第 1 頁：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

　　46.關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃

　　B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理

　　C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

　　D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

　　47.2005年陳老太太將20萬元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當(dāng)年的一半購(gòu)買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是(　　)更接近實(shí)際情況。

　　A.5%

　　B.7%

　　C.3%

　　D.4%

　　48.對(duì)于即將退休的投資人，比較適合理財(cái)師推薦的投資組合是(　　)。

　　A.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品

　　B.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易

　　C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

　　D.投資股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　49.我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為(　　)6個(gè)階段。

　　A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

　　B.探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高原期、退休期

　　C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

　　D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

　　50。使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是(　　)。

　　A.內(nèi)部收益率

　　B.內(nèi)部回報(bào)率(IRR)

　　C.內(nèi)部報(bào)酬率

　　D.凈現(xiàn)值率

　　51.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)(　　)。

　　A.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

　　B.將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

　　C.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

　　D.將客戶移交持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　52.根據(jù)《商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于(　　)萬元人民幣。

　　A.15

　　B.5

　　C.10

　　D.20

　　53.(　　)指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　A.永續(xù)年金

　　B.期末年金

　　C.增長(zhǎng)型年金

　　D.期初年金

　　54.關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活

　　B.退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃

　　C.理財(cái)師應(yīng)建議客戶盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足

　　D.退休養(yǎng)老收入主要來源有：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女贍養(yǎng)費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

　　55.(　　)是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

　　A.普通合伙人

　　B.全體合伙人

　　C.有限合伙人

　　D.第三方專業(yè)人

　　56.6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，假設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)約是(　　)元。

　　A.354

　　B.1 200

　　C.758

　　D.958

　　57.在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對(duì)客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)

　　B.理財(cái)師的工作流程中，了解客戶的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

　　C.作為一名專業(yè)理財(cái)師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶服務(wù)過程

　　D.面對(duì)具體客戶和不同情況時(shí)，不必拘泥于幾個(gè)步驟，應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)

　　58.理財(cái)顧問服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是(　　)。

　　A.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

　　B.接觸客戶，建立信任關(guān)系

　　C.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

　　D.制定理財(cái)規(guī)劃方案

　　59.在制定書面理財(cái)規(guī)劃方案過程中，下列表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.要把如何解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑

　　B.使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

　　C.對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時(shí)的選擇決定要具體說明

　　D.要讓客戶及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過投資機(jī)會(huì)

　　60.現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，與時(shí)間、利率的關(guān)系為(　　)。

　　A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

　　B.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

　　C.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越小

　　D.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越大

　　61.李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購(gòu)置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購(gòu)房準(zhǔn)備的投資資金是(　　)萬元。

　　A.31.37

　　B.35.18

　　C.29.8

　　D.33.78

　　62.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放(　　)萬元貸款。

　　A.156

　　B.147

　　C.170

　　D.140

　　63.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為(　　)。

　　A.記名股票和無記名股票

　　B.優(yōu)先股和普通股

　　C.流通股和限售股

　　D.法人股、國(guó)家股和社會(huì)公眾股

　　64.股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于(　　)。

　　A.80%

　　B.70%

　　C.90%

　　D.60%

　　65.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

　　B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

　　C.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

　　D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

　　66.下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.其現(xiàn)金持有量較少

　　B.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

　　C.重視基金的長(zhǎng)期效益

　　D.投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

　　67.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值(　　)萬美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。

　　A.3

　　B.5

　　C.1

　　D.10

　　68.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是(　　)。

　　A.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

　　B.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

　　C.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

　　D.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定

　　69.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是(　　)。

　　A.即付年金

　　B.先付年金

　　C.永續(xù)年金

　　D.普通年金

　　70.個(gè)人生命周期(　　)階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主使資產(chǎn)得以保值增值。

