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　　【單選】

　　中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的主要原則不包括( )。

　　A.不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新能力

　　B.不斷提升中間業(yè)務(wù)的對(duì)外開放水平

　　C.重視開展關(guān)系營(yíng)銷，與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系

　　D.注重人才培養(yǎng)，提高專業(yè)人員素質(zhì)

　　【答案】B

　　【解析】發(fā)展中間業(yè)務(wù)的主要原則包括：

　�、俨粩嗵嵘虚g業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新能力。中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　�、诓粩嗵嵘虚g業(yè)務(wù)的金融科技化、金融信息化水平。

　　③重視開展關(guān)系營(yíng)銷，與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系。

　�、茏⒅厝瞬排囵B(yǎng)，提高專業(yè)人員素質(zhì)。

　　選項(xiàng) B 不屬于商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的主要原則。

　　【單選】

　　關(guān)于 2010 年巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)資本管理的要求，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率下限為 6%，核心一級(jí)資本充足率下限為 5%

　　B.系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的 1%-3.5%

　　C.商業(yè)銀行要設(shè)立儲(chǔ)備資本，要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的 2.5%

　　D.各國(guó)可根據(jù)情況要求銀行提取風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 0-2.5%的逆周期資本緩沖，以便銀行可以在經(jīng)濟(jì)下行周期吸收損失

　　【答案】A

　　【解析】2010 年巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)資本管理的要求包括：

　�、偕虡I(yè)銀行的一級(jí)資本充足率下限為 6%，核心一級(jí)資本充足率下限為 4.5%;選項(xiàng) A 說法錯(cuò)誤。

　　②系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的 1%-3.5%;選項(xiàng) B 說法正確。

　　③商業(yè)銀行要設(shè)立儲(chǔ)備資本，要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的 2.5%;選項(xiàng) C 說法正確。

　　【單選】

　　關(guān)于證券公司資金供求媒介的功能，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.證券公司通過對(duì)其接觸的各種不同期限的資金進(jìn)行期限轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)了短期和長(zhǎng)期資金之間的流動(dòng)性中介作用

　　B.在保證金交易中，證券公司可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購(gòu)進(jìn)股票，證券公司為金融市場(chǎng)的交易者提供了流動(dòng)性中介

　　C.風(fēng)險(xiǎn)中介通過多樣化的組合投資為投資者降低了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過各種證券的承銷大大降低了融資者的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.證券公司通過規(guī)模效應(yīng)、專業(yè)化分工有效降低了信息加工及合約成本

　　【答案】A

　　【解析】證券公司通過以下四個(gè)中介作用來(lái)發(fā)揮其資金供求媒介功能：

　�、倨谙拗薪椤ＷC券公司通過對(duì)其接觸的各種不同期限的資金進(jìn)行期限轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)了短期和長(zhǎng)期資金之間的期限中介作用。期限轉(zhuǎn)換使得資金運(yùn)用靈活機(jī)動(dòng)，同時(shí)化解了資金被鎖定的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng) A 說法錯(cuò)誤。

　�、陲L(fēng)險(xiǎn)中介。風(fēng)險(xiǎn)中介通過多樣化的組合投資為投資者降低了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，證券公司利用其對(duì)金融市場(chǎng)的深刻了解，為融資者提供了關(guān)于資金需求、融資成本等多方面的信息，并通過各種證券的承銷大大降低了融資者的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng) C 說法正確。

　�、坌畔⒅薪椤ＷC券公司是各種金融信息交匯的場(chǎng)所，它有能力為資金供求雙方提供信息中介服務(wù)。還可以通過雇傭經(jīng)濟(jì)、金融、會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律等各方面的專家來(lái)為資金供需雙方提供信息中介服務(wù)。證券公司通過規(guī)模效應(yīng)、專業(yè)化分工有效降低了信息加工及合約成本。選項(xiàng) D 說法正確。

　　④流動(dòng)性中介。證券公司為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。當(dāng)一個(gè)持有股票的客戶臨時(shí)需要現(xiàn)金時(shí)，充當(dāng)做市商的證券公司可以購(gòu)進(jìn)客戶持有的股票，從而滿足客戶的流動(dòng)性需求。

　　在保證金交易中，證券公司可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購(gòu)進(jìn)股票。通過這些方式，證券公司為金融市場(chǎng)的交易者提供了流動(dòng)性中介。選項(xiàng) B 說法正確。

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