31、下列關(guān)于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的有　( )。

　　A、商業(yè)銀行必須設(shè)置獨(dú)立的操作風(fēng)險管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計和實施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理框架

　　B、商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件

　　C、商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險計量方法符合與信用風(fēng)險IRB法相當(dāng)?shù)姆�(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)

　　D、商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風(fēng)險模型開發(fā)和模型獨(dú)立驗證的嚴(yán)格程序

　　E、任何操作風(fēng)險內(nèi)部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風(fēng)險范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險分類數(shù)據(jù)

　　【答案與解析】正確答案：ABCDE

　　巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體要求包括資格要求、定性標(biāo)準(zhǔn)、定量標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部數(shù)據(jù)要求、外部數(shù)據(jù)要求、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。A是定性標(biāo)準(zhǔn)BCDE都是定量標(biāo)準(zhǔn)。此類題要求考生熟悉教材后做答。

　　32、內(nèi)部控制作為一個有機(jī)系統(tǒng)，包括的環(huán)節(jié)有( )。

　　A、決策 B、建設(shè)與管理 C、執(zhí)行與操作

　　D、監(jiān)督與評價 E、改進(jìn)

　　【答案與解析】正確答案：ABCDE

　　這五個環(huán)節(jié)緊密相扣，是一個有機(jī)系統(tǒng)�？忌�可按順序記憶，加深印象。

　　33、目前對操作風(fēng)險進(jìn)行評估的要素主要包括( )。

　　A、內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)B、外部數(shù)據(jù) C、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)環(huán)境

　　D、內(nèi)部控制因素 E、貸款人信用記錄

　　【答案與解析】正確答案：ABCD。

　　34、開展操作風(fēng)險和內(nèi)部控制的自我評估的作用包括( )。

　　A、建立覆蓋商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理的操作風(fēng)險動態(tài)識別評估機(jī)制，實現(xiàn)操作風(fēng)險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化

　　B、不斷優(yōu)化和完善各類經(jīng)營管理作業(yè)流程，平衡風(fēng)險與收益，提升商業(yè)銀行服務(wù)效率和盈利能力

　　C、在自我評估基礎(chǔ)上，可以建立操作風(fēng)險事件數(shù)據(jù)庫，構(gòu)建操作風(fēng)險日常監(jiān)測的基礎(chǔ)平臺

　　D、為案件防查工作提供方法和技術(shù)支持，使案件專項治理工作成為長期任務(wù)融入商業(yè)銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風(fēng)險損失

　　E、促進(jìn)操作風(fēng)險管理文化的轉(zhuǎn)變，通過全員風(fēng)險識別，提高員工參與操作風(fēng)險管理的主動性和積極性

　　【答案與解析】正確答案：ABCDE

　　自我評估的主要目標(biāo)是鼓勵各級機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任即主動對操作風(fēng)險進(jìn)行識別和管理。主要作用有6個方面。除了上述5個方面之外，還有為建立操作風(fēng)險管理的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系和操作風(fēng)險計量奠定基礎(chǔ)。本題需要考生熟悉教材做答。

　　35、商業(yè)銀行在流動性管理的過程中，所需要處理的一對矛盾是( )。

　　A、商業(yè)銀行為了追求利潤最大化，傾向于持有期限長、利潤大的資產(chǎn)

　　B、國家對于商業(yè)銀行流動性管理的強(qiáng)制規(guī)定

　　C、商業(yè)銀行負(fù)債的不穩(wěn)定和不確定性要求商業(yè)銀行必須持有足夠的流動資金來應(yīng)付經(jīng)營過程中的流動性需要

　　D、社會公眾對商業(yè)銀行流動性狀況的評價

　　E、商業(yè)銀行自身經(jīng)營戰(zhàn)略

　　【答案與解析】正確答案：AC

　　銀行對流動性進(jìn)行管理，一定是有著自身的利益驅(qū)動，不會單單因為外部(國家政策、社會公眾)原因而被迫做出什么決策。所以在考慮本題時，還是要從銀行自身出發(fā)，另外既然是一對矛盾，那么兩個選項就要相互呼應(yīng)。A、C是最合適選項，說明了銀行既想擁有期限長的資產(chǎn)，又迫于要求高流動性的壓力，因此，選擇恰當(dāng)?shù)牧鲃有燥L(fēng)險評估方法，有助于把握控制商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。

　　36、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理使用的

　　管理信息系統(tǒng)。在操作風(fēng)險管理中，信息系統(tǒng)的主要作用包括( )。

　　A、支持風(fēng)險評估 B、建立損失數(shù)據(jù)庫

　　C、生成風(fēng)險應(yīng)急方案 D、預(yù)測風(fēng)險發(fā)生概率

　　E、建立資本模型

　　【答案與解析】正確答案：ABE

　　商業(yè)銀行信息系統(tǒng)有助于銀行開展各項業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險。在操作風(fēng)險管理中，信息系統(tǒng)的主要作用在于支持風(fēng)險評估、建立損失數(shù)據(jù)庫、風(fēng)險指標(biāo)收集與報告、風(fēng)險管理和建立資本模型等。本題符合的只有A、B、E三項。C是戰(zhàn)略風(fēng)險管理中需要的工作，D是依靠計量方法或模型推導(dǎo)出來的。

　　37、良好的公司治理目標(biāo)包括( )。

　　A、完善股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

　　B、明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、、高級管理層和高級經(jīng)理人員在組織管理中的責(zé)任

　　C、建立獨(dú)立董事制度，對董事會討論事項發(fā)表客觀公正的意見

　　D、建立外部監(jiān)事制度，對董事會、董事、高級管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督

　　E、增加董事會的權(quán)力及對公司具體經(jīng)營的管理

　　【答案與解析】正確答案：ABCD

　　董事會不會負(fù)責(zé)公司具體經(jīng)營管理的。

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