第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　點(diǎn)擊查看：2015年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》真題匯編匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

　　1.按照個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來(lái)講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在(　　)關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　A.受托管理

　　B.顧問(wèn)服務(wù)

　　C.業(yè)務(wù)咨詢

　　D.委托代理

　　2.下列說(shuō)法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))特征的是(　　)。

　　A.準(zhǔn)入門(mén)檻高

　　B.綜合化服務(wù)

　　C.經(jīng)營(yíng)成本高

　　D.重視客戶關(guān)系

　　3.金融市場(chǎng)被稱為資金的“蓄水池”和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”。這兩種說(shuō)法分別指出了金融市場(chǎng)的(　　)。

　　A.集聚功能和反映功能

　　B.調(diào)節(jié)功能和資源配置功能

　　C.集聚功能和資源配置功能

　　D.調(diào)節(jié)功能和反映功能

　　4.一般而言，下列關(guān)于債券的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

　　B.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般可通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示

　　C.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金的購(gòu)買(mǎi)力都會(huì)受到不同程度的影響

　　D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

　　5.短期政府債券通常采用(　　)發(fā)行。

　　A.貼現(xiàn)方式

　　B.平價(jià)方式

　　C.按面值

　　D.溢價(jià)方式

　　6.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的(　　)。

　　A.公司金融業(yè)務(wù)

　　B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

　　C.政府金融業(yè)務(wù)

　　D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)

　　7.(　　)是指?jìng)�(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

　　C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D.個(gè)人客戶

　　8.(　　)的理財(cái)服務(wù)種類(lèi)最為齊全，客戶等級(jí)最高。

　　A.投資管理業(yè)務(wù)

　　B.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　9.近年來(lái)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展彰顯的特征不包括(　　)。

　　A.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張

　　B.理財(cái)師趨向高學(xué)歷

　　C.理財(cái)師素質(zhì)參差不齊

　　D.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高

　　10.理財(cái)證書(shū)認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括(　　)。

　　A.教育(Education)

　　B.職業(yè)道德(Ethics)

　　C.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

　　D.精力旺盛的(Energetic)

　　11.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是(　　)。

　　A.自然人

　　B.法人

　　C.標(biāo)的物

　　D.國(guó)家

　　12.下列關(guān)于代理的說(shuō)法中，不正確的是(　　)。

　　A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

　　B.法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

　　C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

　　D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

　　13.合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合(　　)。

　　A.只須通知其他合伙人即可

　　B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

　　C.須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意

　　D.須經(jīng)全體合伙人三分之二同意

　　14.(　　)是指經(jīng)客戶通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管理和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭(zhēng)取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。

　　A.財(cái)務(wù)管理規(guī)劃

　　B.理財(cái)管理規(guī)劃

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

　　D.現(xiàn)金理財(cái)規(guī)劃

　　15.下列(　　)不屬于民事法律的基本原則。

　　A.自愿

　　B.公正

　　C.等價(jià)有償

　　D.誠(chéng)實(shí)信用

　　16.簽訂的合同有下列(　　)情形的，為無(wú)效合同。

　　A.以合法形式掩蓋非法目的

　　B.重大誤解訂立的合同

　　C.在訂立合同時(shí)顯示公平的

　　D.乘人之危訂立的合同

　　17.下列(　　)不屬于合同履行的抗辯權(quán)。

　　A.同時(shí)抗辯權(quán)

　　B.先履行抗辯權(quán)

　　C.后履行抗辯權(quán)

　　D.不安抗辯權(quán)

　　18.下列(　　)不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

　　A.抵押擔(dān)保

　　B.違約金責(zé)任

　　C.定金責(zé)任

　　D.賠償損失

　　19.資本市場(chǎng)的特征是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

　　B.收益高，安全性也高

　　C.流動(dòng)性低，安全性也低

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

　　20.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是(　　)。

　　A.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

　　B.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　C.中國(guó)大陸A股市場(chǎng)

　　D.銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

　　21.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

　　B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的業(yè)務(wù)

