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參考答案及解析
一、單項(xiàng)選擇題
1. B[解析]商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則,所以B項(xiàng)正確。
2. C[解析]商業(yè)銀行公司治理的核。是所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下,為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制,所以C項(xiàng)正確。
3.D[解析]商業(yè)銀行公司治理是控制管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排,所以D項(xiàng)正確。
4. C[解析]董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任,所以C項(xiàng)正確。
5. A[解析]制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別最基本、最常用的方法,所以A項(xiàng)正確。
6. B[解析]商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容,所以B項(xiàng)正確。
7. D[解析]商業(yè)銀行信息系統(tǒng)安全管理是商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”,必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn),確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行,所以D項(xiàng)正確。
8. C[解析]風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧,進(jìn)行有效管理和控制的過程,所以C項(xiàng)正確。
9. A[解析]高級管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況,所以A項(xiàng)正確。
10.C [解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門所需的主要專業(yè)技能中,價(jià)格核準(zhǔn)能力是商業(yè)銀行核心競爭力 的重要體現(xiàn)。
11.A[解析]參照國際最佳實(shí)踐,在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中,具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會,最終到達(dá)高級管理層的三級管理方式,所以A項(xiàng) 正確。
12.B[解析]本題考查的是公司治理中商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。董事會和高級管理 層切實(shí)承擔(dān)起政策制定、政策實(shí)施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能,是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵,所以 B項(xiàng)正確。
13.C[解析]本題是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的綜合考查。高級管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策,董 事會負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系,監(jiān)事會自責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制 體系,所以ABD項(xiàng)正確;內(nèi)部控制是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分,所以C項(xiàng)錯誤。
14.A[解析]本題考查的是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,考生學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理要著重把握風(fēng)險(xiǎn)管理 部門的職能以及應(yīng)用。國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門保持相對獨(dú)立性,風(fēng)險(xiǎn)管理部門無 權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行,所以A項(xiàng)錯誤,C項(xiàng)正確;在某些情況下,商業(yè)銀行不需要建立完善 的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門,所以B正確。D項(xiàng)說法 也正確。
15,C[解析]感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類,所以A不正確;制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法,采用類似于備忘錄的形式,所以BD錯 誤。將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對簡單的風(fēng)險(xiǎn)因素,從中識別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素,例如, 可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)枸等影響因素的是分解分析法,所以C項(xiàng)正確。
16.B[解析]風(fēng)險(xiǎn)識剮包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié),所以B項(xiàng)正確。
17.C[解析]采用分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門,商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,因此可以考 慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商,所以AB兩項(xiàng)正確;分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部 門的缺點(diǎn)是,難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息,無法形成長期的核心競爭力和強(qiáng)大的市場定價(jià)能力,所 以C項(xiàng)不正確,D項(xiàng)正確。
18.C[解析]董事會負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序,風(fēng)險(xiǎn)管理委員會制定的相關(guān)政策和 指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會批準(zhǔn),所以C項(xiàng)正確。
19.D[解析]風(fēng)險(xiǎn)檢測和分析是商業(yè)銀行無論采取集中型還是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門必不可少的 核。職能,所以D項(xiàng)正確。
20.A C解析]高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石,所以A項(xiàng)正確。
21.C[解析]商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容,戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略 愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo),所以AB兩項(xiàng)正確;各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境、內(nèi) 部管理以及市場定位不同,因此,戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同,但也存在一些共性,所以C項(xiàng)錯誤;戰(zhàn)略目標(biāo)確立 后,重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率,所以D項(xiàng)正確。
22,A[解析]商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價(jià)的方法,及時(shí)捕捉市場價(jià)格/ 價(jià)值的變化,所以A項(xiàng)正確。
23.D[解析]董事會自責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系,所以D項(xiàng)正確。
24.A[解析]董事會負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系,商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則,所以商業(yè)銀行的董事會應(yīng)定期核查其內(nèi)部控制體系能否充分保證銀行有序和審慎地開展業(yè)務(wù),所以A項(xiàng)正確。
25.A[解析]風(fēng)險(xiǎn)管理文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理知識、風(fēng)險(xiǎn)管理制度三個(gè)層次組成,其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心,也是風(fēng)險(xiǎn)管理文化中最為重要和最高層次的因素,所以A項(xiàng)正確。
26.C[解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面,對專業(yè)人員和管理系統(tǒng)的要求很高,資源投入巨大,因此,集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門更加適用于規(guī)模龐大、資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行,所以ABD項(xiàng)正確;C項(xiàng)屬于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的特點(diǎn),所以C項(xiàng)錯誤。
27.B[解析]高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況,并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平,來有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn),所以B項(xiàng)正確。
28.C[解析]董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任,所以C項(xiàng)說法錯誤,是本題的正確選項(xiàng)。
29.B[解析]現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價(jià)的方法,及時(shí)捕捉市場價(jià)格/價(jià)值的變化,因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確,這無疑使財(cái)務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。
30.B[解析]高級管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告;前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告;風(fēng)險(xiǎn)管理委員會則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告,以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
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