　　A.維持期

　　B.建立期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.高原期

　　71.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只(　　)。

　　A.開放式基金

　　B.公募基金

　　C.國(guó)際基金

　　D.成長(zhǎng)型基金

　　72.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長(zhǎng)階段的資產(chǎn)狀況是(　　)。

　　A.可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B.逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主

　　C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　73.由于(　　)的存在，今年的1元錢比明年的1元錢更有價(jià)值。

　　A.貨幣時(shí)間價(jià)值

　　B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　C.通貨緊縮

　　D.心理認(rèn)知

　　74.超過(　　)未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

　　A.2年

　　B.1年

　　C.3年

　　D.半年

　　75.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》，下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品表述正確的是(　　)。

　　A.包括保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

　　B.包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品

　　C.包括本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

　　D.包括本金安全，且預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

　　76.從第一期開始，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項(xiàng)是(　　)。

　　A.期初年金

　　B.期末年金

　　C.增長(zhǎng)型年金

　　D.永續(xù)年金

　　77.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率6%;B款，一年期，預(yù)期年化收益率6.05%。則這兩款理財(cái)產(chǎn)品的有效年化收益率相比(　　)。

　　A.B款更高

　　B.A款和B款相同

　　C.A款更高

　　D.兩者無法比較

　　78.關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

　　B.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

　　C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　79.理財(cái)師的工作流程6個(gè)步驟依次是(　　)。

　　①執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。

　　②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。

　�、壑朴喞碡�(cái)規(guī)劃方案。

　�、芎罄m(xù)跟蹤服務(wù)。

　�、菝鞔_客戶的理財(cái)目標(biāo)。

　�、藿佑|客戶，建立信任關(guān)系。

　　A.③②⑥①⑤④

　　B.③④⑥②⑤①

　　C.⑥②⑤③①④

　　D.⑥②③⑤①④

　　80.在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心里抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用信息的是(　　)。

　　A.貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少

　　B.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，面對(duì)意外死亡，您買了多少保險(xiǎn)

　　C.聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太的收入嗎

　　D.您正在做購(gòu)房計(jì)劃，那您現(xiàn)在可以動(dòng)用的房貸首付資金是多少

　　81.商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，不恰當(dāng)?shù)男袨槭?　　)。

　　A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　B.演示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　C.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　82.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、(　　)等管理制度。

　　A.實(shí)踐指導(dǎo)

　　B.定期交流

　　C.跟蹤分析

　　D.跟蹤評(píng)價(jià)

　　83.A銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“香港市場(chǎng)基金組合理財(cái)計(jì)劃”，該產(chǎn)品的理財(cái)期限3年，每年分紅一次，預(yù)期年收益率2.0%～2.7%，風(fēng)險(xiǎn)提示中明確說明由此產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，該產(chǎn)品是(　　)。

　　A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保證收益理理財(cái)計(jì)劃

　　D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　84.商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品

　　B.建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估

　　C.引導(dǎo)客戶購(gòu)買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

　　D.按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　85.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少包括(　　)等級(jí)。

　　A.4個(gè)

　　B.3個(gè)

　　C.6個(gè)

　　D.5個(gè)

　　86.下列(　　)不是高凈值客戶。

　�、傩⊥鯁喂P認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣。

　�、谛±钯�(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明。

　　③小張?zhí)峁┝俗罱?年的個(gè)人收入證明，每年不低于20萬元。

　　④小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明。

　　A.小李

　　B.小王

　　C.小趙

　　D.小張

　　87.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于(　　)。

　　A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　88.理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時(shí)，不合規(guī)的是(　　)。

　　A.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　B.不主動(dòng)向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

　　C.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　D.對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　89.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為(　　)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

　　A.一級(jí)(含)

　　B.四級(jí)(含)

　　C.二級(jí)(含)

　　D.三級(jí)(含)

　　90.商業(yè)銀行應(yīng)本著(　　)的原則，開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

　　A.效益最大化

　　B.收入最大化

　　C.符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D.風(fēng)險(xiǎn)最小化

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