　　C.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

　　D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

　　22.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法中，不正確的是(　　)。

　　A.互換中是兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人交易

　　B.貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金

　　C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

　　D.如果沒(méi)有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

　　23.已知某只基金的投資資產(chǎn)中持有量較小，則該只基金最有可能是一只(　　)。

　　A.開(kāi)放式基金

　　B.公募基金

　　C.國(guó)際基金

　　D.成長(zhǎng)型基金

　　24.下列(　　)不屬于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)。

　　A.市場(chǎng)商品的特殊性

　　B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

　　C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的長(zhǎng)期性

　　D.市場(chǎng)交易主體的可變形

　　25.(　　)因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱為“金邊債券”。

　　A.金融債券

　　B.國(guó)債

　　C.公司債券

　　D.政府債券

　　26.下列(　　)屬于境外主要股票價(jià)格指數(shù)。

　　A.滬深300指數(shù)

　　B.深圳綜合指數(shù)

　　C.標(biāo)準(zhǔn)普爾債券價(jià)格指數(shù)

　　D.道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)

　　27.下列(　　)不屬于強(qiáng)行平倉(cāng)的情形。

　　A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

　　B.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定

　　C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰

　　D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)

　　28.下列(　　)不屬于收藏品價(jià)格的影響因素。

　　A.生產(chǎn)或開(kāi)采能力

　　B.市場(chǎng)供求因素

　　C.儲(chǔ)藏量或再生速度

　　D.投資者喜好及追捧程度

　　29.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.當(dāng)預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)

　　B.當(dāng)預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看跌期權(quán)

　　C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

　　D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

　　30.某基金的資產(chǎn)配置長(zhǎng)期維持在如下水平：股票75%、債權(quán)20%、現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是(　　)。

　　A.成長(zhǎng)型基金

　　B.股票型基金

　　C.債券型基金

　　D.混合型基金

　　31.債券投資者可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有(　　)。

　�、偻ㄘ浥蛎涳L(fēng)險(xiǎn);②信用風(fēng)險(xiǎn);③提前償還風(fēng)險(xiǎn);④價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);⑤流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);⑥匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　A.①②③④⑤⑥

　　B.①②③⑤⑥

　　C.①②③④

　　D.①②⑤

　　32.下列(　　)不屬于基金具有的特點(diǎn)。

　　A.集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理

　　B.組合投資、分散投資

　　C.利益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小

　　D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　33.股票型基金一般是(　　)到賬。

　　A.T+1

　　B.T+2

　　C.T+3

　　D.T+4

　　34.保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的(　　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.70%

　　D.80%

　　35.下列(　　)不屬于萬(wàn)能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。

　　A.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模

　　B.保險(xiǎn)公司的制度規(guī)范

　　C.保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷史

　　D.理財(cái)團(tuán)隊(duì)專(zhuān)業(yè)化水平

　　36.下列(　　)不屬于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.交易風(fēng)險(xiǎn)

　　37.下列關(guān)于股票投資的過(guò)程正確的是(　　)。

　　A.投資政策→投資組合→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略

　　B.股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→投資政策→投資組合→修正投資策略

　　C.投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略

　　D.評(píng)估業(yè)績(jī)→股票投資分析→投資政策→投資組合→修正投資策略

　　38.中小企業(yè)私募債投資的注冊(cè)資本不低于人民幣(　　)萬(wàn)元。

　　A.1000

　　B.500

　　C.300

　　D.100

　　39.合伙制私募基金管理費(fèi)的數(shù)額是所管理資金的一定百分比，通常為(　　)。

　　A.0.25%～0.5%

　　B.0.25%～2.5%

　　C.0.5%～2.5%

　　D.0.5%～1.5%

　　40.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料的

　　B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作的

　　C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的

　　D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　41.生命周期理論指出個(gè)人是在(　　)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

　　A.整個(gè)工作周期

　　B.整個(gè)生命周期

　　C.整個(gè)家庭內(nèi)

　　D.整個(gè)社會(huì)內(nèi)

　　42.在理財(cái)規(guī)劃中，下列(　　)不屬于客戶按內(nèi)在屬性的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　A.按財(cái)富觀分類(lèi)

　　B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)

　　C.按交際風(fēng)格分類(lèi)

　　D.按工作能力分類(lèi)

　　43.彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美，指的是按交際風(fēng)格分類(lèi)中的(　　)。

　　A.鴿子型

　　B.貓頭鷹型

　　C.孔雀型

　　D.老鷹型

　　44.子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的(　　)。

　　A.形成期

　　B.成長(zhǎng)期

　　C.成熟期

　　D.衰老期

　　45.某項(xiàng)目在5年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款100萬(wàn)元，借款年利率為10%，問(wèn)項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額是(　　)萬(wàn)元。

　　A.512.72

　　B.581.49

　　C.610.54

　　D.671.56

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