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考點1基礎知識
1.(單選)( )不是商用房貸款借款人應具備的基本條件。
A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保
B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶
C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入.具備還款意愿和還款能力
D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)
2.(單選)商用房貸款的還款方式不包括( )。
A.按月等額本息還款法
B.等額利息還款法
C.按月等額本金還款法
D.按周還本付息還款法
3.(單選)關(guān)于商用房貸款的還款方式,表述錯誤的是( )。
A.一筆貸款只能選擇一種還款方式
B.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式
C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息,應提前15個工作日向貸款銀行提出申請
D.合同簽訂后.還款方式未經(jīng)貸款銀行同意不得更改
4.(單選)關(guān)于商用房貸款的額度說法正確的是( )。
A.商用房貸款的額度通常不超過所購商用房價值的70%
B.以“商住兩用房”名義申請貸款的.貸款額度不超過50%
C.商用房貸款的額度通常不超過商用房價值的60%
D.商住兩用房的貸款額度不得超過商用房價值的55%
5.(單選)采用第三方保證方式申請商用房貸款的,第三方提供的保證應為( )。
A.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保
B.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保
C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保
D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保
6.(多選)對個人貸款的利率的描述正確的有( )。
A.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的2倍
B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計息
C.貸款期限在1年以上的.合N期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定
D.銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定
E.具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定
7.(多選)對商用房貸款的還款方式,表述正確的有( )。
A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法
B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,借款人可采取到期一次還本法
C.貸款期限在1年以上的,可采用等額本息還款法和等額本金還款法等
D.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式,但一筆貸款只能選擇一種還款方式,合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意不得更改
E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息.應提前30個工作日向貸款銀行提出申請,經(jīng)貸款銀行同意后.可以提前歸還貸款本息
8.(多選)對商用房貸款的擔保方式,表述正確的有( )。
A.可以采取抵押、質(zhì)押、保證以及履約保證保險的方式
B.采用抵押方式的,在抵押期間,借款人未經(jīng)貸款銀行同意,不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)
C.采用質(zhì)押方式的.出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同
D.采用第三方保證方式的,借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證
E.采用履約保證保險的,在保險有效期內(nèi),借款人若需要中斷或撤銷保險.需要征得貸款銀行的同意
9.(判斷)商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次的1倍。( )
A.正確
B.錯誤
10.(判斷)采用履約保證保險申請商用房貸款的,在保險有效期內(nèi),借款人若需要中斷或撤銷保險,可以向貸款銀行申請。( )
A.正確
B.錯誤
11.(判斷)以“商住兩用房”名義申請貸款的.貸款額度不超過所購或所租商用房的50%。( )
A.正確
B.錯誤
考點2貸款流程
12.(單選)貸款受理人應要求商用房貸款申請人以( )形式提出貸款申請。
A.書面
B.口頭
C.電子表格
D.以上都可以
13.(單選)貸款人受理借款人商用房貸款申請后,應對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的( )進行調(diào)查核實。
A.真實性、準確性、可靠性
B.風險性、可靠性、真實性
C.真實性、準確性、完整性
D.風險性、收益性、流動性
14.(單選)( )不是商用房貸款貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人時應重點注意的內(nèi)容。
A.材料一致性
B.借款人身份和資信的調(diào)查
C.借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況
D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查
15.(多選)商用房貸款的申請材料包括( )。
A.借款申請表
B.個人收入證明
C.借款人及其配偶有效身份證件
D.商品房銷售合同
E.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料
16.(多選)商用房貸款的貸前調(diào)查應重點調(diào)查的內(nèi)容有( )。
A.材料一致性
B.借款人身份和資信的調(diào)查
C.借款人經(jīng)濟狀況的調(diào)查
D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查
E.擔保情況的調(diào)查
17.(判斷)商用房貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。( )
A.正確
B.錯誤
18.(多選)商用房貸款的借款合同應涵蓋的要點有( )。
A.明確約定各方當事人的誠信承諾
B.明確約定貸款資金的用途
C.明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等
D.明確約定商用房開發(fā)商的資信情況
E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任
