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　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　巴塞爾委員會(huì)于( )正式發(fā)布對國際銀行業(yè)具有深遠(yuǎn)影響的《巴塞爾新資本協(xié)議》。

　　A.2000年

　　B.2002年

　　C.2006年

　　D.2008年

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]2006年，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布對國際銀行業(yè)具有深遠(yuǎn)影響的《巴塞爾新資本協(xié)議》。

　　第2題

　　商業(yè)銀行每位員工完成風(fēng)險(xiǎn)識別工作后，填制員工操作風(fēng)險(xiǎn)識別報(bào)告表屬于操作風(fēng)險(xiǎn)自我評估流程( )階段的任務(wù)和目標(biāo)。

　　A.控制措施評估

　　B.報(bào)告自我評估工作和日常監(jiān)控

　　C.全員風(fēng)險(xiǎn)識別與報(bào)告

　　D.制定和實(shí)施控制優(yōu)化方案

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]操作風(fēng)險(xiǎn)自我評估第一階段是全員風(fēng)險(xiǎn)識別與報(bào)告，此階段的任務(wù)和目標(biāo)包括：(1)每位員工依據(jù)本崗位工作職責(zé)及體系文件、場所文件，識別本崗位所有工作環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相應(yīng)的控制措施，初步評估風(fēng)險(xiǎn)程度和控制措施的質(zhì)量，并提出控制優(yōu)化的建議。(2)每位員工完成風(fēng)險(xiǎn)識別工作后，填制員工操作風(fēng)險(xiǎn)識別報(bào)告表。(3)成立自我評估小組，匯總本部門員工操作風(fēng)險(xiǎn)識別報(bào)告及下級行對口部門自我評估工作成果，并進(jìn)行梳理歸并。

　　第3題

　　資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力，而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來實(shí)際收益，最終取決于商業(yè)銀行的( )。

　　A.投資規(guī)模

　　B.資產(chǎn)價(jià)值

　　C.資本金規(guī)模

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力：一是資本金規(guī)模，因?yàn)橘Y本金可以吸收商業(yè)銀行業(yè)務(wù)所造成的風(fēng)險(xiǎn)損失，資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目，比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競爭力;二是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力，而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來實(shí)際收益，最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　第4題

　　( )不是商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)。

　　A.保證人的資格

　　B.保證人的法律責(zé)任

　　C.保證人的信用度

　　D.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：(1)保證人的資格。(2)保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力。(3)保證人的保證意愿。(4)保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系。(5)保證的法律責(zé)任。由此可知，選項(xiàng)C不屬于商業(yè)對保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)。

　　第5題

　　( )應(yīng)當(dāng)被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)。

　　A.董事會(huì)

　　B.內(nèi)部控制制度

　　C.員工

　　D.客戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]客戶應(yīng)當(dāng)被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動(dòng)接受者。

　　第6題

　　在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值被稱為( )。

　　A.名義價(jià)值

　　B.市場價(jià)值

　　C.公允價(jià)值

　　D.市值重估

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]國際評估準(zhǔn)則委員會(huì)(IVSC)發(fā)布的國際評估準(zhǔn)則將市場價(jià)值定義為：“在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值�！�

　　第7題

　　下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)可能影響聲譽(yù)的因素是( )。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力薄弱/技術(shù)缺失

　　B.內(nèi)部控制機(jī)制嚴(yán)重缺失

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱/缺失

　　D.資產(chǎn)負(fù)債/風(fēng)險(xiǎn)管理能力低下

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)可能影響聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素：內(nèi)部控制機(jī)制嚴(yán)重缺失、技術(shù)部門/外包機(jī)構(gòu)能力欠缺。

　　第8題

　　巴塞爾委員會(huì)根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因所作的分類不包括( )。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。

　　第9題

　　商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的______;計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的______。( )

　　A.100% 80%

　　B.100% 60%

　　C.100% 50%

　　D.80% 50%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%;計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。

　　第10題

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)同步納入銀行資本計(jì)量與監(jiān)管的范圍，標(biāo)志著( )已經(jīng)成為商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)同步納入銀行資本計(jì)量與監(jiān)管的范圍，標(biāo)志著操作風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。

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