第 1 頁:單項(xiàng)選擇題 |
第 9 頁:多項(xiàng)選擇題 |
第 13 頁:判斷題 |
第 14 頁:參考答案 |
三、判斷題
1.[解析]答案為A。關(guān)聯(lián)方通常采用連環(huán)擔(dān)保的形式申請銀行貸款,雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定,但一方面,企業(yè)集團(tuán)頻繁的關(guān)聯(lián)交易孕育著經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);另一方面,信用風(fēng)險(xiǎn)通過擔(dān)保鏈條在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大,貸款實(shí)質(zhì)上處于擔(dān)保不足或無擔(dān)保狀態(tài)。
2.[解析]答案為B。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上即被視為違約。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額,各項(xiàng)透支將被視為逾期。
3.[解析]答案為B。國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是RAPM。
4.[解析]答案為B。市場風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性特征。
5.[解析]答案為A。題干說法正確。
6.[解析]答案為B。過高的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率可能是因?yàn)槠髽I(yè)的銷售條件過于苛刻,不利于企業(yè)長期發(fā)展。
7.[解析]答案為B。貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為單筆貸款轉(zhuǎn)讓和組合貸款轉(zhuǎn)讓。
8.[解析]答案為B。風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以為內(nèi)部審計(jì)部門提供最直接的第一手資料和記錄。
9.[解析]答案為B。情景分析是一種多因素分析法,敏感性分析是對(duì)單一因素進(jìn)行分析。
10.[解析]答案為B。董事會(huì)、各級(jí)管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門,以及法律/舍規(guī)/內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估自有直接責(zé)任。
11.[解析]答案為A。區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某個(gè)特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等方面出現(xiàn)不利變化時(shí),貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。由于我國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大,因此,重視區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別還是非常必要的。
12.[解析]答案為B。絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上(公司治理和內(nèi)部控制體系)存在致命的薄弱環(huán)節(jié)。
13.[解析]答案為A。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)自債的不同流動(dòng)性,以現(xiàn)金備付、=級(jí)備付、三級(jí)備付、法定準(zhǔn)備等多級(jí)流動(dòng)性準(zhǔn)備,實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配,用多道防線抵御可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
14.[解析]答案為B。社會(huì)責(zé)任感不是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬能藥”,但的確有助于增強(qiáng)員工的凝聚力、投資者的信心并吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。
15.[解析]答案為B。財(cái)務(wù)狀況分析是通過對(duì)企業(yè)的經(jīng)營成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析,達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率,進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。非財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的重要組成部分,與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充?疾旌头治銎髽I(yè)的非財(cái)務(wù)因素,主要從管理層風(fēng)險(xiǎn),行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。
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