第41題

　　對(duì)于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，當(dāng)中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率后，其市場(chǎng)價(jià)值( )。

　　A.上升

　　B.降低

　　C.不變

　　D.不確定

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對(duì)于浮動(dòng)利率貸款占較高業(yè)務(wù)比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益;但對(duì)于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而降低其市場(chǎng)價(jià)值，甚至造成巨額損失。

　　第42題

　　資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，這里的資本是在商業(yè)銀行( )的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來。

　　A.資本公積

　　B.盈余公積

　　C.實(shí)收資本

　　D.信托賠償準(zhǔn)備

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來。

　　第43題

　　當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題不包括( )。

　　A.披露方式不規(guī)范

　　B.信息披露內(nèi)容不全面

　　C.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

　　D.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題包括：(1)信息披露內(nèi)容不全面。(2)風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分。(3)表外業(yè)務(wù)信息披露不充分。(4)信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善。

　　第44題

　　下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的違規(guī)事項(xiàng)的是( )。

　　A.內(nèi)外勾結(jié)編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

　　B.質(zhì)物持有人在權(quán)利上有缺陷

　　C.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

　　D.貸款抵押物被惡意抽走或變更，形成無效抵押或抵押不足

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]A選項(xiàng)屬于個(gè)人住房按揭貸款的違規(guī)事項(xiàng)，B選項(xiàng)屬于個(gè)人質(zhì)押貸款的違規(guī)事項(xiàng)，C選項(xiàng)屬于個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款的違規(guī)事項(xiàng)。

　　第45題

　　激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，( )的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的贏利能力和發(fā)展空間。

　　A.技術(shù)/市場(chǎng)

　　B.產(chǎn)品/服務(wù)

　　C.產(chǎn)品/營(yíng)銷

　　D.技術(shù)/服務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行的品牌風(fēng)險(xiǎn)：即激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的贏利能力和發(fā)展空間。

　　第46題

　　商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)遵循的原則不包括( )。

　　A.由局部到整體

　　B.自下而上

　　C.從已知到未知

　　D.由表及里

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)角度開展，遵循由表及里、自下而上、從已知到未知的原則。

　　第47題

　　當(dāng)前，全球金融期貨的交易量占整個(gè)期貨市場(chǎng)交易量的( )。

　　A.90%以上

　　B.80%以上

　　C.70%以上

　　D.60%以上

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]當(dāng)前，全球金融期貨的交易量占整個(gè)期貨市場(chǎng)交易量的80%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過商品期貨的交易規(guī)模。

　　第48題

　　根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督資本的計(jì)算公式中，其附加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子之上，取值在( )。

　　A.0～1

　　B.1～2

　　C.2～3

　　D.3～4

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督資本的計(jì)算，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定其最低乘數(shù)因子為3;附加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子之上，取值為0～1;VaR的計(jì)算采用99%的單尾置信區(qū)間，持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日。

　　第49題

　　下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　B.資本金水平

　　C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　D.資金利用情況

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容都應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因與對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平五個(gè)主要部分。

　　第50題

　　資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行整體市場(chǎng)價(jià)值對(duì)利率的敏感度就______，整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也______。( )

　　A.越高越小

　　B.越低越大

　　C.越高越大

　　D.越低越小

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行整體市場(chǎng)價(jià)值對(duì)利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也越大。

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