第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　點(diǎn)擊查看：2015年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》真題匯編匯總

　　一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

　　1.在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，(　　)。

　　A.客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險

　　B.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

　　C.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

　　D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

　　2.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

　　B.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)

　　C.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

　　D.實際上屬于綜合化服務(wù)

　　3.金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品，這是指(　　)。

　　A.零售銀行業(yè)務(wù)

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)

　　C.中間銀行業(yè)務(wù)

　　D.理財顧問服務(wù)

　　4.(　　)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　A.綜合理財服務(wù)

　　B.委托代理業(yè)務(wù)

　　C.個人理財業(yè)務(wù)

　　D.理財顧問服務(wù)

　　5.下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是(　　)。

　　A.個人投資產(chǎn)品推介

　　B.財務(wù)分析與規(guī)劃

　　C.綜合理財服務(wù)

　　D.投資建議

　　6.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于(　　)。

　　A.無效合同

　　B.效力待定合同

　　C.可撤銷合同

　　D.有效合同

　　7.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值(　　)，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A.5萬美元以上

　　B.5萬美元(含)以下

　　C.1萬美元(含)以下

　　D.1萬美元以上

　　8.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容(　　)。

　　A.理財有風(fēng)險，請認(rèn)真評估自己的承受能力再決策

　　B.理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎

　　C.理財有風(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎

　　D.自主決策，自擔(dān)風(fēng)險

　　9.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值(　　)萬美元(含)以下，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A.5

　　B.3

　　C.2

　　D.1

　　10.民事活動中最核心、最基本的原則是(　　)。

　　A.誠實信用原則

　　B.等價有償原則

　　C.公平原則

　　D.自愿原則

　　11.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

　　B.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

　　C.超過其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

　　D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

　　12.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或(　　)方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。

　　A.網(wǎng)上銀行

　　B.短信

　　C.自助柜員機(jī)

　　D.電話銀行

　　13.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料，其保存期不得少于(　　)年。

　　A.10

　　B.20

　　C.15

　　D.5

　　14.根據(jù)保險銷售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當(dāng)(　　)時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

　　A.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲

　　B.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲

　　C.投保人年齡超過70周歲

　　D.投保人年齡超過65周歲

　　15.個人外匯賬戶按交易性質(zhì)區(qū)分為(　　)。

　　A.經(jīng)常賬戶和資本賬戶

　　B.貿(mào)易賬戶和融資賬戶

　　C.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

　　D.境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

　　16.基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持(　　)原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　A.投資人利益優(yōu)先

　　B.誠實守信

　　C.專業(yè)勝任

　　D.保守秘密

　　17.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括(　　)。

　　A.發(fā)行者

　　B.投資者

　　C.居民個人

　　D.銷售商

　　18.下列關(guān)于債券的分類的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

　　B.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

　　C.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

　　D.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

　　19.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的(　　)。

　　A.資金融通集聚功能

　　B.財富投資功能

　　C.交易功能

　　D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

　　20.空間統(tǒng)一性和(　　)是外匯市場的特點(diǎn)。

　　A.時間連續(xù)性

　　B.全球一體性

　　C.地域一貫性

　　D.時間統(tǒng)一性

　　21.下列不屬于人身保險的是(　　)。

　　A.責(zé)任保險

　　B.人壽保險

　　C.意外傷害保險

　　D.健康保險

　　22.(　　)是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。

　　A.受益人

　　B.被保險人

　　C.投保人

　　D.保險代理人

　　23.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財產(chǎn)的風(fēng)險由(　　)負(fù)責(zé)。

　　A.委托人和受益人

　　B.受托人和受益人

　　C.委托人和受托人

　　D.受托人和擔(dān)保人

　　24.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是(　　)。

　　A.公司型基金具有法人資格

　　B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

　　C.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款

　　D.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

　　25.與普通的保障型產(chǎn)品相比，下列(　　)不是投連險的特點(diǎn)。

　　A.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

　　B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分

　　C.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

　　D.不兼顧基本保障功能和投資功能

　　26.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

　　B.本質(zhì)上是開放式基金

　　C.基本上是指數(shù)型基金

　　D.可在交易所掛牌買賣

　　27.下列關(guān)于股票的表述正確的是(　　)。

　　A.目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息

　　B.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的

　　C.股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

　　D.引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平

　　28.(　　)實質(zhì)上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，買入或賣出一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

