益率同無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券的收益率的差額。

  33.[解析]答案為c。不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款和X l00%=(10+6+5)/(60+20+10+6+5)×100%≈20.8%。

  34.[解析]答案為c?梢詫R率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素,然后對(duì)每一種影響作進(jìn)一步分析,屬于分解分析方法。

  35.[解析]答案為B。風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé),而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制決策的最終責(zé)任。

  36.[解析]答案為c。速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨=3000-1500=1500,速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債合計(jì)=l500/2000=0.75。

  37.[解析]答案為B。坎德爾系數(shù)通過(guò)兩個(gè)變量之間變化的一致性反映兩個(gè)變量之間的相關(guān)性:rk=(Nc-Na)/(Nc+Nd)=(4-1)/(4+1)=0.6,Nc表示n組觀測(cè)中,一組觀測(cè)都比另一組大或者小(變化一致)的個(gè)數(shù),Nd則表示不一致的個(gè)數(shù)之和。

  38.[解析]答案為D。二者只能刻畫兩個(gè)變量之間的相關(guān)程度,無(wú)法通過(guò)各變量的邊緣分布刻畫出兩個(gè)變量的聯(lián)合分布。

  39.[解析]答案為A。財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響,當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí),行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)。

  40.[解析]答案為B。信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),因此,在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

  41.[解析]答案為A。單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析。

  42.[解析]答案為B。信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下,為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

  43.[解析]答案為D。銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響因素主要有:①一般環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素;②項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素;③銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素。

  44.[解析]答案為D。測(cè)量出主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中決定因素的變量是人均收入、GDP增長(zhǎng)、通貨膨脹、財(cái)政平衡、外部平衡、外債、經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)、違約史指標(biāo)8個(gè)變量。

  45.[解析]答案為D。單一幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他。

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