19.(多選)商用房貸款審核放款通知,業(yè)務部門在接到放款通知書后,對其( )進行審核。
A.真實性
B.合法性
C.合理性
D.完整性
E.針對性
20.(多選)關(guān)于商用房貸款的簽約流程,說法正確的有( )。
A.簽約流程主要包括填寫合同、審核合同和簽訂合同三部分
B.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草,禁止涂改
C.合同填寫完畢后,填寫人員應及時將有關(guān)合同文本移交合同復核人員進行復核
D.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通.并建立復核記錄,交由合同填寫人員簽字確認
E.合同填寫并復核無誤后,貸款發(fā)放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同
21.(多選)商用房貸款發(fā)放前應落實的放款條件有( )。
A.確保借款人首付款已部分支付或到位
B.借款人所購商用房為新建房的.要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.對采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E.對自然人作為保證人的.應明確并落實履行保證責任的具體操作程序
22.(多選)關(guān)于商用房貸款的發(fā)放流程,說法正確的有( )。
A.發(fā)放流程包括出賬前審核.開戶放款和放款通知
B.業(yè)務部門在接到放款通知書后.對其真實性、合法性和完整性進行審核
C.業(yè)務部門在確定有關(guān)審核無誤后.進行開戶放款
D.開戶放款完成后.銀行應將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人作回單
E.貸款發(fā)放后.業(yè)務部門應依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺賬,并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)
23.(判斷)商用房貸款的借款合同應明確約定貸款資金的用途。( )
A.正確
B.錯誤
24.(多選)對于商用房貸款的支付管理,說法正確的有( )。
A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付
B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請
C.銀行授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金
D.在貸款資金發(fā)放前.銀行應該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證
E.貸款人受托支付完成后.應詳細記錄資金流向.歸集保存相關(guān)憑證
25.(單選)商用房貸款發(fā)放后,貸款人不需要對( )進行貸后檢查。
A.客戶信息變化
B.銀行相關(guān)系統(tǒng)
C.抵押房產(chǎn)狀況
D.貸款額度變化
26.(單選)商用房貸款應特別關(guān)注的內(nèi)容是( )。
A.貸款資金的使用情況
B.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況
C.商用房所處的地理位置與價格水平
D.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況
27.(單選)關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的描述,錯誤的是( )。
A.期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因,向貸款銀行申請變更貸款還款期限,包括延長期限和縮短期限
B.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限
C.1年以上的商用房貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限
D.借款人需要調(diào)整價款期限的,應向銀行提出口頭申請
28.(單選)辦理商用房貸款時,銀行對提前還款的基本約定一般不包括( )。
A.借款人應向銀行提交提前還款申請書
B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用
C.提前還款屬于借款人違約.銀行將按規(guī)定計收罰息
D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息
29.(單選)下面的表述錯誤的是( )。
A.銀行應在貸后檢查的基礎上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風險預警體系
B.商業(yè)銀行應將貸款分為正常、次級、可疑和損失四類
C.商業(yè)銀行應及時根據(jù)其風險變化情況調(diào)整分類結(jié)果.準確反映貸款質(zhì)量狀況
D.銀行要對商用房貸款建立良好的風險預警機制
30.(多選)貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)( )的全過程。
A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存
B.檔案借(查)閱管理
C.檔案移交及管理
D.檔案的退回和銷毀
E.檔案的丟失、掛失
31.(多選)商用房借款合同的變更與解除情況包括( )。
A.借款合同依法需要變更或解除的,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意.協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效
B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的,還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況
D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤
E.借款人喪失民事行為能力
32.(多選)商用房貸款的貸后管理包括( )。
A.貸后檢查
B.合同變更
C.貸款質(zhì)量分類與風險預警
D.貸款本息到期收回、不良貸款管理
E.貸后檔案管理
33.(多選)商用房貸款貸后檢查中,對擔保情況的檢查包括( )。
A.保證人的住所、聯(lián)系電話是否發(fā)生變化
B.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況
C.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價值變化情況等
D.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況
E.對以商用房抵押的.對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監(jiān)測
34.(判斷)商用房貸款的貸后檢查是指借款人情況檢查。( )
A.正確
B.錯誤
35.(判斷)1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。( )
A.正確
B.錯誤
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