　　A.金融遠(yuǎn)期

　　B.金融互換

　　C.金融期權(quán)

　　D.金融期貨

　　29.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是(　　)。

　　A.客戶的投資規(guī)模

　　B.雇員福利

　　C.資產(chǎn)與負(fù)債

　　D.投資偏好

　　30.下列客戶信息中不屬于財務(wù)信息的是(　　)。

　　A.客戶的投資偏好

　　B.客戶預(yù)見的收支情況

　　C.客戶當(dāng)前收支情況

　　D.客戶的財務(wù)安排

　　31.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1 000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為(　　)元，終值為(　　)元。

　　A.6711.54，15 645.49

　　B. 7246.89，15 646.49

　　C.6 711.54，15 646.49

　　D.7 246.89，15 645.49

　　32.一般來說，(　　)。

　　A.債券價格與市場利率反向變動

　　B.債券價格與到期收益率同向變動

　　C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

　　D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

　　33.專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要做的是(　　)。

　　A.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

　　B.深入了解客戶

　　C.全面評估客戶的財務(wù)問題

　　D.提出自己的見解和建議

　　34.財務(wù)自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎金等收人為24萬元，金融投資和實業(yè)投資年收入10萬元，其中固定收入8萬元，去年日常各項支出(含還貸)為12萬元，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入24萬元，實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　B.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入13萬元，實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　C.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入15萬元，其中固定收入10萬元，則實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　D.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入18萬元，其中固定收入13萬元，則實現(xiàn)了財務(wù)自由

　　35.(　　)的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

　　A.投資規(guī)劃

　　B.現(xiàn)金規(guī)劃

　　C.保險規(guī)劃

　　D.稅收規(guī)劃

　　36.貨幣市場是融通(　　)的場所，而資本市場是籌集(　　)的場所。

　　A.短期資金，長期資金

　　B.長期資金，短期資金

　　C.長期資金，長期資金

　　D.短期資金，短期資金

　　37.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立的是(　　)。

　　A.期初年金終值與期末年金終值的換算關(guān)系不成立

　　B.期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍

　　C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

　　D.期初年金終值等于期末年金終值的1/(1+r)倍

　　38.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是(　　)。

　　A.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快;或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估

　　B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估

　　C.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)�；蛘�體方案的修正

　　D.有的客戶偏愛高風(fēng)險高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動;有的客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

　　39.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢，按照每年5%的單利計息;B方案，現(xiàn)在存人一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利(　　)。

　　A.選項A方案

　　B.兩個方案不能比較

　　C.選擇B方案

　　D.兩個方案一樣，任選一個

　　40.注重投資于增長較快、升值潛力較大的企業(yè)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來較高投資回報的是(　　)。

　　A.平衡型基金

　　B.收入型基金

　　C.指數(shù)型基金

　　D.成長型基金

　　41.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或(　　)相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　A.彭博社

　　B.法新社

　　C.美聯(lián)社

　　D.新華社

　　42.下列有關(guān)貨幣時間價值的表述錯誤的是(　　)。

　　A.收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

　　B.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

　　C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

　　D.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息

　　43.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期(　　)等額收付的系列款項。

　　A.期內(nèi)

　　B.期末

　　C.期初

　　D.期中

　　44.債券面值為B，票面利率為c，投資者以價格P購買債券并持有到期，獲得的收益率為r。現(xiàn)知P>B，則(　　)。

　　A.r

　　B.r>c

　　C.r=c

　　D.r與c無關(guān)

　　45.將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后終值是(　　)萬元。

　　A.12.16

　　B.12.20

　　C.12.18

　　D.12.10

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